很多新人糾結(jié)于第一張卡的選擇（加上還要戰(zhàn)勝一些“有了信用卡就花錢如流水”之類的誤導(dǎo)），那么這次，小蛙就來為大家推薦10款入門級(jí)信用卡。它們的申請(qǐng)門檻比較低，只需要一份收入穩(wěn)定的固定工作，申請(qǐng)下面的一、兩張甚至所有卡，都不是什么難題，同時(shí)也能逐漸開始體驗(yàn)到信用卡的好處——并不只是提前消費(fèi)。
1. 中信銀行銀聯(lián)i白金卡
中信銀行i白金卡
這張卡可以說是目前信用卡界的當(dāng)紅炸子雞。首先不要被“白金”這個(gè)字眼嚇到，雖然這張卡從等級(jí)上來說屬于銀聯(lián)的尊尚白金級(jí)，但實(shí)際上申請(qǐng)難度并不高，只比金卡高出那么可以忽略不計(jì)的一點(diǎn)點(diǎn)。從中信銀行官網(wǎng)公布的快捷申請(qǐng)條件來看，申請(qǐng)人符合年齡在25到35歲之間，且擁有1萬以上信用額度的他行信用卡的條件即可申請(qǐng)。雖然這張卡名義上需要收取480元的年費(fèi)，但實(shí)際上首年免年費(fèi)，刷夠12次免次年。門檻相當(dāng)?shù)停S便刷刷就能完成。網(wǎng)購(gòu)也算刷卡次數(shù)。
中信所有金卡以上級(jí)別的卡片都有長(zhǎng)期的雙倍積分，這張卡也不例外。值得一提的是，通過支付寶等網(wǎng)絡(luò)支付渠道的交易也會(huì)贈(zèng)送兩倍積分。雖然贈(zèng)送的積分每月只有10000上限，不過對(duì)于每月網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)不會(huì)超過5000的人來說，已經(jīng)完全可以拿它來作為網(wǎng)購(gòu)的首選卡片。
如果經(jīng)常會(huì)給自己或親屬買機(jī)票的話，這張卡還贈(zèng)送了兩小時(shí)賠付1000元的延誤險(xiǎn)。條件很低，只需要通過指定渠道（官網(wǎng)有列表）購(gòu)買機(jī)票即可。賠付容易——飛機(jī)晚點(diǎn)的兩小時(shí)是以落地時(shí)間晚了兩小時(shí)為準(zhǔn)。而航空方面，這張卡兌換里程的比例是25:1，結(jié)合卡片的雙倍積分屬性，實(shí)際上兌換比例是12.5:1。這個(gè)比例在金卡級(jí)別的卡里面算相當(dāng)高的，在白金級(jí)的卡里也不算差；同時(shí)8月1日后申請(qǐng)的信用卡還有贈(zèng)送龍騰卡點(diǎn)數(shù)的活動(dòng)，拿兩點(diǎn)享受兩次機(jī)場(chǎng)休息室毫無難度，對(duì)于需要坐飛機(jī)的人來說算是額外福利了。
此外，中信招牌的9積分兌換活動(dòng)也基本屬于長(zhǎng)期進(jìn)行的，門檻低，回報(bào)高。并且中信很快就會(huì)升級(jí)這張卡片，成為符合 PBOC 2.0標(biāo)準(zhǔn)的銀聯(lián)芯片卡，能夠提高卡片的安全性，增加閃付功能。
綜上所述，這張卡幾乎是無所不能，在任何場(chǎng)合刷都不是壞選擇。唯一的缺陷大概就是單銀聯(lián)通道，不方便境外使用了吧。不過沒關(guān)系，因?yàn)橄旅孢@張……
2. 中信銀行全幣通信用卡
中信銀行全幣通信用卡
今年7月31日，中信正式發(fā)布中信全幣通 VISA 信用卡。作為一張 VISA 單標(biāo)卡，它的使用范圍基本上也就被限定在了境外，正好和i白金互補(bǔ)。由于刷卡機(jī)會(huì)不多，所以在12月31日之前申請(qǐng)下來的卡，在卡片有效期內(nèi)都是免年費(fèi)的。
據(jù)已經(jīng)拿到卡片的同學(xué)測(cè)試，這張卡似乎隱藏了銀聯(lián)通道，這事還有待證實(shí)（等我的卡到手親自測(cè)試才能確定）。這張卡除了和i白金的通道不同以外，別的方面基本類似。從等級(jí)上來說，這張卡在中信系統(tǒng)內(nèi)屬于和i白金差不多的偽白金級(jí)別，但在境外的VISA商戶那里，這張卡的等級(jí)是VISA SIGNATURE，中文一般翻譯做“玉璽卡”，等級(jí)要高于白金。
這張卡在境外通過VISA通道消費(fèi)是三倍積分，也就是說積分兌換里程的比例達(dá)到了8.33:1。而且這張VISA卡是免除貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)的。簡(jiǎn)單的講就是在境外消費(fèi)不會(huì)產(chǎn)生1.5%左右的手續(xù)費(fèi)。這樣一來這張卡的實(shí)用性大大增加，完全能夠勝任境外消費(fèi)的主力卡。
3. 中國(guó)銀行全幣種國(guó)際芯片金卡
中行全幣種信用卡
在中信推出全幣通之前，境外首推的卡片之一是這張。但中信全幣通一出，這張卡的存在價(jià)值大大減小。
在盜刷嚴(yán)重的東南亞之類地區(qū)，寧愿少拿積分也要減少被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)（在歐洲某些地方甚至只接受EMV芯片，不接受磁條卡）。這種時(shí)候安全性更高的EMV芯片卡就成為了最好的選擇。
免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，境外用卡的標(biāo)配特性。積分兌換里程20:1，可以綁定南航賬號(hào)，綁定之后自動(dòng)以14:1 的比例兌換。
因?yàn)檫@張卡目前有不可替代的特性且終身免年費(fèi)，所以申請(qǐng)一張備用妥妥的。
4. 廣發(fā)留學(xué)生信用卡
廣發(fā)留學(xué)生信用卡
如果怕卡多麻煩而又有出國(guó)需求，那么廣發(fā)留學(xué)生金卡可以算是境內(nèi)外通殺的好選擇。選擇銀聯(lián)/MasterCard 雙通道的版本，免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，兌換里程的比例是20:1。它能夠兌換的里程種類相當(dāng)多，除國(guó)內(nèi)三大航之外還可以兌換亞洲萬里通、中華航空和長(zhǎng)榮航空。
廣發(fā)經(jīng)常會(huì)有多倍積分等各種活動(dòng)，搭配使用效果更佳。同時(shí)廣發(fā)還有一個(gè)特色，就是已經(jīng)成為廣發(fā)卡招牌的每年兩個(gè)季度的“廣發(fā)日”活動(dòng)。周五星巴克買一贈(zèng)一就是這個(gè)活動(dòng)的一部分。
5. 廣發(fā)南航金/國(guó)航金
廣發(fā)銀行VISA南航明珠信用卡金卡
如果主要坐國(guó)內(nèi)的南航/國(guó)航的話，申請(qǐng)廣發(fā)南航/國(guó)航金卡則是非常好的選擇。刷卡累積里程的比例是14:1，商旅商戶比如酒店、機(jī)票和旅行社，都是雙倍里程也就是相當(dāng)于7:1。廣發(fā)也經(jīng)常有多倍里程的活動(dòng)。
廣發(fā)南航金卡持卡人乘坐南航實(shí)際承運(yùn)的航班還會(huì)獲贈(zèng)保險(xiǎn)，延誤4小時(shí)賠付最高1000元。雖然出險(xiǎn)條件有點(diǎn)苛刻，但這是免費(fèi)贈(zèng)送且無需使用這張卡購(gòu)票就可以獲得的，聊勝于無。國(guó)航金卡也有附贈(zèng)。
6. 交通銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡金卡/沃爾瑪金卡
交行沃爾瑪信用卡
交通銀行的標(biāo)準(zhǔn)金卡（俗稱金鳳）是一張中規(guī)中矩的卡片。曾經(jīng)的外幣消費(fèi)雙倍積分和境外多倍積分活動(dòng)都已不復(fù)存在，但18:1的里程兌換比例也不算差。特別是對(duì)于亞洲萬里通里程有需求的話，這張是為數(shù)不多的選擇之一。
沃爾瑪金卡則適合對(duì)里程沒有需求的人。10000積分可以兌換沃爾瑪超市100元的消費(fèi)額度，在日常返現(xiàn)的信用卡里算是相當(dāng)不錯(cuò)的。
交行的“最紅星期五”是其長(zhǎng)期進(jìn)行的招牌活動(dòng)，達(dá)到條件的話，周五可以參加超市返現(xiàn)和加油返現(xiàn)，在最紅商戶消費(fèi)還有多倍積分。列表可以在官網(wǎng)查到。事實(shí)上交行和不少餐廳都有合作，刷卡前問一句，經(jīng)常會(huì)有莫名其妙的打折……
不過需要注意的是，用交行卡通過支付寶等渠道網(wǎng)上支付是沒有積分的。
7. 招商銀行全幣種國(guó)際芯片卡
招行全幣種信用卡
本身這張卡就是雞肋，升級(jí)到EMV之后依然還是雞肋。
為什么推薦？如果你有招行情結(jié)（太多人的第一張卡就是招行了，此外招行過去在服務(wù)方面口碑極佳，并且網(wǎng)銀和手機(jī)銀行功能到現(xiàn)在也仍然好用，這也是很多人第一張卡會(huì)選擇招行的原因），或者像我一樣，想銷掉招行所有卡片但不想銷戶，那么可以申請(qǐng)這張卡。因?yàn)檫@張卡是在有效期內(nèi)免年費(fèi)的，申請(qǐng)下來開卡扔到家里就好，沒有多余的持卡成本。
基本上，如果需要 EMV，申請(qǐng)中行EMV卡；需要VISA SIGNATURE，申請(qǐng)中信全幣通卡；如果需要VISA payWave，如果找得到地方用的話……
8. 華夏信用卡
華夏銀行SMART信用卡
如果身在北京，需要國(guó)航里程的話，那么首推華夏套卡。
華夏的每張卡都可以設(shè)置消費(fèi)族群，可以在商旅消費(fèi)、吃喝玩樂等商戶類型都變成三倍積分，官方說明消費(fèi)族群每卡每年可以更改一次。華夏銀行積分只能兌換國(guó)航里程，兌換比例是16:1，但如果使用合適的三倍積分族群卡片，那么兌換比例就能達(dá)到很可觀的5.33:1，何況華夏的一季度每月消費(fèi)滿3888元送18萬積分之類的活動(dòng)基本上是長(zhǎng)期進(jìn)行的，這樣一來在金卡級(jí)別內(nèi)兌換國(guó)航里程，華夏毫無疑問是比例最高。
唯一需要注意的是，如果用商旅消費(fèi)族群的卡在其它商戶類型消費(fèi)，那么積分只有0.5倍。所以申請(qǐng)至少兩張的套卡是上策，一張商旅消費(fèi)，一張吃喝玩樂。
華夏信用卡支付寶消費(fèi)也是有積分的，不過選了任何消費(fèi)族群之后，網(wǎng)購(gòu)積分都只有0.5倍。如果打算用華夏來網(wǎng)購(gòu)的話，那么可以再多申請(qǐng)一張標(biāo)準(zhǔn)積分計(jì)劃的卡，這樣就可以在網(wǎng)購(gòu)拿到1倍積分。
年費(fèi)方面，華夏信用卡免年費(fèi)非常容易，基本上都是每年刷卡5次即可。除了華夏頂級(jí)的尊尚白金卡以外，其它的卡除了卡面以外都沒什么大區(qū)別，看著申請(qǐng)就好。推薦銀聯(lián)白金、鈦金卡、麗人鈦金卡和Smart卡。
9. 農(nóng)業(yè)銀行金穗悠游世界信用卡
農(nóng)業(yè)銀行金穗悠游世界信用卡
如果剛工作代發(fā)工資是農(nóng)行，那么申請(qǐng)到農(nóng)行卡的幾率會(huì)高一些。
農(nóng)行的悠游世界卡是一張人民幣/歐元記賬的信用卡，并且免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。所以如果一定要選擇農(nóng)行的話，這張卡是首選。
農(nóng)行積分兌換里程的比例是20:1，不能換南航里程。
10. 華夏/南粵銀行借記卡
境外取現(xiàn)免費(fèi)。如果出國(guó)玩需要取現(xiàn)，那么華夏銀行卡則是首選——華夏的普通借記卡每天可以免除第一筆全球范圍內(nèi)的銀聯(lián)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
而如果身在廣東，那么南粵銀行借記卡是更好的選擇。每天不限筆數(shù)免除銀聯(lián)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。最近我出國(guó)旅行境外取現(xiàn)全靠它。
這兩張卡辦卡都不需要手續(xù)費(fèi)，也沒有小額管理費(fèi)等等之類亂七八糟的費(fèi)用。平?？梢苑旁诩遥枰惩馊‖F(xiàn)的時(shí)候記得帶上就行。
不過如果需要境外取現(xiàn)的話，一定要申請(qǐng)磁條卡，銀聯(lián)芯片卡在境外 ATM 可能會(huì)不兼容。
入門級(jí)常見的好卡推薦大概就是這些。個(gè)人比較推薦中信i白金加全幣通的組合，這個(gè)組合基本上能夠滿足日常95%的刷卡需求。如果是商旅消費(fèi)比較多，那么自然就需要廣發(fā)南航金/國(guó)航金，留學(xué)生卡可以留作參與活動(dòng)和境外使用。工行的入門級(jí)卡片都不推薦，如果已持卡的話，建議直接銷卡了……
而話說回來，積分、兌換里程以及不同卡片的不同權(quán)益是很多玩家老手津津樂道的事情，作為新人，第一眼看著復(fù)雜，但逐漸上手，也會(huì)慢慢發(fā)現(xiàn)其中的樂趣（比如有的電影院半價(jià)買票、不同的咖啡店在某些時(shí)候買一送一等等，其實(shí)慢慢也就習(xí)慣了）。接下來，就選擇一張合適自己的信用卡，開始刷卡生活吧。
