前不久，業(yè)內(nèi)針對(duì)信用卡持卡用戶進(jìn)行了年度調(diào)查。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2015年，6.24%的用戶曾遭遇過信用卡盜刷事件。遭遇信用卡盜刷的用戶中以廣東省、北京市、江蘇省等三地區(qū)用戶居多，分別占到11.11%、9.12%及8.20%。
分析師認(rèn)為以上三地經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)，消費(fèi)者信用卡借貸消費(fèi)的觀念也比較成熟，信用卡消費(fèi)更普遍，因此盜刷比例會(huì)相對(duì)高一些。
而在實(shí)際中，信用卡盜刷事件多集中在以下幾種場景，包括：
境外刷卡、信用卡網(wǎng)絡(luò)交易以及從事信用卡“代還款”及其他套現(xiàn)行為時(shí)。
1、境外刷卡：境外刷卡環(huán)境區(qū)別于國內(nèi)，多采用無密碼交易的方式，由商戶來確認(rèn)是否由本人消費(fèi)。交易過程中只需要持卡人提供卡號(hào)、有效期、卡背驗(yàn)證碼等信息即可完成交易。而以上信息又都體現(xiàn)在卡面上，因此很容易被不良商戶或個(gè)人獲取信息后進(jìn)行盜刷。特別是在東南亞國家，需要持卡人格外注意，最好做到卡不離手，同時(shí)注意遮擋卡面信息。
2、信用卡網(wǎng)絡(luò)交易：網(wǎng)絡(luò)交易中涉及到一些快捷支付，需要綁定信用卡，在綁定過程中要求持卡人在線提交信用卡卡號(hào)、有效期、驗(yàn)證碼、銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)等信息。在綁定成功后，持卡人每次交易只要輸入一個(gè)手機(jī)驗(yàn)證碼即可完成，這就給信用卡盜刷提供了可乘之機(jī)。如果持卡人在該網(wǎng)站的賬號(hào)、密碼丟失，而由輕易將手機(jī)驗(yàn)證碼發(fā)送給他人或者手機(jī)同時(shí)丟失的話，網(wǎng)絡(luò)盜刷就變得輕而易舉。
此外，將信用卡信息提供給第三方網(wǎng)站，網(wǎng)站自身也會(huì)有一些漏洞，有可能導(dǎo)致信息泄密，比如此前攜程爆出的用戶信用卡信息泄露事件，暴露出信用卡網(wǎng)絡(luò)交易中的風(fēng)險(xiǎn)和隱患。
卡寶寶分析師建議，持卡人進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易一定要選擇正規(guī)的網(wǎng)站，不要隨意綁定快捷支付等服務(wù)，如需要綁定，可以在本次交易完成后解綁，下次交易再進(jìn)行綁定。
3、信用卡套現(xiàn)：有些持卡人使用信用卡從事套現(xiàn)等違規(guī)行為，找所謂的“中介”機(jī)構(gòu)刷POS機(jī)代還款等等，這個(gè)過程中會(huì)把自己的信用卡信息透露給“中介”，造成信用卡被盜刷的惡果。由以上行為導(dǎo)致的信用卡被盜刷，銀行是不予賠付的，只能有持卡人自己承擔(dān)損失。
根據(jù)卡寶寶的調(diào)查數(shù)據(jù)，信用卡被盜刷之后，有20.87%的用戶獲得了銀行賠付；6.32%的用戶獲得了商戶賠付；1.32%的用戶獲得了保險(xiǎn)公司賠付；而高達(dá)71.49%的用戶沒有獲得任何賠付，而是自己承擔(dān)了盜刷損失。
該數(shù)據(jù)顯示出持卡人對(duì)于信用卡被盜刷的應(yīng)對(duì)處理能力有待提高。一般來說，信用卡被盜刷后，持卡人可第一時(shí)間致電發(fā)卡銀行告知不明消費(fèi)，銀行會(huì)先凍結(jié)卡片，然后反饋后端部門調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果進(jìn)一步處理。如果確實(shí)是盜刷行為，銀行將會(huì)對(duì)商戶發(fā)起追討，這時(shí)盜刷損失將由商戶或者銀行來承擔(dān)。在實(shí)際中，很多持卡人因?yàn)槲醇皶r(shí)通知銀行導(dǎo)致過時(shí)追討，銀行無法及時(shí)追回?fù)p失款項(xiàng)，這筆交易損失只能最終由持卡人自己承擔(dān)。
除了積極配合銀行進(jìn)行追討處理之外，預(yù)防信用卡被盜刷，持卡人還可以開通銀行的信用卡失卡保障服務(wù)。但目前銀行失卡保障服務(wù)存在諸多弊端，比如只保無密碼交易，線上交易及境外交易不在保障范圍內(nèi)等等。同時(shí)，在具體操作過程中，要求持卡人報(bào)案及取證等等，限制多多，有待進(jìn)一步改進(jìn)。
此外，分析師認(rèn)為，目前有關(guān)信用卡盜刷的法律法規(guī)還不夠完善，尤其是對(duì)于信用卡盜刷后責(zé)任的界定依然很模糊，需要加強(qiáng)在此方面的立法，避免損失總是轉(zhuǎn)嫁給持卡人。
