2015年12月，微信上一個(gè)叫“大家”的網(wǎng)友發(fā)消息稱，自己的信用卡快到期了，需要找人代為還款，可以給予一定的好處費(fèi)。
于是，楊金曉往犯罪嫌疑人張某的信用卡上打了“欠款”2.6萬(wàn)元。接著他發(fā)現(xiàn)，自己的錢一去不回。
4月19日，楊金曉向登封市公安局刑偵大隊(duì)報(bào)警。登封市公安局刑偵大隊(duì)根據(jù)受害人提供的嫌疑人信用卡信息，很快就鎖定了犯罪嫌疑人張某。經(jīng)過(guò)偵查發(fā)現(xiàn)，張某名下有6張不同銀行的信用卡，交易記錄多達(dá)上千條，涉及交易人員100多人，遍布全省各地，交易總金額高達(dá)數(shù)百萬(wàn)元。
由于代還信用卡能獲取一定利潤(rùn)，還能解決持卡人在經(jīng)濟(jì)困難等情況下無(wú)法及時(shí)還款的問(wèn)題，加上多種第三方支付工具方便快捷，因此，代還信用卡和養(yǎng)卡現(xiàn)象目前較為普遍。
由于信用卡代還大多是在雙方口頭約定下進(jìn)行，信用卡代還人甚至連持卡人的身份信息都不了解，另外代還的錢第二天才能到自己的賬上，這樣就被有些人鉆了空子。
張某供述，“對(duì)方只要把錢打到信用卡上，我就能通過(guò)短信第一時(shí)間知道，然后通過(guò)POS機(jī)或微信、盒子等第三方工具把錢迅速轉(zhuǎn)移，同時(shí)立即掛失，或給銀行打電話限制消費(fèi)金額。”所以受害人最終拿到的就是一張已毫無(wú)作用的廢卡。
“我有兩個(gè)微信號(hào)，加入了很多信用卡借貸群，在朋友圈和貼吧里也會(huì)發(fā)布信用卡還貸消息，每還1萬(wàn)元付80元～100元的費(fèi)用，他們很多就自己找過(guò)來(lái)了。”據(jù)張某供述，一旦有人“上鉤”，約定好交易地點(diǎn)后，他就謊稱自己在外地，讓朋友把需要還款的信用卡給受害人，但其實(shí)每次都是他本人親自去送信用卡。
“這樣就可以迅速脫身，并且可以避免他們當(dāng)面查詢信用卡額度或是提出立即支付好處費(fèi)的要求?！睆埬痴f(shuō)，“就算代還人最終發(fā)現(xiàn)自己受騙了，等過(guò)一段時(shí)間，我會(huì)還給他們幾百到幾千元不等，讓他們感覺還能聯(lián)系上我，他們一般就不會(huì)報(bào)警?！?
“主要是利用人們想掙小錢的心理。”辦案民警郭肖楠介紹說(shuō)，“還的越多，獲得的好處費(fèi)也就越多?！?
據(jù)張某供述，“剛開始用信用卡是為了進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，后來(lái)發(fā)現(xiàn)通過(guò)一些第三方工具可以迅速將信用卡里的資金轉(zhuǎn)移出來(lái)?！敝饾u摸索中，張某就發(fā)現(xiàn)了信用卡的隱性漏洞，“不管信用卡有沒(méi)有還款額度，都可以往卡里充值，不限金額”。
張某每次找到信用卡代還人的時(shí)候，都告訴對(duì)方已到最后的還款期限。就這樣，原本額度只有三四千元的信用卡，被張某冠以“四萬(wàn)五”的貸款額度多次進(jìn)行詐騙。一旦遇到意外情況造成事件敗露，張某就會(huì)推脫稱是銀行的責(zé)任，將自己的詐騙行為轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)糾紛上，從而拖延甚至避免了受害人進(jìn)行報(bào)警。
經(jīng)核實(shí)，目前認(rèn)定張某作案80余起，涉案金額100多萬(wàn)元，僅在登封作案就有20多起，詐騙數(shù)額大約30余萬(wàn)元。
到案后，張某對(duì)自己的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，目前已被刑事拘留，案件還在進(jìn)一步審理中。
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