金融信息系統(tǒng)領域的自主可控在金融IC卡產業(yè)正快速推進。
上證報記者從權威渠道獲悉，在近期多家國有大行的金融IC卡招標中，有國產芯片廠商自主設計的芯片入圍，并且2015年起，金融IC卡領域的自主可控戰(zhàn)略將得到快速推進。由此，長期以來，國產廠商只能在銀行卡的卡基生產印刷、IC卡封裝等方面占絕對優(yōu)勢地位，但無法在金融IC卡的核心領域——芯片設計等環(huán)節(jié)取得主導地位的歷史有望改寫。
金融IC卡難覓“國芯”
權威數據統(tǒng)計顯示，截至2014年底，國內累計發(fā)行金融IC卡12.2億張，其應用在傳統(tǒng)銀行卡金融領域基礎上，拓展到社保、醫(yī)療衛(wèi)生領域；在社保領域，全國累計發(fā)行金融社?？?.7億張；在衛(wèi)生領域，全國在去年不到半年里就已發(fā)行3000萬張加載居民健康卡應用的金融IC卡……
自2005年人民銀行開始啟動銀行卡產業(yè)升級，即由磁條卡向IC卡遷移以來，諸多金融IC卡廠商受益于這一龐大而持久的產業(yè)升級過程，多家上市公司的市值也不斷提升。
然而，在龐大的發(fā)卡量中，諸多純金融IC卡廠商更多只是扮演了類似蘋果手機產業(yè)鏈中富士康的角色，在金融IC卡產業(yè)鏈條中，主要從事卡基生產印刷、磁條個人化、IC卡封裝、IC卡個人化等環(huán)節(jié)。在這些環(huán)節(jié)，金融IC卡的國產化率超過80%，占據絕對的市場主導地位。
“金融IC卡產業(yè)鏈中，技術含量最高、附加值最高、利潤最豐厚的環(huán)節(jié)，是在芯片的研發(fā)、設計環(huán)節(jié)?！币晃粯I(yè)內權威人士表示，遺憾的是，由于種種原因，由國內廠商研發(fā)設計的芯片在金融IC卡領域難覓蹤影。
這位人士表示，盡管國產芯片在2011年已經大規(guī)模應用在二代身份證、社?？ǖ阮I域，但由于金融領域的開放性、國際化等特點，金融領域對芯片的安全要求相對更高，當時的國產芯片尚不能提供完全滿足金融IC卡所要求的“高安全性、高性能、多應用支持能力強”等具體技術指標。
此外，由于商業(yè)銀行發(fā)卡時參考了境外卡組織EMV遷移的經驗和慣例，要求芯片必須通過EMVCo和CC組織的安全認證。這些國際認證主要由國外政府機構和廠商技術專家組成，認證的技術門檻、費用、流程等均對國產芯片廠商不利，甚至存在人為干預的因素，使得國產芯片難以通過參加國際認證的方式來證明其產品。
該人士表示，還有個關鍵性因素就是，國內此前沒有建立權威完整的金融IC卡認證體系。而這一認證體系的缺乏，也成為國產芯片在金融領域發(fā)展的重要障礙?！坝捎诮鹑跇I(yè)對安全性、穩(wěn)定性的高要求，商業(yè)銀行基于風險的考慮，是不會允許沒有獲得行業(yè)認可的產品進入采購名單的。”
自主可控戰(zhàn)略快速推進
上述權威人士表示，隨著各方的合力推進，目前國產芯片進入金融IC卡領域，實現金融信息領域的自主可控與安全可信條件已經成熟。
2012年3月，國家發(fā)改委正式批復，由中國銀聯牽頭，聯合大唐電信等核心芯片企業(yè)建設自主可控“國家金融IC卡安全檢測中心”。2013年底，該項目正式建成，通過多部委的聯合驗收評審。由此，這也為國內銀行卡產業(yè)鏈的發(fā)展補上了關鍵一環(huán)。
此外，國產密碼算法應用的快速推進也利好芯片國產化。作為金融信息系統(tǒng)領域的自主可控和安全可信戰(zhàn)略重要關鍵一環(huán)，包括人民銀行、國家密碼局等有關部門正大力推進國產密碼算法在金融領域的應用。
2014年2月，國辦曾轉發(fā)有關部門意見，提出金融領域應力爭2015年初步實現國產密碼在金融IC卡、網上銀行、移動支付、網上證券、電子保單等重點領域的廣泛應用，到2020年實現國產密碼在金融領域的全面應用。
上述權威人士表示，在自主可控戰(zhàn)略推進的過程中，金融信息系統(tǒng)領域將采用支持雙密碼算法的方案，即在國內優(yōu)先應用國密算法、而在未改造的終端和境外的場景下，使用國際標準密碼算法。
據了解，中國銀聯方面已就銀行卡聯網技術制定并發(fā)布了國密算法的規(guī)范標準，而銀聯跨行交易系統(tǒng)的國密應用改造與試點工作已經開始，發(fā)卡系統(tǒng)、收單系統(tǒng)的國產密碼應用改造也在試點中。
在全球范圍內廣泛應用是一張銀行卡必備的功能之一，國產芯片要想全球化發(fā)展就必須獲得國際標準的認可、以及為市場所接受。因此，銀聯成為國際IC卡標準管理組織EMVCo的六大股東之一，獲得與Visa、萬事達相同的話語權，參與EMV標準制定與優(yōu)化，也成為國產芯片獲得市場認可的關鍵性因素之一。
“在2013年以前，中國企業(yè)想要通過EMVCo、CC所開展的芯片安全認證難度很大，如大唐、華虹、國民技術等企業(yè)均面臨這樣的困境。而在中國銀聯加入到EMVCo，并開始自主可控的芯片安全檢測認證之后，國際認證機構逐步放開了對國產芯片的限制?！敝袊y聯負責檢測認證的張志波說，他現在是EMVCo組織的一個技術標準工作組成員。
記者還從上述權威人士處獲悉，中國銀聯曾通過董事會下設技術管理委員會，推薦各發(fā)卡機構從2014年開始逐步采用通過檢測認證的芯片發(fā)行金融IC卡?！澳壳坝写筇齐娦?、華虹、華大、同方國芯、復旦微電子、國民技術六家國內企業(yè)的17款國產芯片先后通過認證?！痹撊耸客嘎丁?/p>
在種種合力的推進之下，金融IC卡芯片的國產化率有望實現大的突破。目前金融社?？ê徒鹑诰用窠】悼ㄒ鸦静捎脟a芯片。2014年，通過中國銀聯檢測認證的國產芯片已經實現銷售6700萬片，而在純金融IC卡方面也開始出現突破。
記者獲悉，工行、農行、中行、建行、郵儲、上海銀行等十余家銀行已經或正在啟動采用國產芯片發(fā)行金融IC卡?！氨热缒硣写笮薪陂_展的招標中，使用自主可控芯片要求到了1000萬片左右。”上述權威人士稱。
張志波對記者表示，試點應用中，通過國家金融IC卡安全檢測中心檢測通過的國產芯片在安全性、穩(wěn)定性方面沒有發(fā)現問題。
在金融信息系統(tǒng)自主可控與安全可信戰(zhàn)略的推進背景下，結合金融IC卡發(fā)行量大幅增長的市場環(huán)境，預計國產芯片將迎來爆發(fā)式增長的歷史機遇。
