日前,交通銀行正式推出為廣大商旅人士、自助游家庭和旅行愛好者度身定制的信用卡———交通銀行錦江之星信用卡。
錦江之星總裁徐祖榮表示,錦江之星自1997年在上海開設國內(nèi)第一家經(jīng)濟型酒店錦江之星錦江樂園店以來,短短十年間,旗下酒店已達320家,客房總數(shù)亦達45000間,分布于全國各主要城市和旅游景點。
如何更全面地滿足人在旅途的各種需求,成了錦江之星在不斷創(chuàng)新過程中的又一個課題。與交通銀行的聯(lián)名卡合作有效地解決了這一問題,該卡的推出也為交通銀行與錦江之星在產(chǎn)品研發(fā)和服務創(chuàng)新方面的進一步合作,打下了堅實基礎。
“聯(lián)名卡產(chǎn)品設計的巧妙,就在于它產(chǎn)生了一加一大于二的效果。通過聯(lián)名卡,銀行和合作伙伴可以資源共享、優(yōu)勢互補,雙方可以鎖定目標客戶,提高產(chǎn)品的附加值,提供更多的特色服務?!苯煌ㄣy行太平洋信用卡中心首席執(zhí)行官蔣偉森分析。
聯(lián)名實現(xiàn)三方共贏
交通銀行此次聯(lián)合錦江之星推出聯(lián)名信用卡并非個案。如今,從交通航空到石油石化,從時尚媒體到旅游商務,從百貨商場到學府名校,從網(wǎng)絡游戲到保險基金,聯(lián)名信用卡隨處可見。
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,“各種聯(lián)名信用卡的運作模式都是銀行通過聯(lián)名伙伴的資源,引入了另一個行業(yè)的優(yōu)惠增值服務。因此,聯(lián)名信用卡是在銀行卡金融支付功能之外,賦予持卡人另外一個‘會員身份’。本質上,聯(lián)名信用卡是銀行卡和其他會員卡或VIP卡的合二為一?!?
一位不愿透露姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者,信用卡是銀行的門戶產(chǎn)品,人們很容易通過信用卡認識一家銀行,比如銀行與大學聯(lián)合發(fā)行的信用卡,也許不一定能從信用卡的消費額中賺取多大利潤,但可以為銀行爭取到非常具有消費潛力的客戶。通過聯(lián)名信用卡,銀行不僅可以獲得可觀的刷卡手續(xù)費、固定年費,還能獲得客戶因透支而給付的利息。
對于商家而言,聯(lián)名信用卡將信貸關系轉到銀行與顧客之間,交易后商家很快就能從銀行拿到貨款,資金周轉速度在銀行的參與下大大加快。此外,商家還可共享銀行客戶資源,綁定商業(yè)信用與金融信用,提升自身品牌形象。
而對于消費者,持卡到聯(lián)名商家消費可享特別優(yōu)惠。比如,此次交通銀行攜手錦江之星共同推出的這張聯(lián)名信用卡,是交行發(fā)行的首張專注于大型連鎖酒店的聯(lián)名信用卡產(chǎn)品。該卡的持卡人無需繳納會員費,即可在遍布全國的錦江之星各門店享受九五折房價折扣,而在一次性繳納了158元會員費后,更可以享受各店九折房價折扣,另外還可享受會員電話和網(wǎng)上訂房便利,獲得延遲入住、延遲退房和積分換禮券等一系列禮遇。
他表示,聯(lián)名信用卡可創(chuàng)造商家、發(fā)卡銀行及消費者的“三贏”。目前,全球大約20%的信用卡賬戶是聯(lián)名卡,美國58%的信用卡為聯(lián)名卡,我國目前可以開發(fā)的市場巨大,因而各大銀行和商家紛紛不惜花大成本推廣聯(lián)名信用卡。
相關風險不容忽視
人行上??偛垦芯繂T朱德林告訴記者,雖然聯(lián)名信用卡可以給消費者帶來便利,但是如果消費者想獲得某幾個商家的優(yōu)惠,則必須分別辦理不同的聯(lián)名卡,達不到“一卡多能”的目的,反而給持卡人增加負擔,并限制了他們選擇產(chǎn)品和獲取服務的空間。而出門購物時必須攜帶多張聯(lián)名卡,這顯然不切實際。后果就是消費者手中積累了很多“睡眠”聯(lián)名卡,造成資源浪費。另外,各銀行紛紛搶奪可能的聯(lián)名卡發(fā)卡陣地,有些甚至出現(xiàn)幾家銀行同爭一個商家局面,這不但增加了銀行的運營成本,而且也使合作門檻不斷降低,聯(lián)名商家良莠不齊。
華東師范大學胡平教授指出,就他熟悉的旅游酒店行業(yè),已有不少聯(lián)名信用卡,但是成功的并不是很多。他表示,客戶忠誠度和聯(lián)名是同一事物的兩個方面,在競爭日益白熱化的今天,發(fā)展新客戶固然重要,但是如何用服務來鎖定既有客戶,更是不容忽視。
另外,記者了解到,2006年8月,中國銀監(jiān)會曾發(fā)出通知,禁止銀行與商業(yè)機構發(fā)放聯(lián)名儲值卡。目前銀行與商家聯(lián)名發(fā)行的這種信用卡并不屬于禁止發(fā)行的范圍。不過,消費者在擁有越來越多的便捷和靈活理財選擇的同時,無論是商家、銀行還是持卡人,在目前還沒有針對這類聯(lián)名卡作出限制性規(guī)定的情況下,應注意防范其可能產(chǎn)生的各類風險。