近日，央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，新規(guī)從信用卡透支利率、免息還款期限、取現(xiàn)限額等方面做出了新的調(diào)整，新規(guī)自2017年1月1日起實(shí)施。剁手族透支的利息相比現(xiàn)在,最高可能打七折,免息期還可以超過60天,甚至每個(gè)月的最低還款金額還可以和銀行進(jìn)行協(xié)商。新政的實(shí)施究竟能為我們帶來什么呢？消費(fèi)者如何使用才能利益最大化？近日，記者就新規(guī)中一些與持卡人利益密切相關(guān)的幾大福利，先后來到南充各大銀行，請業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行了解讀。
福利1：透支利率可打七折
新規(guī)：對信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。
中國銀行南充分行理財(cái)經(jīng)理表示，信用卡透支利率，就是你透支使用信用卡，并且不能及時(shí)全額還款時(shí)，你需要額外繳交部分的利息。之前，信用卡的透支利率是日萬分之五，折合成年化利率接近18%，從理財(cái)?shù)慕嵌葋砜次疵膺^高，但是調(diào)整之后，日利率萬分之五則變成上限，而下限則在萬分之五上打七折，也就是萬分之3.5，也就是說，以后銀 行收取用戶透支利率將在0.0035%—0.005%之間。為了拉攏客戶，可能會(huì)有銀行將透支的日利率設(shè)置在0.005%以下，利率的降低對于刷卡一族來說無疑是好事。
福利2：享受更長免息還款期
新規(guī)：持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。
“根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定,目前信用卡免息還款期最長為60天、最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。而明年開始,上述兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)將由發(fā)卡銀行自行決定?！敝袊ㄔO(shè)銀行南充分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，屆時(shí)銀行可以自行定這個(gè)免息期，該方案讓銀行之間的競爭多了一個(gè)范疇，用戶有可能可以得益。簡單來講，你越有錢，或者銀行覺得你越有價(jià)值，就能獲得越優(yōu)越的信用卡，例如三個(gè)月免息額度，超低日利息之類的。
福利3：違約金年費(fèi)等不再計(jì)利息
新規(guī)：取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。
中國建設(shè)銀行南充分行相關(guān)負(fù)責(zé)人給記者舉例，某人信用卡因?yàn)橛馄诹耸畮讐K，然后放了幾年，最后發(fā)現(xiàn)七年利滾利變成了好幾萬，取消滯納金之后，這樣的現(xiàn)象也許不會(huì)再發(fā)生。
在信用卡新規(guī)中,央行取消了信用卡滯納金,但這并不等于還不上也不用罰錢,而是改為由銀行收取“違約金”。在《通知》中,央行規(guī)定,對于持卡人違約逾期未還款的行為,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金,以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。
福利4：每日取現(xiàn)限額調(diào)整至1萬元
新規(guī)：持卡人通過ATM等自助機(jī)具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每卡每日累計(jì)不得超過人民幣1萬元；持卡人通過柜面辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)、通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定；發(fā)卡機(jī)構(gòu)可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù)，并與持卡人協(xié)議約定每卡每日限額。
交通銀行南充分行表示，將持卡人ATM 取現(xiàn)的日累計(jì)限額由人民幣2000元提高至1萬元，提高了信用卡的競爭力和使用場景，方便了持卡人。提高發(fā)卡機(jī)構(gòu)的自主權(quán)，意味著隨著競爭的激烈，有的銀行或推出更多的信用卡優(yōu)惠政策。新規(guī)定既增強(qiáng)了信用卡的安全性，也確保了發(fā)卡機(jī)構(gòu)的利益。
福利5：被盜刷應(yīng)予以合理補(bǔ)償
新規(guī)：持卡人提出偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權(quán)交易時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)引導(dǎo)持卡人留存證據(jù)，按照相關(guān)規(guī)則進(jìn)行差錯(cuò)爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進(jìn)度。鼓勵(lì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過商業(yè)保險(xiǎn)合作和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，依法對持卡人損失予以合理補(bǔ)償，切實(shí)保障持卡人合法權(quán)益。
專家解讀：“以后信用卡被盜刷，持卡人可以得到保護(hù)了，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將會(huì)通過商業(yè)保險(xiǎn)等方式給持卡人補(bǔ)償，值得注意的是，發(fā)卡人一定要注意留存證據(jù)?！敝袊ㄔO(shè)銀行南充分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在現(xiàn)行的信用卡業(yè)務(wù)中,對持卡人的權(quán)益保障都是由各發(fā)卡銀行自行采用,針對日益突出的信用卡被盜刷問題,各發(fā)卡銀行采用各自不同的處理方式,有的推出了“失卡保障”服務(wù),個(gè)別銀行也推出收費(fèi)的信用卡保險(xiǎn)服務(wù)。此次《通知》首次要求發(fā)卡銀行通過商業(yè)保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式,對持卡人的非本人授權(quán)交易予以合理補(bǔ)償,以保障持卡人權(quán)益。
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