一、常見的信用卡不良記錄是如何產(chǎn)生的呢？
首先，多數(shù)不良記錄還是未按時還款導(dǎo)致的。無論由于疏忽大意還是其他因素導(dǎo)致無法在還款期之前還款，或是逾期還款，都有可能導(dǎo)致信用卡個人不良記錄的產(chǎn)生。所以，當(dāng)發(fā)覺自己已經(jīng)未按時還款，可以主動聯(lián)系銀行，申明自己并非惡意欠款，并嘗試申請延遲還款和利息優(yōu)惠。若銀行許可，還是有可能不被記為不良記錄的。
其次，自己的身份證或身份證復(fù)印件被人拿來冒辦信用卡，并進行了惡意盜刷，由此也會導(dǎo)致個人信用卡不良記錄的產(chǎn)生。
還有一種情況，若持卡人受眾未激活的信用卡產(chǎn)生了年費，而持卡人并不了解，由此產(chǎn)生欠繳費用，而且影響個人信用。這個需要持卡人在辦理信用卡時對所辦信用卡的相關(guān)規(guī)則了解清楚，以免承擔(dān)不必要的費用。
二、產(chǎn)生了信用卡不良記錄該怎么辦呢？
如果是自己不知道造成的年費“拖欠”和其它一些不可抗拒因素（如信用卡遺失被盜刷等），形成不良記錄，可讓開卡銀行提供相關(guān)證明。 持證明到所在地人民銀行市中心支行刪除或者更正征信記錄。
在這里必須指出的是，修改征信記錄必須通過正規(guī)渠道，且修改的只能是與事實不符或者錯誤的記錄。很多網(wǎng)上的中介打出“可消除不良記錄”的宣傳多數(shù)是騙局，還請大家擦亮眼睛，避免損失。
如果用戶無法證明自己是上述不可抗拒原因造成的違約，想要消除就得視情況而定了。一般而言，被判斷為發(fā)生非惡意、小額、短期逾期不良記錄的信用卡，人民銀行不會留底，正常良好的連續(xù)使用24個月之后，就可以覆蓋2年之前的不嚴(yán)重的不良記錄。這里需要指出的是，我國信用卡還款記錄會顯示離查詢?nèi)掌谧罱鼉赡甑倪€款信息，按月度體現(xiàn)出來，兩年以前的記錄就不會再按月度體現(xiàn)出來了，但在系統(tǒng)中會保留5年。而一般銀行查詢個人征信，只要看到前兩年沒有不良記錄就沒問題了。
而被判定為惡意透支，金額較大，性質(zhì)較為惡劣、嚴(yán)重的不良記錄則需要5年才可以消除。對于發(fā)生上述情況不良記錄的信用卡，人民銀行會記錄該不良記錄，即留底，在還清所有欠款之后需5年消除不良信用記錄。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，個人信用作為隱形的“經(jīng)濟身份證”在社會中扮演著越來越重要的角色，更是每個人的重要無形資產(chǎn)。作為現(xiàn)代社會公民，要多多了解個人征信報告，對自己的個人信用負責(zé)，學(xué)會管理好自己的個人信用。
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