在信用卡中存入“溢繳款”通常是不被推薦的做法，然而，當一些銀行免除了溢繳款的取現(xiàn)手續(xù)費以后，我們隨即發(fā)現(xiàn)，只要掌握了方法，溢繳款竟然也可以有不少“妙用”。
信用卡溢存款有何“妙用”
一般而言，我們并不建議在信用卡中存錢，這是因為，在信用卡中存入的錢不會直接成為“存款”，而是會首先自動還清所有的欠款；如還有多余的資金，則會成為“溢存款”。在銀行現(xiàn)行規(guī)定下，溢存款不僅不會帶來任何利息收益，持卡人對其進行提現(xiàn)，可能還要白白被收取一筆手續(xù)費。
不過，如今，情況已經(jīng)有所改觀，部分銀行實施了信用卡溢繳款取現(xiàn)免手續(xù)費的政策。這樣的話，只要配合一定的使用技巧，也許還可以讓原本是“累贅”的信用卡溢存款，巧妙地發(fā)揮出一定的作用，方便我們的生活。
溢存款如何“妙用”？
如果對溢存款善加利用，在某些時候，就可以使其成為一種新的免費“運鈔工具”。說起“運鈔”，我們可能首先會想到轉(zhuǎn)賬——如今，通過網(wǎng)銀、手機銀行，大多數(shù)銀行都可以實現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬的零費率，不再需要通過第三方軟件“過橋”了。那么，還有什么地方需要“運鈔”的呢？其實，還真有不少！
首先，是微信提現(xiàn)。今年3月1日起，微信對于每人超出1000元額度后的提現(xiàn)，按提現(xiàn)金額的 0.1% 收取手續(xù)費。不過，對于微信零錢中的資金，無論是直接消費，還是用來還信用卡，都是不收費的。因此，聰明的持卡人就想出了一招——如果需提現(xiàn)的資金較多的話，可以先通過信用卡還款，將資金存入信用卡中，再將溢繳款通過免費提現(xiàn)的方式轉(zhuǎn)到借記卡中，規(guī)避直接提現(xiàn)的手續(xù)費。
其次，是境外取現(xiàn)。說到境外取現(xiàn)，我們最先想到的一定是借記卡，因為通常信用卡取現(xiàn)不僅有手續(xù)費，還有透支利息（透支取現(xiàn)不享受免息期）。只是，即使是借記卡，境外取現(xiàn)免收手續(xù)費的也是屈指可數(shù)?，F(xiàn)在有一些全幣種信用卡，推出了境外取現(xiàn)免手續(xù)費的優(yōu)惠活動（不免取現(xiàn)利息）。通過提前在卡中存入溢存款，不僅可免手續(xù)費，也可免透支利息。
最后，還有異地取款。相比過去而言，如今的借記卡已大大減少了跨行及異地取款的手續(xù)費，許多銀行甚至免費。但由于各行政策不一，仍有部分銀行會對異地取款收取一定的手續(xù)費，為此，有人就想到可以利用信用卡溢繳款免費取現(xiàn)的功能（部分信用卡可在異地免費取出溢存款）來實現(xiàn)免費異地取現(xiàn)。
需要再次提醒的是，這些小技巧都僅對于具有“溢存款免費提現(xiàn)”功能的信用卡，方能行之有效。
哪些信用卡可以實現(xiàn)？
現(xiàn)在，對信用卡溢存款提現(xiàn)免收手續(xù)費的銀行仍是少數(shù)，在這些銀行中，不同銀行的免費政策也各不相同。如有些銀行對各種途徑都實現(xiàn)了基本免費；有些銀行可通過客服或網(wǎng)銀等免費提現(xiàn)，而在ATM取現(xiàn)則需收費；有些則對于跨行或異地收費，同城本行免費。以下是部分銀行免費政策的說明。
浦發(fā)銀行：即日起至2016年12月29日，使用浦發(fā)銀行信用卡通過浦發(fā)銀行網(wǎng)點柜面、浦發(fā)銀行ATM機及銀聯(lián)渠道他行ATM機取純溢存款免除手續(xù)費。此外，如轉(zhuǎn)入本人浦發(fā)同名借記卡中，持卡人也可撥打信用卡客服熱線，通過客服人工操作；或登錄信用卡中心官網(wǎng)“在線賬戶服務(wù)”，在“賬戶管理--溢存款轉(zhuǎn)出”中操作。
華夏銀行：溢存款取現(xiàn)無任何手續(xù)費，包括跨行異地等情況。此外，華夏的精英環(huán)球信用卡免境外取現(xiàn)手續(xù)費。
上海農(nóng)商行：每個賬單周期內(nèi)免前3筆境內(nèi)取現(xiàn)交易（預借現(xiàn)金和溢繳款領(lǐng)回合計）手續(xù)費。
交通銀行：即日起至2016年12月31日，交通銀行信用卡取現(xiàn)全年優(yōu)惠。境內(nèi)同城本行（含ATM、柜面）溢存款領(lǐng)回免收手續(xù)費。
建設(shè)銀行：本行本地（發(fā)卡行所在省內(nèi)的建行網(wǎng)點或自助終端）溢繳款取現(xiàn)免收手續(xù)費。如溢繳款金額較大，可撥打客服熱線將溢繳款轉(zhuǎn)入建行開立的借記卡賬戶中。
中信銀行：通過個人網(wǎng)銀可將信用卡超存金額轉(zhuǎn)到自己名下它行儲蓄卡中，沒有手續(xù)費，若轉(zhuǎn)到本行儲蓄卡中，需聯(lián)系信用卡客服辦理。通過客服熱線辦理轉(zhuǎn)到其他銀行儲蓄卡，則根據(jù)金額按筆收取手續(xù)費。
溢存款取現(xiàn)注意四點
信用卡溢存款免費取現(xiàn)的功能，是對許多借記卡不能實現(xiàn)的功能的一種補充，只要善加利用，必然會給持卡人帶來不少的方便。然而，如想嘗試以上技巧，也有一些注意事項需要了解。否則，如對信用卡的相關(guān)使用規(guī)則不了解，即使通過以上信用卡省了手續(xù)費，也會給自己帶來新的麻煩以及其他不必要的支出。
第一，利用溢存款“運鈔”時，先取款再消費。按照信用卡的使用規(guī)則，當卡內(nèi)有溢存款的時候，一旦發(fā)生消費，所花費的金額會先從溢存款中扣除。假設(shè)持卡人的信用卡中有5000元的溢存款計劃在境外或異地取現(xiàn)，如此人先消費了2000元，則取現(xiàn)額度就只剩下了3000元。同時，由于2000元為預先存入的，自然也談不上享受免息期了。而如果到異地后先取出5000元，再透支消費2000元的話，這樣就既利用了溢存款免費取現(xiàn)的功能，也發(fā)揮了信用卡透支消費的作用。
第二，多張卡配合使用。持卡人無論何時把錢存入信用卡中，存入的錢都會先被用來還款，包括已出賬單的消費和未出賬單的消費。為了防止持卡人因利用溢存款“運鈔”，而經(jīng)常提前還款、不能享受到免息期，可以多張卡配合使用，一張用來“運鈔”，另一張用來消費。
第三，不要“超額”取現(xiàn)。這里的“超額”指的并不是超過信用額度，而是溢存款的金額。同樣以上面的例子來看，如持卡人消費2000元后，仍然對5000元進行取現(xiàn)的話，就產(chǎn)生了2000元的透支取現(xiàn)（每日萬分之五的利息，且不享受免息期）。
第四，不要將大額資金存入信用卡。溢存款只適合于小額取現(xiàn)，因為不少銀行對額度作出了規(guī)定。以交通銀行為例，雖然持卡人通過柜面領(lǐng)回時，可不限額度地領(lǐng)取卡內(nèi)所有溢存款（建議大于5萬則提前1個工作日與網(wǎng)點預約）。但是，如通過ATM機取回溢存款，則每日累計提款額不得超過2萬元。此外，華夏銀行、浦發(fā)銀行對此也均有每日2萬元的限額。因此，持卡人不要以為，溢存款在任何情況下都是“存多少就能取多少”的。
