2010年，在存款只有5萬(wàn)的情況下，我利用三張信用卡刷了人生中第一套房。2013年，為了給孩子購(gòu)買(mǎi)學(xué)區(qū)房，我同樣采用刷信用卡的方式湊滿(mǎn)了首付?，F(xiàn)在，僅僅過(guò)去兩年時(shí)間，我買(mǎi)的第二套房子已經(jīng)漲到了460萬(wàn)，比我買(mǎi)的時(shí)候足足翻了兩倍。
關(guān)于用信用卡買(mǎi)房，我的觀點(diǎn)是，偶爾多花一些費(fèi)用，取得時(shí)間紅利，得到的可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)多余你的付出。當(dāng)然，現(xiàn)在房?jī)r(jià)和我當(dāng)時(shí)相比已經(jīng)高出了好幾倍，光靠信用卡很難再像我買(mǎi)第一套房那樣簡(jiǎn)單，但道理和思路是一樣的。以下就我的這兩次買(mǎi)房經(jīng)歷跟大家做一個(gè)簡(jiǎn)單的分享，送給想要有個(gè)家的你。
結(jié)婚生子，我想有個(gè)家
2008年全球金融危機(jī)，全國(guó)房?jī)r(jià)都處于相對(duì)比較低迷的狀態(tài)。緊接著政府4萬(wàn)億經(jīng)濟(jì)刺激政策出臺(tái)，我到深圳時(shí)住宅均價(jià)已經(jīng)漲到了1萬(wàn)以上，2010年年初均價(jià)接近2萬(wàn)——這時(shí)，我打算和先生結(jié)婚并定居深圳。
其實(shí)當(dāng)時(shí)的房?jī)r(jià)和工資對(duì)比起來(lái)不低，市場(chǎng)觀望情緒非常濃厚。但是，跟大多數(shù)女生一樣，我不想在出租屋里結(jié)婚生子。抱著這樣的心態(tài)，我一有空就拉著先生去看房。從新房到二手房，從市中心到關(guān)外，最終看中了當(dāng)時(shí)比較偏遠(yuǎn)的寶安區(qū)的一套小戶(hù)型二手房。
信用卡是你必不可少的現(xiàn)金流
記得那是我和先生第一次去寶安看的第一套房，不大且偏遠(yuǎn)，因此價(jià)格一平米不到1萬(wàn)元。但是在地鐵口附近，我判斷升值空間較大。另外，該房子首付只需要11萬(wàn)，加上傭金、稅費(fèi)等一共13萬(wàn)多一點(diǎn)，所以我們當(dāng)即決定購(gòu)買(mǎi)，而那時(shí)候我們一共只有5萬(wàn)塊的現(xiàn)金。剩下的錢(qián)怎么辦呢？我第一時(shí)間想到了自己額度不低的三張信用卡，它們就是我必不可少的現(xiàn)金流！
我從2007年開(kāi)始玩信用卡，買(mǎi)房時(shí)共有三張信用卡，額度一張為5萬(wàn)，另外兩張為1.5萬(wàn)，如果申請(qǐng)臨時(shí)額度，大概能達(dá)到15萬(wàn)左右。如果刷信用卡，付首付還是很容易的。但關(guān)鍵是首付之后，我們是否有能力償還月供、信用卡賬單、生活費(fèi)用以及應(yīng)付疾病等突發(fā)事件？
為了理清楚我們的承受能力，在看完房子出來(lái)后，我和先生就在小區(qū)花園里臨時(shí)拿了筆和紙，再次對(duì)我們的收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估和預(yù)測(cè)。覺(jué)得壓力是在我們的承受范圍之內(nèi)，于是我們很快就用信用卡付清了首付。
買(mǎi)房容易還款難，教你玩轉(zhuǎn)信用卡
高高興興買(mǎi)了房子之后，接下來(lái)就是和時(shí)間賽跑，和數(shù)據(jù)糾纏的一年。畢竟信用卡的錢(qián)要還，房貸也要付。我采用的方法是：
1、一次性還清小額賬單
二手房的流程比較繁瑣，房子過(guò)戶(hù)花了三個(gè)月的時(shí)間，這給我預(yù)留了還款的黃金時(shí)間。我和先生的工資加起來(lái)有7000多元，每個(gè)月存5000元，那么3個(gè)月就是1.5萬(wàn)。這讓我還清了第一張信用卡。
2、充分利用免息期，玩轉(zhuǎn)數(shù)字游戲
那么第二個(gè)1.5萬(wàn)元的賬單怎么還呢？我的策略是充分利用免息期。
玩了幾年的信用卡，讓我對(duì)刷卡日、還款日、工資發(fā)放日、免息期等都了如指掌。我手上信用卡免息期最長(zhǎng)是56天。三張卡錯(cuò)開(kāi)，最短也有40多天的免息期，所以又給我們爭(zhēng)取到了近兩個(gè)月的時(shí)間，還了放貸之后，還可以攢下一部分。而這時(shí)，已經(jīng)快到年底發(fā)年終獎(jiǎng)了。
3、向親朋好友求助
在預(yù)測(cè)我和先生的年終獎(jiǎng)金額不會(huì)低于1.5萬(wàn)之后，我采取了向朋友求助的策略，借錢(qián)換了第二張信用卡。
關(guān)于借錢(qián)，我也有幾點(diǎn)可以跟大家分享：一是在借錢(qián)時(shí)，盡量向朋友說(shuō)清楚自己的還款計(jì)劃，給予對(duì)方心理準(zhǔn)備及信心，畢竟誰(shuí)掙錢(qián)都不容易；二是不管跟誰(shuí)借錢(qián)，都應(yīng)該主動(dòng)寫(xiě)借條給對(duì)方，既可以保障雙方利益，又不易在日后產(chǎn)生爭(zhēng)議，保護(hù)雙方感情；三是如果你的借錢(qián)周期比較長(zhǎng)，請(qǐng)向不急需用錢(qián)的朋友借，同時(shí)主動(dòng)支付不低于銀行的利息；最后，一定要按照約定準(zhǔn)時(shí)還款，確保良好的信譽(yù)，并可以送一些禮物或者請(qǐng)吃飯以表示感謝。
4、和銀行談條件
如果你手上有多張信用卡，那么在面對(duì)銀行優(yōu)惠條件時(shí)，就有很大的選擇權(quán)。買(mǎi)房時(shí)，我刷卡金額較大，所以我有到三家銀行咨詢(xún)分期付款的優(yōu)惠條件。其中有一家給我延長(zhǎng)了30天的免息期，分期手續(xù)費(fèi)也打了8折，這為我節(jié)約了一大筆。
用以上幾種方式，我先后購(gòu)買(mǎi)了兩套房子。當(dāng)然，用信用卡買(mǎi)房，有些風(fēng)險(xiǎn)也需要注意：
第一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：額外的利息和手續(xù)費(fèi)
我所有的信用卡幾乎都采用的是分期還款，這必然會(huì)產(chǎn)生一定的費(fèi)用。比如在支付第一個(gè)1.5萬(wàn)元信用卡賬單的時(shí)候，需要償還近3個(gè)點(diǎn)的費(fèi)率。一般而言，分期越長(zhǎng)費(fèi)率越高，12期大概在7.5%左右。
不過(guò)在分期過(guò)程中，可以把剩下的錢(qián)進(jìn)行投資以互補(bǔ)。比如隨手記理財(cái)市場(chǎng)周一理財(cái)日活動(dòng)，貨幣基金5天10%年化收益，完全可以抵消信用卡分期帶來(lái)的利息和費(fèi)用。同時(shí)，可隨存隨取，非常適合短期資金周轉(zhuǎn)。
經(jīng)驗(yàn)告訴我，買(mǎi)房的時(shí)候偶爾多花一些費(fèi)用，取得時(shí)間紅利，得到的可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于你的付出。我身邊有一個(gè)朋友年薪40萬(wàn)，生活簡(jiǎn)樸，想全款買(mǎi)房，但至今住在簡(jiǎn)單的租屋里。因?yàn)楫?dāng)初深圳只需要150萬(wàn)的房子，現(xiàn)在可能已經(jīng)漲到了500萬(wàn)。
第二個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：資金轉(zhuǎn)換與政策風(fēng)險(xiǎn)
在買(mǎi)二手房去銀行做首期監(jiān)管的時(shí)候需要現(xiàn)金。我們沒(méi)有那么多現(xiàn)金，就直接多給了業(yè)主定金，然后在中介公司刷信用卡，由中介支付給賣(mài)家。其他的首付才拿到招商銀行做監(jiān)管。這里包括了資金轉(zhuǎn)換的風(fēng)險(xiǎn)，以及政策面的風(fēng)險(xiǎn)，雖然并沒(méi)有明文規(guī)定。當(dāng)時(shí)我們敢于這么做，是在多次溝通下形成了極度信任的狀態(tài)下才敢如此操作，大家在冒險(xiǎn)時(shí)一定要注意防范。
第三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)體系
買(mǎi)房的時(shí)候，如果家里父母有能力支持，建議盡量接受。但是記得給父母寫(xiě)借條，支付利息，確認(rèn)還款時(shí)間。同時(shí)在買(mǎi)房之前，最好給自己和父母配置一定的保障。這樣即使面臨較大的壓力和風(fēng)險(xiǎn)，也能從容應(yīng)對(duì)。
第四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：逾期的風(fēng)險(xiǎn)
假如你對(duì)信用卡并不熟悉，但是又想通過(guò)玩轉(zhuǎn)多張信用卡來(lái)買(mǎi)房，其實(shí)是很容易造成無(wú)法及時(shí)還款的情況。逾期之后還會(huì)給你帶來(lái)信用污點(diǎn)，因此在你能夠玩好信用卡之前，我并不建議你效仿。
好了，說(shuō)完我的故事，小伙伴們?cè)趺纯?？你敢用信用卡買(mǎi)房嗎？歡迎一起討論哦~
