在美國(guó)如何申請(qǐng)信用卡？在美國(guó)怎樣申請(qǐng)信用卡？
在美國(guó)的留學(xué)生活中，不可缺少的一個(gè)話題就是信用卡。從剛開(kāi)始到美國(guó)大家樂(lè)此不疲討論的discover，freedom，到漸漸開(kāi)始考慮申請(qǐng)各種有年費(fèi)的航空卡和酒店卡。我自己在美國(guó)大概用了快四年的信用卡，常用的信用卡是Chase Freedom， SPG（Amex）， Chase Sapphire和Discover;加上UA和AA的frequent flyer program。
所以在買(mǎi)東西之前（尤其是大件物品），除了Amex時(shí)常推的offer以外，主要是買(mǎi)Freedom和Discover在5% category內(nèi)的東西，然后會(huì)比較Chase，Amex， Citi， Discover， UA 和AA各自online shopping mall的cash back（這里指返點(diǎn)或者返里程）的百分比;最后再?zèng)Q定選哪家。當(dāng)然不要忘記我們還有Ebates這個(gè)實(shí)打?qū)嵎惮F(xiàn)金的網(wǎng)站。
Ebates應(yīng)該算是在美國(guó)最大的返現(xiàn)網(wǎng)站了吧，我挺喜歡用他家的，除了返的現(xiàn)金到賬快以外，就是涵蓋的商家特別多，多于各大信用卡公司和航空公司的online shopping mall。
Chapter.1 信用卡的功能（這部分主要摘自MITBBS上最經(jīng)典的信用卡入門(mén)帖子）
1. Buyer Protection or Buyer Security
此類服務(wù)系指消費(fèi)者于購(gòu)物九十天內(nèi)遇有物品意外毀損、遺失、遭竊或火災(zāi)等事由，可持原購(gòu)物收據(jù)向發(fā)卡銀行請(qǐng)求免費(fèi)修護(hù)、更新或要求止付或退款，而消費(fèi)者則須于遺失或毀損四十五天內(nèi)向發(fā)卡公司提出請(qǐng)求（claim）通知，若忽略了期限，可能會(huì)喪失自己的權(quán)益。
2. Extended Warranty or Buyer Assurance
一般商品如電視、電腦......等皆附有原廠商所提供保證書(shū)，此種保證大多針對(duì)售后免費(fèi)維修服務(wù)而言。一般商店常會(huì)鼓勵(lì)消費(fèi)者另于原廠保證年限外加購(gòu)商店所提供的延長(zhǎng)期限服務(wù)保證。事實(shí)上，一般以信用卡付帳時(shí)，即可自動(dòng)獲得由發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供之延長(zhǎng)保證年限服務(wù)。
這項(xiàng)服務(wù)系指原廠附有五年以下保證之物品加倍延長(zhǎng)其原有之保證年限，但加倍時(shí)以不超過(guò)一年為原則，如商品原有九十天保證者，則可因此項(xiàng)服務(wù)而自動(dòng)保證至一百八十天，但若二年以上保證者，則以延長(zhǎng)一年為限。一般信用卡皆無(wú)須事先登記，若遇商 品有任何毀損，只要該物品仍在延長(zhǎng)保證期限內(nèi)，則皆可要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)免費(fèi)修護(hù)該項(xiàng)產(chǎn)品 。
但美國(guó)運(yùn)通卡（American Express）則要求消費(fèi)者須于購(gòu)物卅天內(nèi)辦理登記，若過(guò)了卅天而未登記，盡管該物品仍在原廠保證期限，也無(wú)法補(bǔ)加入此項(xiàng)服務(wù)，因此持有運(yùn)通卡者，不得不留意。
3. Travel Accident Insurance
若以信用卡購(gòu)買(mǎi)機(jī)票或其它交通工具之車票，出外旅游時(shí)，可獲得五萬(wàn)至二十五萬(wàn)不等保額之意外險(xiǎn)保障，保額高低各發(fā)卡機(jī)構(gòu)不同，詳可查閱信用卡協(xié)定書(shū)。
這邊要強(qiáng)烈推薦Chase Sapphire Preferred！ 這卡管機(jī)票因?yàn)樘鞖庠蛉∠蛘哐诱`的賠償。天氣原因取消或者延誤通常不在航空公司規(guī)定的賠償范圍內(nèi)，所以你可以盡情找Chase索賠啦！哈哈。
4. Collision， Loss & Damage Insurance
以信用卡支付租車費(fèi)用時(shí)，可享受碰撞、遺失、毀損或竊盜等意外險(xiǎn)，如此則可省下平均每天十至十三美元的租車保險(xiǎn)費(fèi)用，但通常受保的租車期限以連續(xù)不超過(guò)一個(gè)月為原則，而承保金額及賠償規(guī)定各發(fā)卡單位有所不同，租車前，不妨先向信用卡發(fā)卡單位詢問(wèn) 清楚，據(jù)筆者了解，目前美國(guó)運(yùn)通卡、AT&T Universal Card 及 Chase Manhattan所發(fā)行 之信用卡皆提供此項(xiàng)服務(wù)，而普遍使用之Citibank信用卡則不具此項(xiàng)服務(wù)功能。除了上述常見(jiàn)的幾種服務(wù)功能外，目前因除了銀行外的其它行業(yè)，如AT&T， AAA及航空公司也相繼委托銀行發(fā)行信用卡，這使得原本即已競(jìng)爭(zhēng)激烈的信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更形白熱化。
因此各發(fā)卡單位也不斷推陳出新，提供更多樣化的服務(wù)。而此類競(jìng)爭(zhēng)型功能，不同的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其間差異甚大。
像Citibank， AAA提供百分之十的租車折扣;運(yùn)通卡、Chase、Citibank 皆推出不同優(yōu)惠規(guī)定的學(xué)生折扣或折價(jià)廉價(jià)機(jī)票;以及一卡二用（可用為電話卡）優(yōu)惠，如Citibank、運(yùn)通卡與MCI合作推出使用信用卡作為電話卡折價(jià)優(yōu)惠，AT&T 公司的信用卡若作為電話 卡使用則可享受百分之十之折扣。另有郵購(gòu)服務(wù)，或累計(jì)消費(fèi)點(diǎn)數(shù)獲得郵購(gòu)之折價(jià)，如Citi dollar及Chase Bonus dollar;甚或計(jì)點(diǎn)分級(jí)獲得贈(zèng)品，如Citi bank信用卡即提供于某一期間內(nèi)如消費(fèi)滿多少金額，可依級(jí)數(shù)獲得贈(zèng)品。
諸此所提皆為免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，各發(fā)卡單位亦有付費(fèi)式之服務(wù)項(xiàng)目，如卡片保護(hù)，行李保險(xiǎn)等不一而足，這類型服務(wù)純?yōu)殄\上添花，功能不大，純視個(gè)人需要而定，而且往往需另繳叁加年費(fèi)若干。以上幾種功能，首推AMEX，他家的售后服務(wù)一致是最贊的。
Chapter.2 信用卡分?jǐn)?shù)101
信用分?jǐn)?shù)積攢的載體是Social Security Number，中國(guó)人喜歡縮寫(xiě)喊成SSN，老美有時(shí)候也叫Tax ID，需要在美國(guó)有工作（包括on-campus的兼職）才能有。查詢Credit一般是要錢(qián)的，推薦在creditkarma.com上面申請(qǐng)一個(gè)賬號(hào)以查詢自己的信用分?jǐn)?shù)。值得注意的是，美國(guó)有三大信用報(bào)告機(jī)構(gòu) Equifax、Experian 和 TransUnion ，他們各自的評(píng)估系統(tǒng)不同，所以分?jǐn)?shù)也不一樣;而提供的只是一個(gè)估計(jì)值。
creditkarma.com曾經(jīng)是每天都能Update了，大概從大半年前改成了每周update一次。有Citi賬戶的同學(xué)，也可以使用他們家提供的Citi Monitor來(lái)觀察自己的credit。
1. Utilization
對(duì)于單張信用卡來(lái)說(shuō)，就是每個(gè)月的statement balance除以它c(diǎn)redit limit。對(duì)于個(gè)人的整個(gè)信用卡情況來(lái)說(shuō)，就是每個(gè)月的statement balance之和除以它c(diǎn)redit limit之和。在creditkarma.com的評(píng)估系統(tǒng)里，utilization的A級(jí)是1% - 10%，所以無(wú)論你每個(gè)月消費(fèi)了多少錢(qián)，建議一定要在closing date（每個(gè)月出賬單的結(jié)算日）之前還款，保證每個(gè)月的statement balance到utilization的1% - 10%。 這個(gè)注意事項(xiàng)對(duì)新手特別重要，因?yàn)閯倎?lái)的時(shí)候信用卡給的信用額度都不高，隨便一消費(fèi)utilization就很高了。
2. Payment History
主要看是否在due date之前及時(shí)還款（due date則是上個(gè)月minimum payment的最晚付清時(shí)間）。這個(gè)大家一般都能記住;如果實(shí)在太忙的話，保險(xiǎn)起見(jiàn)建議設(shè)置個(gè)auto pay。如果偶爾有忘記還款，銀行會(huì)charge你late fee，對(duì)于初犯的同學(xué)來(lái)說(shuō)都可以和客服argu一下給waive掉的。任何不良記錄（破產(chǎn)、被催債、遲還款等）7年才能消失！！
