近半年來，網(wǎng)購達(dá)人們對“京東白條”、“花唄”等“賒購”服務(wù)的認(rèn)可度越來越高，使用起來越發(fā)得心應(yīng)手， 此類電商“賒購”模式雖然暫時難以和銀行傳統(tǒng)信用卡分期分庭抗禮，但一石激起千層浪，“賒購”仍然帶著便捷、貼心的親民范兒獲得了年輕消費者的認(rèn)可，也給傳統(tǒng)信用卡分期帶來些許危機。
電商“賒購”的主要目的是增加客戶黏度、提升自身競爭力，其目標(biāo)客戶多為18-35歲、具有網(wǎng)購習(xí)慣的中青年人群，此類人群10年后將成為消費群體的主力，在他們習(xí)慣使用網(wǎng)購并在電商信用額度支持下“賒購”后，電商“賒購”就成功的培養(yǎng)了一個朝陽市場，非常具有發(fā)展?jié)摿屯卣箍臻g。
然而，就當(dāng)前形勢分析，電商“賒購”與信用卡分期孰優(yōu)孰劣卻是勝負(fù)未分、不可定論，從目標(biāo)市場、產(chǎn)品特色和風(fēng)險控制三個方面加以比對可知其優(yōu)劣。
首先是目標(biāo)市場差異。電商“賒購”目前針對的是網(wǎng)購，消費人群主要年齡區(qū)間是18-35歲，屬于新生購買力量；信用卡分期針對的則是全體消費者，包括實體店消費及網(wǎng)購等載體，消費人群涵蓋了18-65歲，其中包括了具有穩(wěn)定收入的消費中堅力量人群。顯然信用卡分期的覆蓋面及受眾比電商“賒購”更廣泛。
產(chǎn)品自身也存在差異。從費率、信用額度和逾期罰則方面比較，二者各有千秋。費率方面，各大電商“賒購”及信用卡分期在不同期限下的費率各有高低，消費者可根據(jù)自身購買的商品擬分期期限，優(yōu)選費率最低的支付方式；信用額度方面，電商賦予消費者的信用額度通常是1000-15000元、或是根據(jù)消費者在“寶寶”中的存款，適當(dāng)提高信用額度，而信用卡顯然要大方得多，一般消費者只要提交穩(wěn)定的收入證明及一定的資產(chǎn)證明即可獲得3000-100000元甚至更高的信用額度，如此，給予消費者的消費空間更大；從逾期罰則方面，電商對待逾期消費者更加靈活，消費者逾期費率較低、計算方式更加合理，使消費者經(jīng)濟損失較小，且逾期3日內(nèi)及時還款對自身征信無影響。
風(fēng)險控制能力方面，電商“賒購”之所以在授信額度方面小心試水、淺嘗輒止，正是因為其處于成長初期，風(fēng)控能力及經(jīng)驗較弱，沒有成熟的風(fēng)控模型及完善的客戶信息數(shù)據(jù)。同時，墊資來源于電商各自的小貸或微貸公司，資金來源受限，一旦發(fā)生風(fēng)險，就面臨著錢貨的雙重?fù)p失。風(fēng)控能力弱制約了電商“賒購”的飛速發(fā)展，而信用卡分期作為信用消費的成熟產(chǎn)品，已經(jīng)在銀行的多年經(jīng)營下交足了學(xué)費，短期內(nèi)有著難以撼動的優(yōu)勢。
多角度對比后可以看出電商“賒購”初出茅廬、朝氣蓬勃，信用卡分期老當(dāng)益壯、與時俱進(jìn)，究竟誰的路走得更長遠(yuǎn)，比的終究是綜合實力和對消費者的吸引力。這將是一場不能短視、你追我趕的馬拉松。
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