如果急需用錢，但是可用資金又都在理財(cái)產(chǎn)品里取不出來，該怎么辦？
向朋友開口，怕欠人情；去銀行辦理貸款，審核過程又太慢；直接拿信用卡取現(xiàn)，不僅有手續(xù)費(fèi)，每天還得收利息；用信用卡套現(xiàn)，通過虛擬消費(fèi)把銀行的資金套取出來，又比較冒險(xiǎn)……思來想去，還有什么快捷安全的辦法能解燃眉之急嗎？
我告訴你，只需一張信用卡，申請(qǐng)現(xiàn)金分期即可。
什么是信用卡現(xiàn)金分期？
簡單講，就是把信用卡的額度變成現(xiàn)金供持卡人使用。信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)基于個(gè)人信用，因此無需任何抵押和擔(dān)保，只要申請(qǐng)獲批后，資金最快秒到賬，或者第二個(gè)工作日到賬。
現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的貸款金額，有些銀行可以數(shù)倍于本卡的透支額度。比如，該卡的額度為2萬元，持卡人可以申請(qǐng)到3萬甚至更多的額度。
借款容易，但費(fèi)用略高
雖說貸款利率降了不少，但是信用卡現(xiàn)金分期的利息，一點(diǎn)兒沒降。不然銀行從哪兒賺錢呢？
以一筆總額為20000元的信用卡分期業(yè)務(wù)為例。根據(jù)分期的時(shí)限不同，銀行收取費(fèi)率不等的手續(xù)費(fèi)。某銀行規(guī)定，“12個(gè)月分期，手續(xù)費(fèi)按每月0.75%收??；3個(gè)月分期，手續(xù)費(fèi)按每個(gè)月0.95%收取”。
據(jù)此計(jì)算，如果選擇分12期還款，手續(xù)費(fèi)合計(jì)支出為20000*0.75%*12=1800元；分期數(shù)選擇3個(gè)月，手續(xù)費(fèi)合計(jì)20000*0.95%*3=450元。如果將上述手續(xù)費(fèi)進(jìn)行年化計(jì)算，費(fèi)率在9%左右。
但是，普通消費(fèi)貸款的利息支出，是按照“剩余本金×利率”計(jì)算得出的，也就是說利息是在逐月遞減的。而信用卡現(xiàn)金分期的手續(xù)費(fèi)，則不考慮借款人已經(jīng)償還的部分，收取標(biāo)準(zhǔn)依舊按“全款”計(jì)算的，因此，借款成本實(shí)際不止9%，有人算過，大概在16%左右。
不過，現(xiàn)金分期比直接信用卡取現(xiàn)要?jiǎng)澦愕亩?/strong>
還是上面案例的銀行，再來算筆賬：
如果用信用卡取現(xiàn)1萬元，每筆取現(xiàn)限額5000元，因此要取現(xiàn)兩次才能完成。如果按取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)2%，日利息0.05%計(jì)算，分3期還款的利息和手續(xù)費(fèi)共計(jì)：1000*0.05%*90+5000*2%*2=650元。
如果使用現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，分3期還完，需要繳納手續(xù)費(fèi)10000*0.95%*3=285元。
差異很明顯，使用現(xiàn)金分期能節(jié)省365元的費(fèi)用。
現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)PK
PS：以上手續(xù)費(fèi)率是每期單獨(dú)計(jì)算的，要計(jì)算全部手續(xù)費(fèi)，需用當(dāng)前費(fèi)率×期數(shù)。
選擇信用卡現(xiàn)金分期的3個(gè)技巧
1、選擇費(fèi)率適中的銀行
從上面整理的費(fèi)率表可以直接看出，各家銀行的現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)不一，因此選擇合適的銀行很重要。以3期為例，工行手續(xù)費(fèi)最低，每期0.43%，招行和平安銀行最高。
PS一下，每家銀行的現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)不定期會(huì)調(diào)整，比如搞個(gè)折扣優(yōu)惠什么的，所以有需要的持卡人建議直接致電銀行客服。
2、分幾期也很關(guān)鍵
同賬單分期一樣，現(xiàn)金分期的期數(shù)越長，相應(yīng)的費(fèi)率越低。持卡人可以根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況選擇分期期數(shù)。
3、關(guān)注折扣優(yōu)惠
很多銀行在節(jié)假日都會(huì)推出針對(duì)信用卡現(xiàn)金分期的折扣活動(dòng)，有的直接打折，有的則把手續(xù)費(fèi)換算成積分，總之活動(dòng)也是多種多樣，有需求的話，直接致電銀行客服。
現(xiàn)金分期可以用，但別依賴
與信用卡直接取現(xiàn)相比，現(xiàn)金分期的手續(xù)費(fèi)確實(shí)優(yōu)惠。但是年化近10%的手續(xù)費(fèi)率，也確實(shí)不低。如果是短期內(nèi)急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，可以考慮這項(xiàng)業(yè)務(wù)。如果是一般性的消費(fèi)，小編建議還是不要依賴這種借款手段，完全可以用信用卡透支，這樣還能享受免息期。
其實(shí)這篇文章的結(jié)尾，我還有個(gè)備選，大概意思就是讓大家謹(jǐn)慎選擇現(xiàn)金分期。不過通過一番計(jì)算和查閱費(fèi)率，發(fā)現(xiàn)并沒有想象中的那么“恐怖”，起碼比校園貸動(dòng)輒40、50%的年息低得多。
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