分期還款?最低還款?
市民王女士日前有1筆1萬(wàn)元的消費(fèi)，臨時(shí)資金緊張，想用信用卡刷卡來(lái)解決。不過，是選擇分期還款還是最低還款比較劃算呢 ，她有些拿不定注意 。城市信報(bào)/信網(wǎng)記者因此算了一筆賬，看看如何運(yùn)用信用卡還款能更劃算。
首先要明確這兩種方式的區(qū)別，若是選擇償還最低還款額，可保持良好的信用記錄。不過，歸還最低還款額會(huì)失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。目前，大部分銀行采用全額計(jì)息的方式，從消費(fèi)入賬之日算起，每天收取萬(wàn)分之五(即0.05%)的利息，并按月復(fù)利計(jì)算。
也就是說(shuō)，對(duì)于王女士來(lái)說(shuō)，假設(shè)賬單日為每月18日，到期還款日為次月15日。她6月18日的賬單列出了她從5月19日至6月18日的所有消費(fèi)記錄，1筆1萬(wàn)元刷卡消費(fèi)，記賬日為6月14日。因此，王女士本次最后還款日為7月15日，“本期應(yīng)還金額”為10000元，“最低還款額”為1000元。選擇最低還款，她被收取從記賬日(6月14日)算起的利息，直到還清為止。在下個(gè)賬單日7月18日前，王女士如果沒有還清剩余款項(xiàng)(包括利息部分)，她將產(chǎn)生163.5元的利息。計(jì)算方式為：10000×0.05%×30(6月14日～7月15日)+(10000-1000)×0.05%×3(7月16日～7月18日)=163.5元。這份賬單的最后還款日為8月15日。如果在8月15日依舊沒有全額還款，那么7月18日至8月15日的免息期也將被取消，而且上期賬單中163.5元的利息也將按每天萬(wàn)分之五的利率產(chǎn)生利息。這也就是月復(fù)利的意思。
若是選擇分期還款。現(xiàn)金分期每期手續(xù)費(fèi)=分期總金額×每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率。10000元欠款若全部做賬單分期，按招行三期(即三個(gè)月)2.6%手續(xù)費(fèi)計(jì)算，她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元?？梢?，無(wú)論哪種方式下，分期還款都要比最低還款額還款更劃算。
不過，分期還款并不是一定都比歸還最低還款額省錢。對(duì)于金額較大、較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)無(wú)法一次還清的欠款，為防止利滾利，分期還款成本相對(duì)較低。而對(duì)于金額較低、消費(fèi)記賬日離最后還款日很近，而且能在較短時(shí)間內(nèi)償還的，則選擇最低還款額比較劃算。
