中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)將告別銀聯(lián)“一家獨(dú)大” 刷卡手續(xù)費(fèi)有望降低
銀行卡清算進(jìn)入“后銀聯(lián)時(shí)代”
消費(fèi)者選擇更多，刷卡費(fèi)用或下調(diào)
4月22日，中國(guó)政府網(wǎng)發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，從2015年6月1日起，符合要求的機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)“銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證”，在中國(guó)境內(nèi)從事銀行卡清算。這意味著在中國(guó)清算市場(chǎng)上，銀聯(lián)“獨(dú)生子”的榮光不再，國(guó)際卡組織、本土第三方支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行等將成為參與方并相互競(jìng)爭(zhēng)。
銀行卡清算更加開(kāi)放
去年，銀行卡清算市場(chǎng)全面放開(kāi)就已成定局。2014年10月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定放開(kāi)銀行卡清算市場(chǎng)，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。
中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)之所以選擇在今年放開(kāi)，源于多年前WTO對(duì)中美電子支付服務(wù)案的一項(xiàng)裁定。2010年6月，銀聯(lián)遭VISA海外封殺曾轟動(dòng)一時(shí)。最終WTO定案，銀聯(lián)在中國(guó)市場(chǎng)并沒(méi)有壟斷行為，但需要盡快開(kāi)放境內(nèi)支付清算市場(chǎng)。根據(jù)世貿(mào)組織的裁定，中國(guó)將在2015年8月29日前開(kāi)放人民幣轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)。
有數(shù)據(jù)指出，中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)放開(kāi)后，包括VISA在內(nèi)的國(guó)際卡巨頭組織或?qū)⒎窒?萬(wàn)億美元蛋糕。
消費(fèi)者刷卡費(fèi)用或下調(diào)
中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡 49.36億張，2014年全國(guó)共發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)595.73億筆，金額449.90萬(wàn)億元?？梢?jiàn)銀行卡清算市場(chǎng)規(guī)模之大。
放開(kāi)銀行卡清算市場(chǎng)，對(duì)消費(fèi)者都有什么好處？有業(yè)內(nèi)人士表示，銀行卡清算市場(chǎng)放開(kāi)后， VISA、萬(wàn)事達(dá)、美國(guó)運(yùn)通、JCB等未來(lái)都可能通過(guò)其會(huì)員銀行在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行人民幣信用卡。這意味著，除了使用多年的銀聯(lián)卡，消費(fèi)者今后將有更多品牌的銀行卡選擇。
目前的部分費(fèi)用可能有下調(diào)的空間。如國(guó)內(nèi)百貨、超市、餐飲等銀行卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)在0.38%至1.25%，如果競(jìng)爭(zhēng)加劇，目前的刷卡費(fèi)可能下調(diào)。
誰(shuí)會(huì)是第二家“銀聯(lián)”
由于銀聯(lián)10多年來(lái)一直是國(guó)內(nèi)唯一的銀行卡組織，因此一直被詬病“壟斷”。央行4月22日表示，全面開(kāi)放銀行卡清算市場(chǎng)，有助于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)形成多個(gè)銀行卡品牌同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)化格局。
國(guó)際卡組織、本土第三方支付機(jī)構(gòu)、銀行都獲得市場(chǎng)準(zhǔn)入，關(guān)于誰(shuí)是第二家“銀聯(lián)”的猜測(cè)再起。根據(jù)規(guī)定，申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)需要注冊(cè)資本不低于10億元人民幣；且提出申請(qǐng)前應(yīng)當(dāng)具備連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上等多項(xiàng)條件。
由于門(mén)檻較高，目前呼聲最高的當(dāng)屬工行和支付寶。二者之所以“入選”，是因?yàn)樗鼈兓A(chǔ)較好。其中，工行擁有最大線下收單業(yè)務(wù)，支付寶通過(guò)與各家銀行實(shí)現(xiàn)直連已經(jīng)建立了線上清算通道，事實(shí)上已經(jīng)繞開(kāi)了銀聯(lián)，成了事實(shí)上的線上銀聯(lián)。
去年，針對(duì)銀行卡清算市場(chǎng)放開(kāi)的消息，銀聯(lián)曾提出“二次創(chuàng)業(yè)”的概念，扮演起平臺(tái)服務(wù)角色。
