近年來，金融消費中的“煩心事”也不少，存款變保單、信用卡被盜刷、卡多錢少年費不斷……面對“煩心事”消費者該如何應對？本期晨報記者和您一同解讀
卡多錢少 主動申請減免賬戶管理費
問：“聽朋友說銀行卡可以免年費，這是真的嗎？”近日，市民陳先生詢問銀行卡是否真的可以免年費？陳先生告訴我們，他名下大概有四五張銀行卡，有工資卡、理財卡、繳水電費……幾張卡的用途也不盡相同，但有的卡只有十幾塊還經常被扣管理費。
答：現如今對于很多市民而言，名下開立三五張銀行卡已不是什么新鮮事。然而，隨著銀行卡的增多，管理費卻也不少。其實，長期以來銀行對日均余額低于一定數額的賬戶都會按期收取一定數額的賬戶管理費，多按季度收取。據了解，各商業(yè)銀行普通借記卡的年費一般為每年10元，而小額賬戶管理費多為每季度3元至9元不等。
事實上，自去年8月1日，銀監(jiān)會和發(fā)改委聯(lián)合制定的商業(yè)銀行服務價格新規(guī)，取消了銀行的部分收費項目。在新規(guī)中，商業(yè)銀行應為客戶提供一個免收小額賬戶管理費和年費的賬戶。北京晨報記者提醒市民，除了要及時注銷閑置銀行卡外，到銀行辦業(yè)務時，不妨順便申請將銀行卡的小額賬戶管理費免除。
不過，需要提醒市民的是，目前絕大多數銀行都需要市民主動前往柜臺申請減免。同時，如果市民在一家銀行開立了多張銀行卡，那就需要客戶自己選擇需要減免的卡片。持卡人可以對一張銀行卡申請“雙免”，也可以單獨免除一張銀行卡的年費和另一張銀行卡的小額賬戶管理費。
在采訪中記者發(fā)現，除了有不少對新規(guī)不知情的市民外，一些了解小額賬戶管理費減免的市民也沒有享受到這次“免費午餐”。
北京晨報記者登錄了多家商業(yè)銀行官方網站了解到，如果消費者的賬戶是與銀行簽約的代發(fā)工資賬戶、基本養(yǎng)老金賬戶、醫(yī)保賬戶、住房公積金賬戶等，銀行就已經免除此類賬戶的年費和小額賬戶管理費。因此，如果消費者的工資卡已經享受了減免優(yōu)惠，那么同一家銀行開立的其他借記卡就不再符合申請條件。
存款變保單 別讓“李逵”變“李鬼”
問：“存款變保單？銀行還有保險員？”最近頻頻在網上曝光的存款變保單讓不少市民心有戚戚焉，市民如何辨別自己購買的是否是銀行理財？
答：投資者在銀行辦理存款業(yè)務，不知不覺“存單”變成了“保單”。近年來，銀保渠道的銷售誤導行為屢見不鮮，成為保險行業(yè)廣為詬病的老大難問題。
消費者如在銀行誤購買一年期以上的保險產品，可以在“猶豫期”內主動申請退保，或在“猶豫期”內客服人員致電詢問是否反悔時提出退保?！蔼q豫期”為投保人簽訂保險合同15個自然日。
保監(jiān)會提示
1、要提高警惕，向銷售人員詳細了解欲購買產品的性質，區(qū)分清楚該產品到底是銀行存款還是保險；
2、要合理評估自身需求，根據家庭實際情況和財務狀況選擇合適的理財方式或者保障需求；
3、要認真閱讀合同，仔細研讀保險合同條款，尤其注意保單封面的風險提示語和保險金額、保障責任、責任免除等部分，做到心中有數。
防盜刷 護好信息是關鍵
問：初入職場的李小姐辦理了一張信用卡，面對頻繁出現的信用卡盜刷問題，李小姐心里有些忐忑，信用卡究竟如何使用才安全？
答：據2015年中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《信用卡產業(yè)發(fā)展藍皮書》顯示，我國目前已達到約一個家庭一張信用卡的狀況。然而，在信用卡普及的同時，頻頻出現的盜刷事件，也讓用卡安全成為了不少市民關注的焦點。北京晨報記者將和持卡人一起了解信用卡，都有哪些方式保障我們的用卡安全。
●芯片
近年來，細心的消費者會發(fā)現自己新申請的信用卡上多了一枚小小的芯片，可這枚小芯片卻帶給信用卡更多的安全保證。在過去，銀行磁條卡的存儲介質為磁條，信息很容易被泄露，不法分子通過微型攝像頭、磁條復制器等不法手段偽造磁條，盜刷銀行信用卡，給持卡人帶來不必要的經濟損失。
對此，為了提高銀行卡的安全性，多家銀行響應央行《關于逐步關閉金融IC卡降級交易有關事項的通知》，“磁舊迎芯”，為銀行卡升級。據了解，芯片卡是以金屬芯片作為存儲介質，可以存儲密鑰、數字證書、指紋等信息，有效防范信息被復制與篡改，很難被“克隆”。在安全性方面，遠遠優(yōu)于過去的磁條卡。
●后三碼
作為信用卡的第二密碼，“后三碼”在近年來已經被不少消費者所了解，該碼通常印刷在信用卡背面簽名處的后方，是斜體字的最后3位數字。在不少購物網站，消費者使用信用卡消費時，只需提供銀行卡賬號、后三碼即可完成交易。因此不法分子想完成盜刷，必須要先獲取用戶的后三碼。也有業(yè)內人士建議持卡者，可以剪一塊小膠布把后三碼貼住，以防泄露。
●背簽
隨著刷卡消費的普及，大多數市民手中都有幾張信用卡，持卡人在保護自己刷卡密碼和后三碼的過程中，卻往往忽視了信用卡背面持卡人簽名的重要性。持卡人在信用卡背面簽署自己的姓名，方便刷卡消費時收銀員核對，保證用卡安全的一種方式。
雖然在目前大多數消費者都是憑密碼消費，但是一旦發(fā)生盜刷，背簽的重要性就凸顯出來，因為目前多數銀行在提供失卡保障服務時，都要求持卡人在信用卡背面簽名，否則出現盜刷將不予賠付。
同時，需要提示持卡人的是，信用卡簽名不能進行涂改，否則簽名無效。在簽錯等情況下，最好的辦法是向銀行申請重新制作一張卡。此外，多數銀行在辦卡時會提示最好使用圓珠筆簽名，以防止發(fā)生簽名模糊的情況。
●失卡保障
目前，不少信用卡中心都為持卡人提供失卡保障服務，市民丟失的信用卡如果在掛失前已被盜刷，在限定時間內，被盜刷的金額可獲得一定賠償。降低消費者在信用卡遺失后的風險。
北京晨報記者致電某股份制銀行信用卡服務中心了解到，持卡者持該行信用卡發(fā)生丟失或失竊，只要及時掛失并提出申請，持卡人在掛失前48小時內發(fā)生的被冒用損失將由銀行分擔，保障金額10000至15000元人民幣之間。
不過需要提醒持卡人的是，失卡保障具有一定的保障范圍，在記者了解中，很多銀行對于憑密碼進行的交易，如預借現金、電話轉賬等以及網絡交易等交易類型并不提供保障。
更多內容請關注專業(yè)金融服務平臺——卡寶寶網（http://m.readingspeakeasy.com〕 卡寶寶網同時為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。
