電信詐騙手段翻新快、作案流程快，往往令居民防不勝防，而犯罪分子得手之后將贓款迅速拆分轉(zhuǎn)移，更給案件偵破造成阻礙。工行近日發(fā)布通知，稱明年起同一客戶在全國(guó)范圍內(nèi)開立的工行借記卡原則上不超過4張。在分析人士看來，這一規(guī)定將遏制銀行卡買賣等行為，為電信詐騙的銷贓設(shè)置障礙。
工行官網(wǎng)日前掛出一則通知稱，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）的規(guī)定，自2016年1月1日起，同一客戶在全國(guó)范圍內(nèi)開立借記卡原則上不得超過4張。而目前國(guó)內(nèi)一些銀行規(guī)定，同一客戶的借記卡開卡數(shù)量最多為10張。北京商報(bào)記者查詢發(fā)現(xiàn)，截至昨日18時(shí)，國(guó)內(nèi)其他主要商業(yè)銀行官網(wǎng)均未發(fā)出類似的公告。
北京商報(bào)記者在銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)首頁、通知公告、信息公開等頁面均未發(fā)現(xiàn)上述《通知》，很可能是以內(nèi)部文件方式下發(fā)。有消息稱，此份《通知》不僅對(duì)客戶同一銀行借記卡開卡數(shù)量做出了要求，還規(guī)定“同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡，需代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可使用?！绷硗猓锻ㄖ愤€要求，針對(duì)已經(jīng)擁有超過4張借記卡的客戶，銀行要主動(dòng)與客戶聯(lián)系核查，發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)中止服務(wù)。
北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任呂隨啟表示，這一規(guī)定是為了防止銀行卡買賣，避免銀行卡淪為不法分子詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動(dòng)的工具。在以往的電信詐騙案中，詐騙人員在得手后會(huì)迅速將資金分成小數(shù)目的款項(xiàng)，通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移到幾張甚至幾十張銀行卡中，化整為零，然后再從ATM機(jī)里將錢取走，這一過程也會(huì)大大增加案件偵查難度。而這些銀行卡有的是持卡人自己賣給他人，有的是居民身份證丟失后，被人冒名開卡。
另外，個(gè)人客戶銀行賬戶過多也不便于管理。現(xiàn)在每家銀行只對(duì)符合條件的個(gè)人客戶提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)的賬戶，因此多張銀行卡不僅會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等支出，一旦遺失或者被盜還有信息泄露、資金安全方面的隱患。
近年來電信詐騙案件層出不窮，偵破難度大已引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注。一位國(guó)有大行人士表示，該行對(duì)電信詐騙打擊工作已經(jīng)做出部署，包括對(duì)業(yè)務(wù)流程、客戶信息進(jìn)行層層梳理審查，建立資金查控聯(lián)系人機(jī)制，配合公安機(jī)關(guān)做好涉案賬戶的查詢凍結(jié)工作；嚴(yán)格執(zhí)行銀行賬戶實(shí)名制，對(duì)借記卡數(shù)量、開辦流程進(jìn)行把關(guān)，重點(diǎn)把控銀行借記卡代辦流程及代辦人員信息等。
不過，呂隨啟也表示，打擊電信詐騙僅靠銀行的力量是不夠的，不法分子依然可以通過多家銀行開戶、購買他人銀行卡達(dá)到銷贓目的。因此需要用戶提高金融安全意識(shí)，提升銀行內(nèi)控水平，借助央行反洗錢系統(tǒng)、身份識(shí)別的技術(shù)，同時(shí)還需要公安機(jī)關(guān)和電信運(yùn)營(yíng)商等部門的合作來防范詐騙。
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