自2008年以來，國有銀行發(fā)力信用卡市場，憑借著雄厚的根基、眾多的營業(yè)網(wǎng)點和客戶，中、農(nóng)、工、建、交五大國有銀行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模全面超越曾在這一領(lǐng)域領(lǐng)風(fēng)氣之先的股份制銀行。本期將盤點五大國有銀行信用卡業(yè)務(wù)的前世今生。
工行是國內(nèi)第一大信用卡發(fā)卡銀行。1989年10月15日，工行在北京、天津、上海和廣州正式發(fā)行牡丹信用卡；隨后，第一筆持卡人消費單在北京成功簽約，宣告了牡丹卡首發(fā)成功。2009年工行率先在國內(nèi)同業(yè)中取消了信用卡逾期還款的全額罰息，極大地方便了客戶。
發(fā)卡量 截至今年一季度末，工行信用卡發(fā)卡量超過6666萬張，單季消費額達2035億元，穩(wěn)居國內(nèi)最大和全球第四大信用卡發(fā)卡行。目前，工行已在境外7個國家和地區(qū)發(fā)卡，今年境外發(fā)卡范圍將擴大到19個國家和地區(qū)。
卡片種類 工行不斷推出功能更多、更具個性化的新產(chǎn)品以滿足客戶的消費需求。僅牡丹聯(lián)名信用卡的范圍就涵蓋批發(fā)零售、制造、信息、通訊、旅游、食品、交通運輸、汽車、地產(chǎn)、教育、衛(wèi)生等各個行業(yè)。4月15日，工行正式推出“逸貸信用卡”。該卡是一款消費分期產(chǎn)品，以信用卡為介質(zhì)，實行基準(zhǔn)利率、不能用于透支取現(xiàn)和透支轉(zhuǎn)賬，只能直接用于分期消費，是專門為工行代發(fā)工資客戶量身定制的分期付款專用信用卡。
點評 作為國內(nèi)目前惟一一家實行“部分罰息”的商業(yè)銀行，工行近年來信用卡業(yè)務(wù)成績卓著，6666萬張的發(fā)卡量足以說明問題。在激烈的市場競爭中，工行持續(xù)保持了市場第一的地位。
1986年10月中行在全國范圍內(nèi)發(fā)行了統(tǒng)一命名的“長城信用卡”。該卡使用人民幣為統(tǒng)一的結(jié)算貨幣，國內(nèi)通用的人民幣信用卡自此誕生。2004年，中行完成了信用卡處理系統(tǒng)的全面再造，建成了全國統(tǒng)一的信用卡處理中心。
發(fā)卡量 去年中行內(nèi)地機構(gòu)新發(fā)信用卡790.25萬張，年末信用卡累計發(fā)卡量達到2877萬張，全年銀行卡消費額8307.25億元，比上年增長44.99%；人民幣卡收單交易額11097億元，比上年增長79.90%；代理外卡收單交易額209億元，比上年增長45.06%。
卡片種類 中行近年來推出的卡種包括國航知音中銀Visa奧運信用卡、中銀攜程信用卡、中銀白金信用卡、中銀全民健身運動卡、中銀鈦金女士信用卡等。去年1月，中行發(fā)行中銀淘寶信用卡，自動綁定支付寶賬號，從而在國內(nèi)信用卡中首次實現(xiàn)了支付寶卡通支付功能，即持卡人無須事先辦理網(wǎng)上銀行注冊、關(guān)聯(lián)等手續(xù)，只需輸入支付密碼就能直接用中銀淘寶信用卡進行支付，完成網(wǎng)上購物。當(dāng)年12月，淘寶卡發(fā)行量突破150萬張。
點評 中行最早將信用卡引入國內(nèi)，于1979年簽訂了國外信用卡業(yè)務(wù)代理協(xié)議，開啟了中國信用支付的新時代，改變了中國幾千年來“一手交錢，一手交貨”的支付方式，并引發(fā)了人們消費理念的變革。
2006年7月，農(nóng)行信用卡中心獲得了銀監(jiān)會頒發(fā)的金融許可證，正式成為可以持牌發(fā)卡的專業(yè)金融機構(gòu)。
2006年11月21日，農(nóng)行信用卡中心正式遷滬揭牌。
發(fā)卡量 今年上半年，農(nóng)行新增信用卡411萬張(包括準(zhǔn)貸記卡)，新增信用卡客戶363萬戶。截至6月末，農(nóng)行信用卡累計發(fā)卡量達2859萬張，客戶累計達2080萬戶，信用卡授信額度為1921億元。農(nóng)行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長，消費額和貸款余額同步實現(xiàn)了快速增長，上半年信用卡(包括準(zhǔn)貸記卡)消費額為1936億元，貸款余額達641億元。
卡片種類 目前農(nóng)行信用卡全國性產(chǎn)品30個，區(qū)域性產(chǎn)品約210個。其中，金穗白金信用卡憑借機場貴賓、健康管理、高額保險、道路救援等優(yōu)質(zhì)服務(wù)備受歡迎；惠農(nóng)信用卡是農(nóng)行專為具有良好信用觀念的縣域及農(nóng)村高端客戶量身定做的借貸合一型特色產(chǎn)品，是農(nóng)行金穗卡系列產(chǎn)品之一。內(nèi)地首張臺灣旅游主題信用卡——金穗臺灣旅游卡為經(jīng)常往來兩岸的人士長期提供優(yōu)惠、高效、便捷的專屬金融支付服務(wù)。
點評 信用卡分期業(yè)務(wù)逐漸受到持卡人關(guān)注。與同業(yè)相比，農(nóng)行的消費分期首創(chuàng)郵件申請方式，同時具有“分期手續(xù)費按實際還款期數(shù)計收”和“展期服務(wù)”等特色，優(yōu)勢明顯。
2002年12月18日，建行信用卡中心在上海正式掛牌成立，2003年8月8日推出該行首張國際標(biāo)準(zhǔn)的信用卡——龍卡雙幣種信用卡，當(dāng)年發(fā)卡量超50萬張。此后，建行信用卡中心發(fā)行的信用卡都以“龍卡”冠名。
發(fā)卡量 建行信用卡中心成立8年有余，發(fā)卡量已經(jīng)突破3000萬張，按照央行最新公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)計算，截至今年6月末，全國信用卡發(fā)行突破2.57億張，建設(shè)銀行信用卡的市場占有率約為11.7%。
卡片種類 作為國內(nèi)較早涉足發(fā)行信用卡的國有銀行，已經(jīng)有了不少信用卡種類，公開發(fā)行過的龍卡種類有：龍卡名校卡、龍卡商務(wù)卡、龍卡汽車卡、東航龍卡、上海大眾龍卡、航天龍卡、龍卡香港精彩旅游信用卡、藝龍暢行龍卡、芒果旅行龍卡等。建行率先推出的信用卡購車分期付款業(yè)務(wù)，通過廠商貼息方式，減少持卡人息費負(fù)擔(dān)，提供零利息低手續(xù)費服務(wù)，使持卡人在享受與一次性付款同等購車價格和售后服務(wù)的同時，亦可獲得經(jīng)銷商店面的其他優(yōu)惠。
點評 “龍卡”已成為建行的一大品牌。從曾經(jīng)風(fēng)靡一時的名?？ǖ阶罹邆€性化的“MY LOVE”信用卡，再到美麗可愛的芭比娃娃信用卡，建行信用卡的設(shè)計、產(chǎn)品功能、產(chǎn)品服務(wù)等創(chuàng)新都別具一格。
2004年8月18日，交行和香港上海匯豐銀行簽署《信用卡業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。根據(jù)兩公司進行戰(zhàn)略合作的有關(guān)安排，2004年10月25日，交行太平洋信用卡中心正式宣布成立，信用卡產(chǎn)品都以“太平洋”冠名。交行太平洋信用卡引入?yún)R豐先進技術(shù)與管理，倡導(dǎo)一種全新的消費文化和用卡體驗。交行信用卡于2005年正式在全國范圍內(nèi)發(fā)行，在不到一年的時間內(nèi)，其發(fā)卡城市由初期的30多個擴展到130多個，累計發(fā)卡量迅速突破100萬張。
發(fā)卡量 交行信用卡中心公布的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至目前，交行信用卡在冊卡量一舉突破了2000萬張。同時，在今年3月，交行信用卡單日消費已突破10個億，目前仍呈上升趨勢。
卡片種類 常見的交行信用卡品種有太平洋雙幣信用卡、太平洋Y-power信用卡、太平洋劉翔Visa信用卡、交行太平洋沃爾瑪信用卡、交行太平洋蘇寧電器信用卡、太平洋航空秘書卡、交行香港新世界百貨信用卡和太平洋公務(wù)卡。
點評 除了“分期付款”、“加倍積分”等創(chuàng)新服務(wù)外，交行信用卡中心還于去年與全國2000多家超市、加油站、電影院等商戶合作，開展?fàn)I銷品牌“最紅星期五”優(yōu)惠活動，受到持卡人的歡迎。
