錢包里什么最多?不是現(xiàn)金,而是各種各樣的卡,尤其是信用卡。它越來越成為市民生活中不可或缺的電子金融產(chǎn)品,但信用卡市場(chǎng)的不盡完善所帶來的影響也越來越不容忽視。廣東省中山市第一人民法院調(diào)研后發(fā)現(xiàn),涉及信用卡的案件逐年上升,市民在用卡時(shí)該盡到哪些義務(wù),遇到糾紛又該如何維權(quán),法官將通過真實(shí)案例為您以案釋法。
持卡人不還保證人應(yīng)還
柏某于2006年向銀行遞交申請(qǐng)表申領(lǐng)信用卡,并且在客戶協(xié)議書上簽名確認(rèn)。其后,柏某又向銀行提供了一份保證協(xié)議。該保證協(xié)議上記載的保證人為寧某,落款處還有寧某的簽名。據(jù)了解,柏某和寧某是夫妻關(guān)系,兩人于2005年自愿離婚。拿到信用卡的柏某開始持卡透支消費(fèi),至2010年年底柏某拖欠信用卡本金及利息、滯納金等合計(jì)1.3萬余元。
法院審理后判令柏某向銀行償還上述信用卡透支交易款等各項(xiàng)費(fèi)用,寧某承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
■法官點(diǎn)評(píng)
中山市第一人民法院民二庭法官歐瑞櫻稱,銀行要求債務(wù)人提供保證時(shí),審查保證人的資格關(guān)鍵看其是否具有代為清償債務(wù)的能力,而不是保證人與債務(wù)人之間的關(guān)系,擔(dān)保人與債務(wù)人之間是何關(guān)系不影響保證人須承擔(dān)的法律后果。寧某與柏某是否夫妻關(guān)系并不影響寧某的保證責(zé)任,銀行也沒有針對(duì)他們所欠債務(wù)是否為夫妻共同債務(wù)而主張寧某承擔(dān)連帶責(zé)任,所以寧某應(yīng)否承擔(dān)連帶保證責(zé)任與其和柏某是否還是夫妻關(guān)系無關(guān)。
銀行弄錯(cuò)姓名透支也得還
萬東(化名)因拖欠信用卡本金及利息、滯納金2881元被銀行起訴至法院。萬東對(duì)此辯稱是銀行有錯(cuò)在先,其所發(fā)放的信用卡上將他的姓名中的“萬”字的拼音錯(cuò)印為“方”字的“FANG”,他說只要銀行及時(shí)糾正錯(cuò)誤,并登報(bào)向其賠禮道歉,他則會(huì)及時(shí)還款。而銀行則表示,在萬東提出意見后,他們已為其換發(fā)了新卡,且該錯(cuò)誤并未影響使用,萬東應(yīng)按約履行還款義務(wù)。
法院審理后判令萬東向銀行償還所有欠款本金及相應(yīng)利息等。
■法官點(diǎn)評(píng)
民二庭法官李芳稱,一般來說,卡面上的姓名拼音有誤,并不會(huì)造成持卡消費(fèi)的安全性降低,但可能導(dǎo)致不能正常消費(fèi)的后果。因此,持卡人在收到信用卡后應(yīng)仔細(xì)檢查卡面上的姓名拼音是否正確,如有誤,及時(shí)與銀行溝通更換新卡。
不過,即使卡面上拼音有錯(cuò)誤,持卡人仍有按期足額還款的義務(wù),銀行的失誤并不能免除持卡人的還款責(zé)任,屆時(shí)因逾期還款產(chǎn)生的利息、滯納金、超限費(fèi)仍將由持卡人承擔(dān)。
被冒名辦卡不需擔(dān)責(zé)
張華在買房時(shí)突然得知,從沒申請(qǐng)過信用卡的他竟然使用信用卡透支而且還沒有還錢。與此同時(shí),銀行將其訴至法院。原來早在2007年,一自稱是“張華”的人申請(qǐng)了一張信用卡,使用了張華的身份證明。后來,法院經(jīng)筆跡鑒定,認(rèn)定信用卡申請(qǐng)表的中文姓名欄和主卡申請(qǐng)人親自簽署欄的“張華”簽名文字均不是張華本人書寫。
據(jù)此,法院認(rèn)定,張先生沒有透支涉案信用卡,無需對(duì)涉案信用卡的透支款項(xiàng)負(fù)償還責(zé)任。
■法官點(diǎn)評(píng)
民二庭副庭長蔡偉稱,本案是一個(gè)典型的冒領(lǐng)信用卡透支案例。據(jù)本案張先生講述,他從來沒有申請(qǐng)過信用卡,也沒有向別人借用過身份證,而且根據(jù)筆跡鑒定結(jié)論顯示,涉案信用卡上張先生的簽名也不是其本人簽名。據(jù)此法院作出了如上判決。法官在此也提醒廣大市民,身份證、戶籍卡等身份信息要保管好,不要隨便出借他人,否則可能會(huì)被犯罪分子利用,也會(huì)給自己帶來不必要的麻煩。
