三、如何有效防范信用卡欺詐風險的對策
信用卡欺詐是一個嚴重的全球性違法犯罪問題，盡管許多國家頒布諸多法律旨在保護發(fā)卡銀行和合法持卡人的利益，信用卡欺詐仍然層出不窮。遏制信用卡欺詐根本方法就是相關(guān)制度的建立和相關(guān)技術(shù)措施的采取來進行防范。
1.欺詐風險管理的關(guān)鍵在于預防
當信用卡欺詐風險產(chǎn)生時，發(fā)卡行雖然會及時采取凍結(jié)賬戶、異常交易排查和降低賬戶額度等多種手段進行管控，但是風險損失已經(jīng)產(chǎn)生。要遏制住信用卡欺詐風險，預防才是關(guān)鍵。在防范各種信用卡欺詐行為中，培養(yǎng)合格的調(diào)查人員是關(guān)鍵，組建一批精干高效的信用卡專業(yè)人才隊伍才能最大程度地遏制信用卡欺詐行為的發(fā)生。為從源頭上防范住風險，提高員工的主動識別能力，培養(yǎng)一線員工風險防范意識，在當前信用卡快速發(fā)展的現(xiàn)階段顯得尤為重要。
2.以欺詐偵測模型為基礎的智能型反欺詐管理
利用先進的數(shù)理統(tǒng)計技術(shù)，如神經(jīng)網(wǎng)絡模型，進行深度的數(shù)據(jù)挖掘，發(fā)展申請欺詐風險評分模型和交易欺詐風險評分模型，來預測信用卡申請或交易為欺詐的概率大小，為制定智能型反欺詐策略提供科學的依據(jù)。
(1)制定以申請欺詐風險評分模型為基礎的反欺詐策略
申請欺詐風險評分模型是以系統(tǒng)中保存的欺詐記錄或嫌疑性的姓名、地址、身份證號碼、以及申請表填寫信息與征信記錄信息之間的差異來預測信用卡申請為欺詐的概率。
(2)制定以交易欺詐風險評分模型為基礎的反欺詐策略
交易欺詐風險評分模型是以持卡人的交易行為模式為分析基礎的，以對比當前交易與歷史交易模式的差別為分析焦點的，以精密的數(shù)理統(tǒng)計模型(典型的是使用機器學習和神經(jīng)網(wǎng)絡模型)為分析手段的，以預測當前交易為欺詐的概率為分析目標的模型。
