海外留學(xué)巧選信用卡解決家長(zhǎng)擔(dān)憂

　　近年來(lái)，我國(guó)海外留學(xué)生隊(duì)伍呈現(xiàn)不斷擴(kuò)張、不斷年輕化的趨勢(shì)。隨之而來(lái)的問(wèn)題擺在各位家長(zhǎng)面前：如何讓出門(mén)在外的子女在經(jīng)濟(jì)上沒(méi)有煩惱？

　　子女留學(xué)海外，家長(zhǎng)既擔(dān)心他們沒(méi)錢(qián)花又害怕他們亂花錢(qián)。其實(shí)，一張小小的信用卡就可以解決這樣的問(wèn)題。

　　在銀行提供的各種海外服務(wù)比如留學(xué)貸款、個(gè)人購(gòu)匯、預(yù)開(kāi)境外銀行賬戶(hù)等業(yè)務(wù)外，國(guó)際信用卡也是不錯(cuò)的選擇。一是在海外，信用卡網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣泛，信用卡使用十分便捷；二來(lái)信用卡消費(fèi)沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，有一定透支額度和免息還款期，是種貼心的支付工具。

　　選擇合適的國(guó)際卡

　　常見(jiàn)的國(guó)際信用卡一般有兩個(gè)結(jié)算賬戶(hù)，一個(gè)人民幣賬戶(hù)和一個(gè)外幣賬戶(hù)，因此也稱(chēng)為雙幣信用卡。大部分雙幣卡的外幣賬戶(hù)為美元賬戶(hù)，在海外的交易主要通過(guò)Visa、MasterCard等國(guó)際組織以美元進(jìn)行結(jié)算。

　　還有一類(lèi)國(guó)際卡是單幣卡，僅有一個(gè)外幣賬戶(hù)，也就是所有交易都使用相應(yīng)的外幣結(jié)算。

　　有經(jīng)驗(yàn)的持卡人知道，在非美元區(qū)使用美元國(guó)際卡，會(huì)被國(guó)際卡組織收取外匯兌換手續(xù)費(fèi)，這等于增加了持卡人的成本。

　　從附表1中我們看出，各家銀行對(duì)這一中間費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)并不相同，其中較高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的是浦發(fā)銀行國(guó)際卡，當(dāng)持卡人以非結(jié)算賬戶(hù)貨幣消費(fèi)時(shí)（如用人民幣—美元雙幣卡消費(fèi)歐元），那么無(wú)論消費(fèi)金額多少，都會(huì)被國(guó)際組織收取2%的兌換手續(xù)費(fèi)。比如消費(fèi)1000歐元需要額外支付20歐元手續(xù)費(fèi)，金額將在入賬時(shí)直接計(jì)入，成本可見(jiàn)一斑。即便是收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較低的工行、農(nóng)行信用卡，也需要支付至少1%的外匯匯兌手續(xù)費(fèi)。因此，我們建議留學(xué)生盡量使用以當(dāng)?shù)刎泿艦橥鈳沤Y(jié)算賬戶(hù)的國(guó)際卡。

　　在記者詢(xún)問(wèn)的各家銀行中，民生銀行給出的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比較特別。用該行發(fā)行的國(guó)際信用卡進(jìn)行非美元消費(fèi)，Visa、JCB、MasterCard組織均將收取1.5%的手續(xù)費(fèi)，而對(duì)美元消費(fèi)，即便使用人民幣—美元雙幣卡，MasterCard組織仍會(huì)按交易金額的1%收費(fèi)，其他組織不收費(fèi)。

　　目前，中國(guó)銀行擁有長(zhǎng)城國(guó)際歐元卡、長(zhǎng)城國(guó)際英鎊卡和中銀JCB日元雙幣卡等，是各家銀行中外幣賬戶(hù)選擇相對(duì)較多的一家。工商銀行和中信銀行除人民幣—美元雙幣卡外還設(shè)有人民幣—港幣信用卡，其中工行還擁有歐元國(guó)際卡?？紤]到澳大利亞是國(guó)內(nèi)留學(xué)生最主要的深造國(guó)之一，民生銀行正在積極籌備澳元卡，不久即將面世。

　　附表1：部分銀行國(guó)際信用卡外匯匯兌手續(xù)費(fèi)一覽

　　未成年留學(xué)生可辦附屬卡

　　信用卡并非人人都可以申請(qǐng)，卡中心會(huì)制定一系列的申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)，只有符合標(biāo)準(zhǔn)的申請(qǐng)人才能通過(guò)核卡。一般申請(qǐng)條件包括年滿18周歲，有一定的經(jīng)濟(jì)收入作基礎(chǔ)（由申請(qǐng)人提供財(cái)力、收入證明）等，如此一來(lái)，未成年留學(xué)生顯然無(wú)法符合條件。不過(guò)，想要繞過(guò)這一門(mén)檻并不難，由留學(xué)生家長(zhǎng)申請(qǐng)國(guó)際信用卡主卡，同時(shí)為子女申請(qǐng)附屬卡就可以解決。這樣做對(duì)留學(xué)生本人和家長(zhǎng)都有好處。

　　對(duì)學(xué)生來(lái)說(shuō)，直接申請(qǐng)主卡未必能通過(guò)銀行審核，而選擇附屬卡只要主卡人認(rèn)可幾乎都能成功申辦，且在使用上與主卡沒(méi)有差異。其次，附屬卡與主卡共用一個(gè)賬戶(hù)，可由國(guó)內(nèi)家長(zhǎng)代為還款，無(wú)論是主動(dòng)還款還是關(guān)聯(lián)賬戶(hù)自動(dòng)還款操作都較方便，海外留學(xué)生也就不會(huì)有償債的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　對(duì)家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，放手子女在外留學(xué)不免擔(dān)心他們大手大腳胡亂刷卡消費(fèi)，而附屬卡可以一定程度上避免這一擔(dān)憂。一些銀行開(kāi)通了設(shè)定附屬卡最高信用額度的功能，主卡人可以在共用信用額度基礎(chǔ)上以某一比例作為附屬卡的最高信用額度，限制子女的刷卡金額。其次，主卡人可以通過(guò)每月賬單了解子女在外的消費(fèi)情況，一定程度上發(fā)揮“遙控”作用，幫助子女養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣。

　　附表2：部分銀行附屬卡情況

　　留學(xué)生信用卡提供便利

　　合適的國(guó)際卡可以降低留學(xué)消費(fèi)成本，而專(zhuān)屬的留學(xué)生信用卡則在其他方面提供更周全的服務(wù)。

　　中信出國(guó)留學(xué)生卡除了具備一般國(guó)際卡的功能外，還比較貼心地服務(wù)于從外語(yǔ)培訓(xùn)、出國(guó)簽證到國(guó)際旅行的整個(gè)環(huán)節(jié)，具體包括：在新東方大愚書(shū)店購(gòu)書(shū)享受15%折扣；分期付款參加外語(yǔ)培訓(xùn)；代遞簽證材料；國(guó)際機(jī)票折扣優(yōu)惠；9折全球快遞服務(wù)；贈(zèng)送航空意外保險(xiǎn)（最高1萬(wàn)元）；贈(zèng)送旅行證件遺失保險(xiǎn)（最高5000元）；贈(zèng)送意外入院醫(yī)療保險(xiǎn)（最高5000元）等。

　　中銀長(zhǎng)城國(guó)際卓雋卡是單幣國(guó)際信用卡，幣種可選美元、歐元和英鎊。特色服務(wù)包括24小時(shí)客戶(hù)服務(wù)、海外中文服務(wù)、安全保障服務(wù)、航空意外保險(xiǎn)服務(wù)、全球緊急支援服務(wù)、赫茲租車(chē)優(yōu)惠服務(wù)等。

　　即日起至2009年12月31日期間，成功申領(lǐng)中銀長(zhǎng)城國(guó)際萬(wàn)事達(dá)卓雋卡，并于開(kāi)卡后兩個(gè)月內(nèi)持卡累計(jì)簽賬滿人民幣1000元或等值外幣，記可獲得旅行包一個(gè)。同樣時(shí)段中，成功申領(lǐng)該卡并于指定時(shí)段每累計(jì)簽賬滿人民幣1000元或等值外幣，就可獲得抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)一次，獎(jiǎng)品為HP手提電腦一部，共24部。

　　在用卡安全方面，中信留學(xué)生卡可為持卡人辦理緊急替代卡。當(dāng)持卡人在境外發(fā)生卡片遺失、被竊，且在境外期間仍需要繼續(xù)使用信用卡，可致電中信24小時(shí)全球客戶(hù)服務(wù)專(zhuān)線先掛失卡片，再由銀行方向國(guó)際卡組織申辦緊急替代卡。Visa組織為白金卡持卡人免費(fèi)提供該服務(wù)，MasterCard組織收取掛失費(fèi)35美元，緊急替代卡148美元。而中銀卓雋卡則承諾“掛失零風(fēng)險(xiǎn)”，并提供緊急掛失、補(bǔ)發(fā)卡及補(bǔ)現(xiàn)服務(wù)。

　　民生銀行也推出了雙幣留學(xué)生信用卡，提供持卡人全球緊急救援、汽車(chē)救援等服務(wù)。“留學(xué)八重禮”中包括，成功申請(qǐng)卡片并于3個(gè)月內(nèi)激活主卡，持卡人可參加“首年年費(fèi)贈(zèng)積分”或“繳年費(fèi)贈(zèng)名牌拉桿箱”活動(dòng)；持卡人購(gòu)買(mǎi)中國(guó)國(guó)際航空公司、芬蘭航空公司、美國(guó)西北航空公司可享一定金額或一定比例的優(yōu)惠；持卡人在DHL制定門(mén)店消費(fèi)可享9折優(yōu)惠等共八項(xiàng)特殊禮遇。

　　不過(guò)，以上三張留學(xué)生信用卡也設(shè)有申請(qǐng)門(mén)檻，與一般信用卡相同，也需要申請(qǐng)人年滿18周歲，并有一定經(jīng)濟(jì)收入為基礎(chǔ)。因此，對(duì)未成年的留學(xué)生來(lái)說(shuō)，只能由家長(zhǎng)申請(qǐng)主卡，學(xué)生本人申請(qǐng)附屬卡的方式辦理卡片。

　　附表3：三張留學(xué)生信用卡申請(qǐng)條件及年費(fèi)制度