透支消費(fèi)已經(jīng)成了很多人生活中的一部分，大部分持卡人都會(huì)在欠款免息期到期前把欠款還清。然而，隨著信用卡的增多，不少人手中都持有數(shù)張信用卡，有些精明的持卡人開(kāi)始了以卡養(yǎng)卡的生活。
1萬(wàn)周轉(zhuǎn)5個(gè)月成本550元
目前，小徐擁有2張信用額度在1萬(wàn)元左右的信用卡，這兩張卡的提現(xiàn)額度為5000元。如小徐每月都按時(shí)按照最低還款額度還款，那么他可以獲得5個(gè)月的資金周轉(zhuǎn)期。
第一個(gè)月：A卡刷卡消費(fèi)2000元。
第二個(gè)月：A卡刷卡消費(fèi)2000元，B卡透支取款200元以最低還款額度進(jìn)行還款。
第三個(gè)月：A卡刷卡消費(fèi)2000元，銀行會(huì)以4000元的本金計(jì)算利息和最低還款額度，取B卡現(xiàn)金按照最低還款額進(jìn)行還款，約為400元(具體數(shù)額要根據(jù)每筆消費(fèi)的確切時(shí)間和內(nèi)容來(lái)定)。
第四個(gè)月：A卡刷卡消費(fèi)2000元，欠款本金達(dá)到6000元，B卡取現(xiàn)金按照最低還款額度進(jìn)行還款約為600元。
第五個(gè)月：A卡刷卡消費(fèi)2000元，欠款本金達(dá)到8000元，B卡透支取款按照最低還款額度進(jìn)行還款，約為800元。
此時(shí)，A卡中的1萬(wàn)元信用額度已經(jīng)用完，B卡累計(jì)取現(xiàn)金額大約為2000元。
按每次提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)1%，最低為10元計(jì)算，B卡4次提現(xiàn)需手續(xù)費(fèi)一共40元。同時(shí)，從B卡提取的現(xiàn)金還要收取每天萬(wàn)分之五的利息，如按所有款項(xiàng)在第6個(gè)月A卡還款日前還清計(jì)算，那么4筆費(fèi)用的利息共為60元左右。此外，每筆刷卡消費(fèi)在沒(méi)有全部還清之前，都會(huì)按照全部欠款的萬(wàn)分之五/天計(jì)算利息。于是，產(chǎn)生450元的消費(fèi)本金帶來(lái)的循環(huán)利息。所有成本相加，約為550元。
當(dāng)然，上面的算法是按照最簡(jiǎn)便的方式計(jì)算的，實(shí)際上由于每次刷卡消費(fèi)的額度和時(shí)間不同，循環(huán)利息也會(huì)各不相同。
算準(zhǔn)時(shí)間拆東墻補(bǔ)西墻
一般情況下，以卡養(yǎng)卡的原理就是把幾張信用卡的還款日期錯(cuò)開(kāi)，日常消費(fèi)用第一張信用卡，在還款期限之前，用第二張信用卡透支提現(xiàn)，還第一張信用卡的債。依此類推，數(shù)張信用卡輪換透支。
專家提醒，以卡養(yǎng)卡最終是要以現(xiàn)金全額還款的，國(guó)外曾出現(xiàn)持卡人在刷爆多張信用卡后破產(chǎn)的例子。但中國(guó)目前還沒(méi)個(gè)人破產(chǎn)的相關(guān)法律，一旦出現(xiàn)信用卡刷爆，連每期最低還款額也不能支付的情況，就意味著個(gè)人信用的破產(chǎn)，銀行會(huì)視此類情況為惡意透支，對(duì)相關(guān)當(dāng)事人銀行會(huì)列入黑名單，限制其申辦按揭貸款，或降低其最高貸款年限。對(duì)于所欠款項(xiàng)，銀行也會(huì)通過(guò)法律途徑進(jìn)行追討。
