隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，信用卡已成為人們廣泛使用的一種支付手段和消費結(jié)算方式。近年來，信用卡詐騙犯罪的案件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，詐騙的手法也越來越多，嚴(yán)重擾亂了金融秩序。
2012年底，做生意的趙某為周轉(zhuǎn)資金，找到所謂的某銀行代理人陳某幫她辦理信用卡。因辦理信用卡需要根據(jù)客戶資金情況決定信用卡透支額度的高低，而趙某沒有足額資金證明自己具有辦理信用卡后的償還能力，陳某便想辦法先給趙某辦理了一張儲蓄卡，隨后又找來100萬元存入這張儲蓄卡。2013年3月，待通過銀行的信用卡辦理審核手續(xù)，一張以趙某為持卡人、透支額度為20萬、可增加10萬元臨時透支額度的信用卡辦理下來。趙某激活該信用卡后，陳某向趙某索取了辦理信用卡的費用3.2萬元。在此前申請信用卡期間，趙某還付給陳某800元好處費。
有了信用卡后，趙某和她的男朋友劉某先后將此信用卡用于日常生活、生意周轉(zhuǎn)及還信用卡分期付款等支出，后來趙某將該卡拿給劉某周轉(zhuǎn)生意資金用。至2014年4月份，趙某尚未還完之前透支的款項，卻仍利用剩余可以透支的額度購買了一套房屋。2014年5月22日之后，發(fā)卡銀行多次以打電話、找趙某面談等方式催要透支款，但趙某拒不還款且拒接銀行電話，最后趙某更是更換手機號使銀行無法與其聯(lián)系。截至2014年12月15日，趙某共透支本金298089.57元。案發(fā)后，趙某稱透支的錢款并不是自己消費的，透支額中有20余萬是男朋友劉某消費的，有3.2萬元系給辦卡人陳某的好處費，加上自己平日的開銷，自己透支的本金為276497.35元。
石家莊市裕華區(qū)人民法院經(jīng)審理查明，趙某作為持卡人，應(yīng)承擔(dān)法律后果，而對于趙某所說的錢款并不是自己消費的主張，現(xiàn)無相關(guān)證據(jù)予以證實，即便屬實，趙某對此亦明知或主動辦理，使其信用卡產(chǎn)生大量透支，也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果；對于趙某透支的數(shù)額，發(fā)卡銀行對趙某逾期數(shù)據(jù)作出的說明及趙某信用卡流水均能證實，且趙某逾期還款發(fā)生在2014年4月1日以后，因此2013年7月27日和2014年3月29日產(chǎn)生的分期手續(xù)費共計21952.22元，均是趙某正常使用信用卡期間發(fā)生的，該款項不是本金，故其透支的數(shù)額為298089.57元。
裕華區(qū)法院經(jīng)審理認(rèn)為，趙某以非法占有為目的，使用信用卡惡意透支，數(shù)額較大，經(jīng)銀行催收拒不歸還，其行為已經(jīng)構(gòu)成信用卡詐騙罪，趙某能夠當(dāng)庭認(rèn)罪，可以酌情從輕處罰，法院遂以信用卡詐騙罪判處被告人趙某有期徒刑六年，并處罰金人民幣6萬元；責(zé)令被告人退賠被害單位某銀行本金298089.57元及相應(yīng)利息、滯納金。
提醒：
主審此案的法官說，通過這起案件給銀行和信用卡用戶以警示。一些用戶只是很“爽快”地行使了使用信用卡的權(quán)利，而忽略了應(yīng)承擔(dān)的還款義務(wù)。目前一些銀行業(yè)務(wù)員為了業(yè)績，到處主動找人辦理信用卡，而銀行在信用審核上卻把關(guān)不嚴(yán)，致使有人甚至可以通過虛假材料，騙取較高的信用額度，雖明顯不符合條件，卻仍然可以辦到信用卡。
在此特別提醒各位持有信用卡的市民，謹(jǐn)慎使用信用卡，自覺維護自身信用，使用信用卡時切莫任性，消費需量力而行，以免因積聚過大金額的貸款而無力償還，從而走上牢獄之途。
