你是否有過(guò)這樣的經(jīng)歷，自己無(wú)意間造成了不良信用記錄，卻毫無(wú)察覺(jué)，等到辦理貸款時(shí)才遭遇拒絕，無(wú)法補(bǔ)救？
其實(shí)，隨著個(gè)人征信報(bào)告查詢(xún)的開(kāi)放，你有機(jī)會(huì)隨時(shí)了解自己的信用記錄，并且針對(duì)可能存有爭(zhēng)議的記錄予以糾正。
那么，個(gè)人查詢(xún)者究竟該怎么做呢？
征信報(bào)告每年兩次免費(fèi)查
過(guò)去，查詢(xún)個(gè)人征信報(bào)告需要前往指定機(jī)構(gòu)，個(gè)人要想了解自己的信用記錄并不那么方便。而現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)已經(jīng)在江蘇、四川、重慶、北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、內(nèi)蒙等?。ㄊ?、自治區(qū)）進(jìn)行試點(diǎn)，凡持有試點(diǎn)?。ㄊ?、自治區(qū)）身份證的個(gè)人，均可上網(wǎng)查詢(xún)本人信用報(bào)告。中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)址為https://ipcrs.pbccrc.org.cn，在查詢(xún)之前，個(gè)人需要先在該網(wǎng)頁(yè)進(jìn)行注冊(cè)。
注冊(cè)的方式有三種：一是銀行卡驗(yàn)證；二是數(shù)字證書(shū)驗(yàn)證；三是問(wèn)題驗(yàn)證。 如果你持有帶銀聯(lián)標(biāo)記并具有銀聯(lián)在線(xiàn)支付功能的銀行卡，可以選擇銀行卡驗(yàn)證，能將你的安全級(jí)別由低升至高；如果你曾經(jīng)辦理過(guò)中國(guó)金融認(rèn)證中心合作的銀行或機(jī)構(gòu)辦法的數(shù)字證書(shū)，比如中信、興業(yè)、華夏、民生等，可選擇這一方式驗(yàn)證，同樣能將安全級(jí)別提高至高級(jí)；而如果以上兩種都無(wú)法采用，那么就用問(wèn)題驗(yàn)證來(lái)將安全級(jí)別提高至中級(jí)。據(jù)了解，這一步需要你曾經(jīng)辦理過(guò)貸款或是申請(qǐng)過(guò)信用卡，隨機(jī)出現(xiàn)的問(wèn)題會(huì)圍繞這兩方面展開(kāi)。
在成功提高安全等級(jí)后，你可以申請(qǐng)獲取報(bào)告，系統(tǒng)會(huì)在24小時(shí)內(nèi)給到一個(gè)身份驗(yàn)證碼，有效期7天。憑該驗(yàn)證碼，你可以再次登陸個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)查看個(gè)人信用報(bào)告，并將其生成PDF文件保存。
根據(jù)有關(guān)規(guī)定，每人每年可以免費(fèi)查詢(xún)個(gè)人征信報(bào)告2次，如果超過(guò)這個(gè)次數(shù)，則需要每次支付25元。
呵護(hù)信用靠自己
“我怎么有一筆信用卡逾期記錄，完全沒(méi)有印象呀，會(huì)不會(huì)是記錯(cuò)了？”如果你存有這樣的疑問(wèn)，可以向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)。
征信中信受理后，會(huì)聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查，并在20天內(nèi)回復(fù)異議申請(qǐng)人。
這里也提醒大家，要保持良好的信用記錄，需要量入為出、按時(shí)還款、避免出現(xiàn)逾期。如果已有逾期記錄，應(yīng)該盡快還款，不超過(guò)90天。當(dāng)有逾期信息錯(cuò)誤時(shí)，則要提出申請(qǐng)及時(shí)糾正。另外，不要將自己的身份證借給他人。
在征信報(bào)告中，有一覽“查詢(xún)記錄”值得特別留意。該內(nèi)容記載了查詢(xún)?nèi)掌?、查?xún)操作員、查詢(xún)?cè)蚝彤?dāng)年互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)次數(shù)等信息，據(jù)此可以追蹤你的信用報(bào)告被查詢(xún)的情況。
你可以了解是否有機(jī)構(gòu)或他人未經(jīng)授權(quán)查詢(xún)過(guò)你的信用報(bào)告。一旦發(fā)現(xiàn)，可以向查詢(xún)機(jī)構(gòu)質(zhì)詢(xún)，也可以向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。
芝麻信用分源自生活點(diǎn)滴
與傳統(tǒng)的個(gè)人征信系統(tǒng)不同，螞蟻金服打出的芝麻信用分來(lái)自你生活中網(wǎng)絡(luò)行為的各種數(shù)據(jù)，包括網(wǎng)上消費(fèi)的偏好、上網(wǎng)行為的習(xí)慣等。再根據(jù)這些信息描繪出包括信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系在內(nèi)的五大維度。
打開(kāi)最新版的支付寶錢(qián)包，在“財(cái)富”一覽中，可以清楚看到自己的芝麻信用分，并看到每個(gè)維度的分布。分?jǐn)?shù)最低350分，最高950分，分?jǐn)?shù)越高代表信用程度越好。配合芝麻信用分，你可以獲得一定的信用“特權(quán)”。雖然目前的“特權(quán)”未完全開(kāi)放，但螞蟻金服表示，未來(lái)會(huì)有更多“特權(quán)”為高信用分?jǐn)?shù)人群開(kāi)放。
怎么樣？也一起來(lái)查查自己的芝麻信用分吧！
小貼士：
個(gè)人征信報(bào)告查詢(xún)釋疑
Q：我的戶(hù)口在湖北武漢，可以在北京查自己的信用報(bào)告嗎？
A：可以。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)各地，支持跨地域查詢(xún)。
Q：可以通過(guò)電話(huà)查詢(xún)信用報(bào)告嗎？
A：不可以。
Q：我能查詢(xún)家人或朋友的信用報(bào)告嗎？
A：在沒(méi)有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無(wú)權(quán)查詢(xún)他人信用報(bào)告的。但如果取得了他人的授權(quán)，應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權(quán)委托公證證明供查驗(yàn)，同時(shí)填寫(xiě)《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢(xún)申請(qǐng)表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件備查。
Q：個(gè)人信用報(bào)告中展示的信息錯(cuò)了，如何提出異議申請(qǐng)？應(yīng)攜帶哪些材料？
A：需要本人親自到人民銀行各地分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)提出異議申請(qǐng)，帶上有效身份證件的原件及復(fù)印件即可。個(gè)人有效身份證件包括，身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。
Q：信用記錄良好是否一定可以貸款？
A：中國(guó)人民銀行征信中心只是提供個(gè)人信用報(bào)告，供商業(yè)銀行審批您的貸款申請(qǐng)時(shí)參考，最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。
Q：貸款已經(jīng)結(jié)清，或者信用卡已經(jīng)注銷(xiāo)，之前的不良信息還會(huì)在信用報(bào)告上展示多久？
A：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。
Q：看不懂信用報(bào)告怎么辦？
A：可以撥打中國(guó)人民銀行征信中心客戶(hù)服務(wù)咨詢(xún)電話(huà)400-810-8866，也可以直接向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)咨詢(xún)。
