最近網(wǎng)絡(luò)上流傳很多關(guān)于使用花唄、借唄、京東白條、微粒貸是否影響個(gè)人信用記錄的帖子：
“確定阿里借唄會(huì)上征信，有圖為證！”
“借唄和招聯(lián)都是進(jìn)征信的，擼友注意！”
“微粒貸和人民銀行信用記錄有關(guān)的嗎？”
小編簡(jiǎn)單而又負(fù)責(zé)的告訴你，花唄、京東白條可以看作是你的信用卡，上不上征信在于你是否有不良記錄。不同之處在于你申請(qǐng)某銀行的信用卡時(shí)，銀行會(huì)去人行的征信系統(tǒng)查詢你的信用記錄，因此會(huì)留下一條關(guān)于申辦該銀行信用卡的被查詢記錄，而花唄和京東白條則不會(huì)產(chǎn)生這項(xiàng)記錄。
接著我們來分析這些看上去“好怕怕”的“標(biāo)題”，從標(biāo)題可以看出很多人對(duì)人行征信系統(tǒng)和商業(yè)銀行使用征信系統(tǒng)的規(guī)則并不明了，很多分析文章也是一知半解的在誤導(dǎo)大眾——上人行征信系統(tǒng)對(duì)以后在銀行貸款會(huì)有影響。
其實(shí)，這是大大的錯(cuò)誤，人行征信系統(tǒng)是一個(gè)客觀記錄個(gè)人信用的系統(tǒng)，其暗含一個(gè)對(duì)個(gè)人信用的評(píng)級(jí)（比如：優(yōu)、良、差），是把雙刃劍，如果你借款后及時(shí)還款，對(duì)個(gè)人信用是加分的，如果出現(xiàn)違約，那肯定是減分甚至上黑名單的。
所以說，上不上征信不是重點(diǎn)，重點(diǎn)是你有沒有合理使用借款、按時(shí)進(jìn)行還款。
大家關(guān)心是否會(huì)影響到在商業(yè)銀行貸款，這個(gè)問題小編以糾偏的方式來說。
（一）借唄、微粒貸的利息真的高嗎？
據(jù)小編統(tǒng)計(jì)，在個(gè)人信用貸業(yè)務(wù)上，借唄、微粒貸的年化利率微高于銀行系的相關(guān)產(chǎn)品，屬于人行規(guī)定的合理浮動(dòng)范圍之內(nèi)。
（二）利率高會(huì)影響商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用的評(píng)判嗎，會(huì)影響以后貸款嗎？
商業(yè)銀行發(fā)放一筆貸款看重三點(diǎn)：信用記錄是否良好、抵押物是否充足、是否有穩(wěn)定的還款來源。銀行信貸審批先查個(gè)人征信，看你的信用記錄是否有污點(diǎn)，無污點(diǎn)、有抵押物、有穩(wěn)定的還款來源，基本也就可以通過了。這里重點(diǎn)提醒一下，污點(diǎn)不單單是逾期還款，沒有按申請(qǐng)用途使用貸款、參與洗錢等，如果被人行監(jiān)測(cè)到，都會(huì)形成污點(diǎn)。
（三）銀行不喜歡個(gè)人信用記錄多嗎？
個(gè)人和企業(yè)其實(shí)一樣，放貸機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)你的現(xiàn)金流（收入）情況、抵押物情況評(píng)估出一個(gè)總信貸額度，如果你有一筆A機(jī)構(gòu)的貸款尚未到期，且?guī)缀踹_(dá)到個(gè)人信貸總額，再去B機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，B機(jī)構(gòu)自然會(huì)查詢到你尚未到期的信用記錄，你說他能再貸給你嗎？反過來，如果你有多筆信用記錄都顯示借款用途正常、及時(shí)還款、過往沒有污點(diǎn)、還款來源穩(wěn)定，你去銀行貸款，信貸經(jīng)理會(huì)爭(zhēng)著給你做這筆業(yè)務(wù)的，甚至你還可以比較比較哪家銀行利率更合算。
所以，大家完全不必?fù)?dān)心會(huì)在人行征信系統(tǒng)留下記錄，需要考慮的是如何留下優(yōu)良的信用記錄。小編在此提醒大家，不管是刷卡消費(fèi)還是個(gè)人貸款，都要合理使用并及時(shí)還款，為自己的信用記錄加分，借用人行的宣傳語“請(qǐng)珍愛個(gè)人信用記錄”。
