“幽靈信用卡”
所謂“幽靈信用卡”，就是在不知情的情況下，自己名下卻多了一張或幾張信用卡，更糟糕的是，還產(chǎn)生了惡意透支記錄，最后影響到了個(gè)人征信。
據(jù)銀行相關(guān)人士分析，出現(xiàn)這類情況的原因主要是，消費(fèi)者對(duì)個(gè)人信息保管不善，例如，不少非法機(jī)構(gòu)打著能代辦大額信用卡的名義，讓消費(fèi)者提供身份信息，而很多通過正規(guī)渠道辦卡被拒或?qū)︻~度不滿意的消費(fèi)者，輕易相信這些非法機(jī)構(gòu)，將自己的重要信息泄露了出去，導(dǎo)致被冒名開卡。另外，也存在某些銀行批卡審核存在不嚴(yán)格的情況，違規(guī)發(fā)卡，導(dǎo)致大量非本人申請(qǐng)的信用卡流出。
“真的太奇怪了，小長(zhǎng)假前一天突然接到銀行電話，說我的信用卡有近1500元的逾期。”昨日，市民小沈撥打本報(bào)市民熱線5589999，講述了發(fā)生在他身上的一件“怪事”。小沈說，自己從未在該家銀行辦理過信用卡，但經(jīng)銀行查詢后，名下卻有一張信用卡，這究竟是怎么回事呢？
【案例】
多辦了張信用卡 自己卻渾然不知
小長(zhǎng)假前一天，小沈乘公交下班途中接到了來自銀行信用卡中心的電話。通話中，銀行工作人員提醒名下有一張信用卡已逾期1500多元，已被記入個(gè)人征信記錄。“當(dāng)時(shí)的第一反應(yīng)就是詐騙電話，但掛掉電話后，總覺得哪里不對(duì)，特別是對(duì)方提到個(gè)人征信記錄。”小沈說，回到家后便撥通了該家銀行的客服熱線，通過人工服務(wù)查詢自己名下是否有辦理信用卡。得到確認(rèn)后，小沈不放心，前往銀行查詢了個(gè)人征信記錄。令他驚訝的是，該張信用卡申請(qǐng)辦理的地點(diǎn)在浙江省，此前他從未到過浙江，而除了姓名和身份證號(hào)碼以外，其他信息均與他本人不符。
小沈的第一反應(yīng)是報(bào)警，隨后他向銀行信用卡中心反映了這個(gè)情況，得到的答案是可能有人冒用小沈的身份信息辦理了這張信用卡。這時(shí)，小沈才想起來，過年期間曾在路邊填寫過某教育機(jī)構(gòu)的招聘信息，對(duì)方要求提供身份證復(fù)印件就可獲得一份精美禮品，小沈沒多想就給了。但2個(gè)月過去了，工作沒消息，個(gè)人信息卻泄露了。
之后，小沈立即辦理了信用卡掛失手續(xù)，并將事件向銀行登記說明。昨日，記者致電該銀行信用卡中心咨詢小沈事件的后續(xù)。該銀行的信用卡中心工作人員稱，目前事件已在調(diào)查中，若后臺(tái)核實(shí)調(diào)查持卡人的賬單非本人消費(fèi)，將撤銷持卡人的不良征信記錄。
【應(yīng)對(duì)】
遇到被冒名辦卡 應(yīng)及時(shí)掛失報(bào)警
本市一國有銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人告訴記者，像小沈這樣被冒名辦卡的情況并非個(gè)案，業(yè)內(nèi)稱這類卡為“幽靈信用卡”。據(jù)該負(fù)責(zé)人透露，“幽靈信用卡”的投訴集中在近兩三年，但具體占比多大，該銀行還未做過統(tǒng)計(jì)。
遇到被冒名辦卡的情況，該負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)市民一收到銀行提醒的信息時(shí)，若非本人刷卡，應(yīng)該立即打電話給銀行客服，辦理掛失手續(xù)，說明此筆非本人消費(fèi)，并及時(shí)報(bào)警。
【提醒】
懷疑身份信息泄露 可電話咨詢銀行
銀行人士建議，每年持卡人有2次免費(fèi)查詢個(gè)人征信記錄的機(jī)會(huì)，持卡人可定期對(duì)自己的信用狀況進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)征信不良或異常記錄。關(guān)鍵是個(gè)人信息要嚴(yán)格保密，尤其是身份證照片、復(fù)印件等重要信息，以免被冒名辦卡。在對(duì)外提供身份證復(fù)印件時(shí)，可以在復(fù)印件上簽字并注明“僅限某某事務(wù)使用一次”等，標(biāo)注越細(xì)越好，但不要遮住身份證號(hào)和姓名。最好用藍(lán)色圓珠筆，部分筆畫與身份證上的字要有交叉或接觸，通常寫三行，每一行后面一定要畫上橫線，以免被偷加其他文字，防止留存單位或個(gè)人重新復(fù)印以作他用。
對(duì)于身份證丟失的市民，建議最好自查名下銀行卡的情況，避免出現(xiàn)被撿到證件且被別有用心的人利用，申請(qǐng)辦理信用卡或者辦理網(wǎng)上的貸款等，帶來不必要的麻煩。
另外，不要相信任何宣傳“走捷徑”能代辦信用卡的廣告，最好通過正規(guī)銀行渠道申請(qǐng)辦理，避免街頭辦卡，以免資料流入不法分子手上。
值得一提的是，如果銀行未通知個(gè)人信用卡逾期未還款情況，個(gè)人如何知道自己的身份證是否被冒名辦信用卡？銀行人士提醒，可電話咨詢各銀行服務(wù)電話，報(bào)知個(gè)人身份證信息，查詢是否有意外的“幽靈信用卡”附身。
【說法】
銀行審查不到位
應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任
福建重宇合眾律師事務(wù)郭豐律師表示，當(dāng)事人發(fā)現(xiàn)被不法分子冒充辦理信用卡，且有不良逾期而被銀行納入“黑名單”，當(dāng)事人無需還款，而應(yīng)第一時(shí)間向銀行信用卡中心說明情況，并凍結(jié)賬戶，以及提交“關(guān)于從未辦理及使用過銀行信用卡，被冒名盜刷的信用卡所產(chǎn)生的使用及逾期記錄，與本人無關(guān)”的書面說明。與此同時(shí)，打印個(gè)人征信記錄，找出“錯(cuò)誤”信息作為證據(jù)，向法院起訴銀行，要求撤銷不良記錄并賠禮道歉。
在這樣的事件中，銀行應(yīng)自行承擔(dān)主要責(zé)任。按照銀行有關(guān)規(guī)定，信用卡的申請(qǐng)材料必須是辦卡人本人填寫并簽名，如果能證實(shí)非本人簽名，或是用被冒用身份證辦理，則表明銀行沒有盡到審查義務(wù)，由此產(chǎn)生的透支、甚至被記錄的信用污點(diǎn)，均由銀行負(fù)責(zé)，被冒用人無需還款，而且不良信用記錄也應(yīng)按規(guī)定給予撤銷。
【鏈接】
遭遇銀行卡盜刷
如何證明“卡未離身”
還有些市民遭遇銀行卡盜刷。銀行人士提醒，一旦發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷，市民應(yīng)立刻前往附近的ATM機(jī)取款，以證明“卡未離身”，即銀行卡當(dāng)時(shí)正由自己保管，隨后辦理掛失手續(xù)，前往銀行獲取消費(fèi)明細(xì)并及時(shí)報(bào)警。
目前，卡被盜刷后，大部分銀行的做法是要求持卡人報(bào)案，如果不想承擔(dān)盜刷損失，持卡人需要向銀行提供非本人刷卡的證明。此外，很多銀行要求在未破案前持卡人先對(duì)盜刷金額買單，如果持卡人擔(dān)心銀行不作為不愿全額還款，可以只償還10%的最低還款額，以免影響個(gè)人征信記錄。
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