在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)高度激烈的今天，同行之間都在你追我趕，只要稍微不留神，很可能就被市場(chǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的拋在背后。
業(yè)務(wù)總體發(fā)展水平位于上市銀行第三梯隊(duì)的興業(yè)、浦發(fā)與華夏，還有依賴(lài)中國(guó)平安大力支持的平安銀行在萬(wàn)眾期待的情況下，2010年年報(bào)已陸續(xù)登場(chǎng)。
四銀行PK：不良貸款率華夏最高，浦發(fā)凈利潤(rùn)達(dá)到191億元
在這四家銀行里面其實(shí)都不會(huì)通過(guò)“孤軍作戰(zhàn)”的方式來(lái)發(fā)展業(yè)務(wù)，他們都會(huì)先從股權(quán)等形式來(lái)尋求外援。興業(yè)銀行目前第二大股東為恒生銀行，二者在業(yè)務(wù)上有著密切的配合；而浦發(fā)銀行的第一股東則為中國(guó)移動(dòng)，其發(fā)展手機(jī)等未來(lái)新興支付方式的野心也表露無(wú)遺；華夏的第三大股東為德意志銀行，雖目前合作效果并不明顯，但有總好過(guò)無(wú)；平安銀行就更不用說(shuō)了，除了背后依托中國(guó)平安這個(gè)強(qiáng)大“老爸”外，新兄弟深發(fā)展的加入更加突顯其未來(lái)的前途無(wú)量。
據(jù)了解，浦發(fā)銀行2010年末總資產(chǎn)約為22000億元，凈利潤(rùn)為191億元，同比增長(zhǎng)45%，不良貸款率為0.51%；興業(yè)銀行在的資產(chǎn)總額約18500億元，凈利潤(rùn)約為185億元，同比增長(zhǎng)約39%，不良貸款率為0.42%；華夏的資產(chǎn)總額與凈利潤(rùn)兩項(xiàng)指標(biāo)前兩者相比較則稍微遜色，資產(chǎn)總額約為10402億元，凈利潤(rùn)則為60億元，同比增長(zhǎng)59.3%，不良貸款率為1.18%；而平安總資產(chǎn)規(guī)模剛躍上2500億平臺(tái)，凈利潤(rùn)約17.37億元，同比也增長(zhǎng)了60%，不良貸款率處在0.41%的水平。
從上述總體情況來(lái)看，雖然各行在某些指標(biāo)上都存在不同的差異，但盈利能力與去年相比走上了快速增長(zhǎng)的臺(tái)階。四家銀行在2010年凈利潤(rùn)的同比增長(zhǎng)都有很大的增長(zhǎng)空間。
平安手續(xù)費(fèi)及傭金收入占營(yíng)業(yè)收入比重最高，興業(yè)“銀銀平臺(tái)”大賺
在當(dāng)今的銀行市場(chǎng)利潤(rùn)格局里面，除了存貸差是利潤(rùn)貢獻(xiàn)的主力軍之外，現(xiàn)在銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金等不消耗過(guò)多資本的收入日漸加大力度并提上了銀行重要的日程之上。
其中，浦發(fā)銀行2010年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入約40.4億元，占全行營(yíng)業(yè)收入的比重為8.12%；興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入約48億元，占營(yíng)業(yè)收入的約11%；華夏銀行的手續(xù)費(fèi)及凈傭金收入則約為14.5億元，占營(yíng)業(yè)總收入約5.9%；而平安銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入約為8.01億元，占比營(yíng)業(yè)收入約為12.5%。
為了更好地推動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，各行都使出了渾身解數(shù)。浦發(fā)銀行與中國(guó)移動(dòng)的聯(lián)姻，就已經(jīng)看出了浦發(fā)旨在通過(guò)手機(jī)及與之相關(guān)的銀行網(wǎng)絡(luò)終端發(fā)展。“浦發(fā)在2010年手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)較快，這是其很大的亮點(diǎn)。對(duì)于未來(lái)該行與移動(dòng)的合作相信會(huì)給其帶來(lái)在零售銀行方面或中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)方面的許多益處，姑且拭目以待?！碧煜嗤额櫛硎?。
而興業(yè)推出的“銀銀平臺(tái)”更在業(yè)內(nèi)名噪一時(shí)。根據(jù)該行2010年年報(bào)透露，通過(guò)銀銀平臺(tái)向合作銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品767億元，同比增長(zhǎng)約49%，實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售收入1.34億元。開(kāi)展信托理財(cái)業(yè)務(wù)量約1843億元，同比增長(zhǎng)約42%。
華創(chuàng)證券分析師認(rèn)為，“銀銀平臺(tái)推動(dòng)其資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，未來(lái)銀銀平臺(tái)對(duì)該行帶來(lái)的影響還會(huì)更為廣泛地體現(xiàn)在各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)當(dāng)中，無(wú)論對(duì)公司業(yè)務(wù)還是零售業(yè)務(wù)都有極大的促進(jìn)作用?！?/p>
平安銀行雖然規(guī)模還小還未獨(dú)立上市，但其得益于與母公司中國(guó)平安的交叉銷(xiāo)售，還加之兄弟深發(fā)展的幫助，未來(lái)在兩行進(jìn)行整合后業(yè)務(wù)發(fā)展空間是異常巨大，不容忽視的。據(jù)了解，通過(guò)交叉銷(xiāo)售該行在存款、信用卡、中小企業(yè)貸款、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售等都出現(xiàn)比較大幅度的增長(zhǎng)水平。
相比于上述三家銀行的“獨(dú)門(mén)秘方”，華夏銀行則顯得稍微遜色。國(guó)信證券、光大證券等都不約而同的表示，“華夏銀行的盈利等各項(xiàng)情況都得到持續(xù)的改善，但目前還有許多的情況有待提高?！?/p>
興業(yè)平安信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利，貸款種類(lèi)四行都在穩(wěn)定房貸下調(diào)結(jié)構(gòu)
在零售銀行的信用卡、理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)貸“三大法寶”里面，各行都在盡力地?fù)屨际袌?chǎng)。平安銀行更是高調(diào)的宣布2010年信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)600萬(wàn)張，并首次實(shí)現(xiàn)盈利。
興業(yè)銀行則累計(jì)發(fā)行信用卡約720萬(wàn)張，實(shí)現(xiàn)賬面盈利3.03億元，同比增長(zhǎng)110%。浦發(fā)銀行2010年累計(jì)發(fā)卡約為472萬(wàn)張，盈利或是虧損并未透露；而華夏銀行在年報(bào)里面更是未有透露信用卡發(fā)展業(yè)務(wù)的具體狀況，留下猜想。
而在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售方面，興業(yè)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)量為3815億元，增長(zhǎng)約124%，其中銀銀平臺(tái)的功勞不可或缺。浦發(fā)共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品493款，總銷(xiāo)量1353億元。華夏銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品618期，規(guī)模達(dá)到884億元，全年實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)收入2.36億元。
在個(gè)貸方面，四家銀行都出現(xiàn)了較大幅度的上漲，但基調(diào)都是保持房貸穩(wěn)定結(jié)構(gòu)的情況下推進(jìn)一些定價(jià)能力比較高的貸款種類(lèi)。像個(gè)人的經(jīng)營(yíng)貸與中小企業(yè)貸就是銀行很樂(lè)意的選擇。
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