信用卡作為傳統(tǒng)銀行業(yè)的重要產(chǎn)品之一,一直以來都被公眾所喜愛。而第三方支付近些年的興起,也源于公眾的認(rèn)可。但是,兩者所代表的傳統(tǒng)銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)之間卻競爭激烈。不過,隨著時間的推進,這兩款方便公眾生活的金融產(chǎn)品,在某些方面卻在慢慢的相互結(jié)合。
信用卡明年起可向第三方支付賬戶充值
自1985年我國發(fā)行第一張信用卡以來,信用卡行業(yè)迎來30年最大變革。8月15日,央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》。其中,央行允許信用卡向微信、支付寶等第三方支付賬戶充值,《通知》將自2017年1月1日起實施。
《通知》規(guī)定,允許持卡人將信用卡的預(yù)借現(xiàn)金劃轉(zhuǎn)到本人非銀行支付機構(gòu)開立的支付賬戶。簡單地說,當(dāng)借記卡沒有充足資金時,信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。
不過,為第三方賬戶充值實際也有指定路徑和限額。央行強調(diào),“規(guī)定現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶應(yīng)分別為本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶,禁止不同信用卡之間的轉(zhuǎn)賬”“發(fā)卡機構(gòu)可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù),并與持卡人協(xié)議約定每卡每日限額”,以及預(yù)借現(xiàn)金要按天付息。
支付寶上也能申請信用卡
近日,支付寶芝麻信用里的“信用生活”完成改版。新的信用生活,除了增加了“精選服務(wù)”,筆者還發(fā)現(xiàn)又一家銀行的信用卡入駐支付寶——支付寶可以申請民生銀行信用卡了。據(jù)筆者體驗,目前在支付寶“中國民生銀行信用卡”服務(wù)窗可以申請民生車主卡、民生標(biāo)準(zhǔn)卡、民生全幣種白金信用卡等20個卡種。
同時,光大銀行也在今年宣布與螞蟻金服旗下獨立第三方征信機構(gòu)芝麻信用正式合作,用戶使用芝麻信用就可在線申請光大銀行的信用卡。據(jù)支付寶客服介紹,用戶可以打開支付寶APP內(nèi)的芝麻信用,點擊信用生活—中國光大銀行信用卡,就可以在線申請信用卡。線上申請后,銀行會進行信貸評估,信用記錄良好的優(yōu)質(zhì)用戶最快可以當(dāng)天領(lǐng)卡。
據(jù)了解,并非只有光大銀行與民生銀行引入了芝麻信用。有報告顯示,2015年下半年起,國內(nèi)多家大型商業(yè)銀行對芝麻信用產(chǎn)品進行了測試。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,在我國征信體系不完善,行業(yè)大數(shù)據(jù)分散化、碎片化的情況下,選擇與客觀中立的第三方征信公司合作成為金融機構(gòu)提升風(fēng)控能力、加快互聯(lián)網(wǎng)化的有效途徑。
而支付寶的芝麻信用自上線以來,被越來越多的用戶、商家、機構(gòu)所接受和使用,芝麻信用分高、信用狀況良好的用戶能享受到越來越多的便利和服務(wù)。
信用卡可用支付寶進行還款
信用卡之所以是銀行業(yè)的重要產(chǎn)品之一,源于用戶的數(shù)量。有報告顯示,現(xiàn)在我國有近半數(shù)的消費是通過信用卡完成的。那么問題就來了,刷卡消費有多痛快,還款時就有多痛苦,賬單數(shù)字在不知不覺之中積累得越來越多,如果月底忘記還款還要繳納不少的滯納金。
支付寶作為互聯(lián)網(wǎng)金融的代表之一,不光可以申請信用卡,早在幾年前,支付寶就推出了信用卡還款業(yè)務(wù)。
筆者體驗發(fā)現(xiàn),打開手機上支付寶的首頁,“信用卡還款”的功能就在很醒目的位置,點擊進入后,需完整地填寫信用卡信息。接下來的操作步驟和轉(zhuǎn)賬付款十分類似,輸入金額及密碼后點擊確定即可。
據(jù)了解,支付寶的信用卡還款功能完全免手續(xù)費,一般的銀行跨行轉(zhuǎn)賬或者還款都是需要一定比例的手續(xù)費的,而支付寶則完全不收取任何手續(xù)費。另一方面,支付寶支持的銀行非常多,讓您足不出戶地還信用卡,而不用到處尋找發(fā)卡銀行的網(wǎng)點,完全不受所處位置、環(huán)境的限制。
但是一位業(yè)內(nèi)人士提醒,支付寶信用卡還款雖然方便,但是有的銀行用支付寶還款可能不能即時到賬,需要一定的間隔時間。所以用戶一定要查詢清楚自己的信用卡發(fā)卡銀行關(guān)于還款和到賬時間差的規(guī)定,以免延誤還款,造成逾期。
更多內(nèi)容請關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺——卡寶寶網(wǎng)(http://m.readingspeakeasy.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略,讓您更好地使用信用卡。