3.其他各種反欺詐的技術(shù)和手段
信用卡的反欺詐是一個系統(tǒng)性的工程，除了以欺詐偵測模型為基礎(chǔ)的智能型反欺詐策略和手段以外，還可以綜合地利用各種技術(shù)和手段來反欺詐。
隨著欺詐的上升和有組織的欺詐團伙利用高科技手段大規(guī)模作案，傳統(tǒng)的磁條卡和簽名消費的形式通到了嚴峻的挑戰(zhàn)。芯片和密碼系統(tǒng)(Chip and PIN system)就是為有效地防止偽造和卡丟失或被盜欺詐應(yīng)運而生的。
欺詐不僅給銀行帶來損失，也給持卡人帶來損失或不便，所以持卡人有反欺詐的強烈需要；欺詐的發(fā)生，相當(dāng)程度上與持卡人的行為有關(guān)，比如卡丟失或被盜、卡信息被盜、個人身份信息被盜等，所以持卡人可以在相當(dāng)程度上防止欺詐的發(fā)生。所以，對持卡人進行教育以正確的行為盡量避免欺詐的發(fā)生。
四、及時調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略是控制風(fēng)險的有效途徑
從國外信用卡市場發(fā)展的歷史經(jīng)驗來看，在信用卡市場發(fā)展的初期階段，發(fā)卡機構(gòu)普遍存在著盲目追求發(fā)卡規(guī)模、忽視風(fēng)險控制等粗放式經(jīng)營理念、而又經(jīng)過其后出現(xiàn)的信用卡業(yè)務(wù)高風(fēng)險、高壞賬核銷率的行業(yè)發(fā)展過程中的陣痛之后，這些國家的信用卡市場才逐漸走向了管理的規(guī)范化、科學(xué)化之路，政府的監(jiān)管政策、法規(guī)也相應(yīng)進行了調(diào)整和完善。因此，為了促使我國信用卡市場健康發(fā)展，各市場主體應(yīng)充分利用本次經(jīng)濟調(diào)整的時機，及時調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，提高風(fēng)險控制的意識，積極轉(zhuǎn)變思維，推動技術(shù)創(chuàng)新并提升風(fēng)險管理能力，擺脫低端同質(zhì)競爭的泥潭，最終實現(xiàn)從粗放式經(jīng)營向精細化經(jīng)營的轉(zhuǎn)變。加快市場法制法規(guī)建設(shè)，提升行業(yè)監(jiān)管水平。積極探索完善相關(guān)的風(fēng)險管理制度和管理體制，大力營造誠信可貴、失信可恥社會氛圍，合各方之力加快推進征信體系建設(shè)，完善企業(yè)、個人信用記錄，健全個人信用評級制度，規(guī)范個人信用記錄查詢和運用，逐步形成競爭有序、運轉(zhuǎn)規(guī)范的信用卡市場，加強創(chuàng)新促進信用卡業(yè)務(wù)真正成為銀行業(yè)提高綜合競爭力和實現(xiàn)良性發(fā)展的推動力，夯實金融服務(wù)基礎(chǔ)，促使我國的信用卡產(chǎn)業(yè)走上健康有序的發(fā)展道路。
