面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的沖擊，近期，包括招商銀行、寧波銀行、興業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行相繼宣布網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)。在分析人士看來，銀行免費(fèi)政策背后蘊(yùn)含大預(yù)謀。銀行深知單純的“通道”業(yè)務(wù)前途并不大， 想借“通道”渠道擴(kuò)展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域、多種場景的支付領(lǐng)域、大數(shù)據(jù)建設(shè)。
日前，興業(yè)銀行官方發(fā)布公告稱，手機(jī)銀行全國轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)，免費(fèi)政策也將延續(xù)至2016年12月31日，這也是近期第三家銀行公開宣布手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬的銀行。此前招行以及寧波銀行相繼宣布進(jìn)入 “網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)”時(shí)代。這兩家銀行不僅通過手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，所有個(gè)人客戶通過網(wǎng)上銀行辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬）同樣也免費(fèi)。
對(duì)于銀行而言，雖然宣布免費(fèi)轉(zhuǎn)賬會(huì)減少中間業(yè)務(wù)收入，但銀行也并不吃虧。
據(jù)招商銀行零售金融總部總裁劉加隆介紹，宣布轉(zhuǎn)賬零費(fèi)率后的一個(gè)月，共免除6221萬筆轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，客戶數(shù)量增長14%，日均增長了9.14%，有819萬用戶受到該政策影響。
在恒豐銀行研究院執(zhí)行院長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼看來，這是銀行為了改進(jìn)客戶體驗(yàn)的一個(gè)考慮，實(shí)際上，目前銀行搭建網(wǎng)上銀行通道的成本在不斷降低，銀行也希望把更多的交易性業(yè)務(wù)分流到電子渠道，分流柜面的交易業(yè)務(wù)，減少柜面人工成本。他同時(shí)也表示，雖然網(wǎng)上銀行以及手機(jī)銀行的轉(zhuǎn)賬收入占銀行中間收入的占比很低，但對(duì)于在銀行凈利潤不斷下滑的背景下，小錢也是錢，為何銀行仍會(huì)采取這種優(yōu)惠措施，只能說銀行已經(jīng)開始更加注重小客戶的體驗(yàn)，為了更長遠(yuǎn)的打算。
在分析人士看來，銀行宣布轉(zhuǎn)賬免費(fèi)不僅僅是為了留住更多的存量客戶、穩(wěn)住存款，實(shí)際上，銀行深知單純做通道并沒有太大前途，希望以通道為基礎(chǔ)，開發(fā)更多的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域、更多的支付場景。
銀聯(lián)信分析師唐麗華則向北京商報(bào)記者表示，交易量提升，表明使用的用戶多了或者用戶使用頻率增加了，這樣有助于提升客戶的使用黏性，給銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域、多種場景的支付領(lǐng)域、大數(shù)據(jù)建設(shè)等多方面都會(huì)帶來更多的發(fā)展機(jī)會(huì)，利大于弊。
而各家銀行擺脫單純通道業(yè)務(wù)，大力開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)以及各種支付場景的邏輯也已慢慢清晰。招商銀行總行副行長劉建軍表示，未來互聯(lián)網(wǎng)金融將成為招行創(chuàng)新的重中之重，但相比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和第三方互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，招行缺少的則是流量和基礎(chǔ)客戶。未來將在互聯(lián)網(wǎng)屬性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)上與外部互聯(lián)網(wǎng)場景和平臺(tái)對(duì)接，引進(jìn)流量。
據(jù)了解，招行的掌上生活A(yù)pp不僅可以綁定別家銀行的借記卡以及信用卡，還開通了理財(cái)、影院、話費(fèi)、機(jī)票酒店等多場景支付服務(wù)。其余銀行手機(jī)銀行App也早已成為集支付、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、生活等于一體的綜合性終端。
在唐麗華看來，銀行應(yīng)該積極利用好通道身份，拓展更廣闊的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、多種應(yīng)用場景的支付結(jié)算業(yè)務(wù)和大數(shù)據(jù)等的相關(guān)建設(shè)工作，為未來銀行業(yè)的“智慧型”轉(zhuǎn)型打好基礎(chǔ)。“但目前各家銀行的手機(jī)銀行App體驗(yàn)均一般，頻現(xiàn)卡頓現(xiàn)象，操作系統(tǒng)也不流暢，導(dǎo)致用戶黏性不強(qiáng)。未來各家銀行應(yīng)該注重App用戶體驗(yàn)，想辦法增強(qiáng)用戶黏性。”一位銀行業(yè)分析人士指出。
