《決定》稱，在中國境內從事銀行卡清算業(yè)務，應向央行提出申請，經央行征求銀監(jiān)會同意后予以批準，依法取得銀行卡清算業(yè)務許可證，成為專門從事銀行卡清算業(yè)務的機構。
4月22日，國務院正式對外發(fā)布《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》，從6月1日正式實施。
《決定》稱，在中國境內從事銀行卡清算業(yè)務，應向央行提出申請，經央行征求銀監(jiān)會同意后予以批準，依法取得銀行卡清算業(yè)務許可證，成為專門從事銀行卡清算業(yè)務的機構（以下簡稱銀行卡清算機構）。未依法取得銀行卡清算業(yè)務許可證的，不得從事銀行卡清算業(yè)務。
也就是說，目前銀行卡清算市場上獨此一家的“銀聯(lián)”在6月1日后將首度迎來競爭對手。但是，銀聯(lián)在其間已深耕了13年有余，憑借其先發(fā)優(yōu)勢和巨大的體量，暫時或難有新的機構可以挑戰(zhàn)其地位。
4月22日，中國銀聯(lián)相關負責人對21世紀經濟報道記者表示，中國銀聯(lián)支持并執(zhí)行國家放開銀行卡清算市場準入的決定。作為市場化的商業(yè)主體，中國銀聯(lián)將與其他銀行卡清算機構在同樣的監(jiān)管條件下，依法合規(guī)開展平等的市場競爭。
值得注意的是，銀聯(lián)也需要申請許可證。央行有關負責人22日在答記者問中表示，中國銀聯(lián)也應當按規(guī)定條件和程序申請銀行卡清算業(yè)務許可證。
同時，該負責人表示，為推進《決定》的實施，央行將會同銀監(jiān)會抓緊制定《銀行卡清算機構管理辦法》，開展銀行卡清算機構準入申請的受理和審查工作。并配合推動支付結算立法，構建適應市場開放的銀行卡產業(yè)發(fā)展法律體系。
業(yè)內人士普遍認為，該《決定》所設定的機構門檻，對于大型第三方支付機構及銀行而言并不構成障礙。而在線第三方支付巨頭支付寶，及擁有最大線下收單業(yè)務的工行，成為第二家“銀聯(lián)”呼聲最高的候選者。
設立銀行卡清算機構細則
《決定》所稱銀行卡清算業(yè)務，是指通過制定銀行卡清算標準和規(guī)則，運營銀行卡清算業(yè)務系統(tǒng)，授權發(fā)行和受理本銀行卡清算機構品牌的銀行卡，并為發(fā)卡機構和收單機構提供其品牌銀行卡的機構間交易處理服務，協(xié)助完成資金結算的活動。
《決定》對銀行卡清算機構準入條件與程序進行了明確的界定。
申請成為銀行卡清算機構的企業(yè)法人，需符合以下條件：具有不低于10億元人民幣的注冊資本；至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計持股25%以上的多個主要出資人，前述主要出資人申請前一年總資產不低于20億元人民幣或者凈資產不低于5億元人民幣，且提出申請前應當連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務5年以上，連續(xù)盈利3年以上，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；其他單一持股比例超過10%的出資人凈資產不低于2億元人民幣，具有持續(xù)盈利能力、信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。
此外，其它的核心業(yè)務管理要求還包括，要有符合國家標準、行業(yè)標準的銀行卡清算標準體系；在境內具備符合規(guī)定要求、能夠獨立完成銀行卡清算業(yè)務的基礎設施和異地災備系統(tǒng)；董事和高級管理人員應當取得央行征求銀監(jiān)會同意后核準的任職資格。
《決定》還表示，申請成為銀行卡清算機構的，還必須具備符合規(guī)定的內部控制、風險防范、信息安全保障和反洗錢措施等其他審慎性條件。
銀行業(yè)金融機構申請發(fā)起設立或者投資于銀行卡清算機構的，應當依法報經銀監(jiān)會批準。
同時，《決定》強調，銀行卡清算機構應當使用其自有的或出資人所有的銀行卡清算品牌；不得限制發(fā)卡機構和收單機構與其他銀行卡清算機構開展合作；對從銀行卡清算業(yè)務中獲取的信息予以保密。
值得注意的是，該《決定》還對外資銀行卡清算機構設定了單獨的管理規(guī)定。
《決定》指出，境外機構為境內主體提供銀行卡清算服務的，應當依法在境內設立外商投資企業(yè)，并根據(jù)本決定規(guī)定的條件和程序取得銀行卡清算業(yè)務許可證；僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的，無需在境內設立銀行卡清算機構，但應當就業(yè)務開展情況向央行和銀監(jiān)會報告，并遵循相關業(yè)務管理要求。此外，外國投資者并購銀行卡清算機構的，應當按照相關規(guī)定進行外資并購安全審查。
業(yè)內資深人士表示，該《決定》的出臺，使得新的銀行卡清算機構在機構成立方面具備可操作性，但是在設立的細節(jié)、國家行業(yè)標準等領域，尚有待進一步厘清。
“民聯(lián)”曙光已現(xiàn)
早在2013年兩會期間，就有兩位全國政協(xié)委員聯(lián)名提交“關于推動銀行卡清算市場對內開放”的提案，建議將銀行卡清算市場對國內民資開放，或可增建“民聯(lián)”。此提案的作者分別為中國證監(jiān)會市場監(jiān)管部副主任王嫻和農工黨中央常委陳建國。
陳建國此前接受21世紀經濟報道記者采訪時稱，“如果能夠真正建立一個新的銀行卡組織，我主張對民間資本開放，技術標準由國家來制定，因為現(xiàn)在國有商業(yè)銀行都在與銀聯(lián)合作，如果能成立一個"民聯(lián)"，銀聯(lián)不愿意去的地方，可以讓給"民聯(lián)"?！?
培育多元化市場主體可以市場化方式推動我國銀行卡清算市場提高效率、降低費用。而除效率之外，安全也是陳建議開放的重要理由。單一的銀行卡清算系統(tǒng)下，若該組織系統(tǒng)出現(xiàn)問題全社會銀行卡支付都無法進行。此前銀聯(lián)曾出現(xiàn)發(fā)生系統(tǒng)故障，以2006年那次影響最大，銀聯(lián)系統(tǒng)故障造成約34萬家商戶及6萬臺ATM機受影響。
“多個銀行卡清算網絡，可以相互備份，持續(xù)不間斷保障社會支付體系的順暢運行?！标惤▏硎尽?
多位第三方支付業(yè)內人士認為，要成為一家轉接清算機構成本相當高昂：需要發(fā)卡，建立自己的卡標，鋪設專用的POS機具、風控、賬戶維護、對受理環(huán)境的改造等，也需要同時覆蓋線上線下的業(yè)務，這對大多數(shù)第三方支付機構而言仍是奢談。
但對于支付寶這樣的線上支付巨頭來說，達到《決定》的規(guī)定要求顯然不在話下，也有財力能夠承受這樣的成本。22日，支付寶相關負責人對21世紀經濟報道記者表示，公司正在研究相關事宜。而據(jù)知情人士透露，支付寶早在數(shù)年前就已關注并推動銀行卡清算市場的對內開放，或很快將有動作。
截至2014年底，全國累計發(fā)卡量達到49.36億張，2014年全國共發(fā)生銀行卡業(yè)務595.73億筆，金額449.90萬億元，銀行卡消費金額占社會消費品零售總額的比重從2002年的4.7%提高至2014年的47.7%。
