上海：
“銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日提示您：提高風(fēng)險意識，保護(hù)個人財富；對金融產(chǎn)品分析風(fēng)險，理性投資；對陌生電話和短信不聽信、不泄密、不轉(zhuǎn)賬。 ”11月28日一大早，不少上海市民的手機(jī)上就收到了這樣一條短信提示——這是各大商業(yè)銀行落實(shí)銀監(jiān)會2010年銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日活動的諸多舉措之一。來自央行上海分行、浦發(fā)、中信、交行信用卡中心等幾十家金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在剛剛過去的周末展開大型知識普及活動。
浦發(fā)：行長帶隊進(jìn)社區(qū)
在公眾教育日里浦發(fā)銀行總行傅建華行長、劉信義副行長帶領(lǐng)全行上下數(shù)千名員工走上街頭。僅浦發(fā)銀行上海分行就有41家網(wǎng)點(diǎn)或依托網(wǎng)點(diǎn)、或深入社區(qū)、或走進(jìn)商業(yè)中心,以路演的形式向公眾介紹相關(guān)金融知識。為能做好路演咨詢，上海分行從分行、支行抽調(diào)了約200余人的骨干隊伍組成宣教員隊伍，將通過“面對面”、“點(diǎn)對點(diǎn)”的方式為廣大公眾提供咨詢服務(wù)。除上海分行全部124家網(wǎng)點(diǎn)會將活動海報及各類宣傳折頁等材料擺放于網(wǎng)點(diǎn)醒目位置外，全部安裝了戶外LED顯示屏的支行滾動播放本次活動的系列宣傳口號和主題。
從11月29日到12月底，浦發(fā)銀行將持續(xù)開展為期一個月的公眾教育服務(wù)活動。在活動期間，廣大市民和客戶既可以到浦發(fā)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)感受和咨詢相關(guān)服務(wù)，也可以關(guān)注浦發(fā)銀行通過網(wǎng)絡(luò)、報紙等形式發(fā)布的金融消費(fèi)者知識普及宣傳。
中信：防范“自助銀行欺詐”
中信銀行上海分行的教育日活動將目前犯罪率比較高的“自助銀行欺詐”列為宣傳重點(diǎn)。
一位正在宣傳的銀行工作人員向路過的市民介紹一些常見騙術(shù)：如不法分子在自助銀行自動門刷卡器上安裝自制的磁條讀寫存儲裝置，假冒門禁系統(tǒng)遮擋住原來真正的門禁，并貼上“刷卡后請按密碼確認(rèn)”等提示語言字樣，誤導(dǎo)客戶操作，竊取銀行卡卡號和密碼后，制作偽卡。
家住黃浦的田阿姨聽了頻頻點(diǎn)頭：“我前不久還在電視里看到不法分子在ATM機(jī)上安裝秘密攝像裝置，竊取持卡人密碼；撿拾持卡人取款后遺棄的取款憑條獲取持卡人卡號，再利用電腦、讀寫磁條機(jī)將卡號寫入另一張磁卡上，編造銀行卡后使用。今后一定警覺。 ”
現(xiàn)場宣傳人員還特意整理出防詐的十大原則，其中包括牢記自助銀行的門禁無需輸入任何銀行卡密碼等。
交行：卡不離身未必安全
交行卡中心的業(yè)務(wù)員則告訴記者持卡人的用卡安全意識淡薄、用卡方式不合理、消費(fèi)觀念不理性也給持卡人安全用卡帶來了一定的危機(jī)，用卡中存在著不少誤區(qū)。比如卡不離身并不代表用卡絕對安全。常常有許多持卡人不解，明明信用卡一直沒離開過自己的視線，卻被人盜刷，經(jīng)過調(diào)查才發(fā)現(xiàn)原來是自己曾在無意間透露過信用卡的個人信息而被人假冒。
“為了盡量減少盜刷給持卡人帶來的損失，信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)在服務(wù)產(chǎn)品的設(shè)計上也動足了腦筋，除了大部分都采用的交易短信提醒外，有些信用卡還推出多項(xiàng)增值服務(wù)，保障用戶的用卡安全。 ”據(jù)交行信用卡中心內(nèi)部人士透露，該行的一項(xiàng)“用卡無憂”服務(wù)不僅包含了短信提醒，還將為用戶提供48小時失卡保障服務(wù)，自推出以來，已有超過300萬的用戶選擇了該項(xiàng)有償服務(wù)，越來越多的用戶開始意識到安全用卡的重要性。
南寧：
11月28日，“2010年銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日”廣西轄區(qū)活動在南寧市金湖廣場啟動，14家銀行的業(yè)務(wù)精英分成兩行“擺攤”介紹金融知識。南寧市民也沒錯過這個直接與銀行對話的好機(jī)會，“趕集”咨詢自己感興趣的問題。
信用卡發(fā)卡贈禮已停
昨日，市民謝小姐本來想趁著這么多銀行在，正好可以一網(wǎng)打盡各家銀行信用卡的開卡禮品。但謝小姐來咨詢時，卻發(fā)現(xiàn)銀行已經(jīng)不再提發(fā)卡贈禮的事情了，原來上周因銀監(jiān)會已經(jīng)叫停信用卡發(fā)卡贈禮了。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，邕城多家銀行表態(tài)，他們已不再向信用卡新客戶送禮了，但辦卡后仍可享受多種優(yōu)惠。
一些市民對很多銀行的信用卡都心動。不過，銀行人士提醒，辦理信用卡最好不要超過3張，否則很容易因?yàn)樽约菏褂貌划?dāng)被收費(fèi)。這也是銀監(jiān)部門叫停信用卡發(fā)卡贈禮的原因之一，因?yàn)楹芏嗳藭榱诵《Y品而辦卡，刷卡之后又還不起，也有人因?yàn)榭ㄆ嘤洸磺暹€款日，給自己造成信用污點(diǎn)。
理財別忘有風(fēng)險
股市低迷，房市打擊，銀行理財產(chǎn)品的受歡迎程度僅次于信用卡。銀行的理財產(chǎn)品，就像一個不同的籃子，可以讓居民多一個放資金的籃子，但這個籃子也是有風(fēng)險的。中信銀行零售銀行部的吳經(jīng)理對前來咨詢的市民說，買理財產(chǎn)品要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力來決定，預(yù)期收益高的，風(fēng)險就高，所以即使是買銀行的理財產(chǎn)品，也要有承擔(dān)風(fēng)險的準(zhǔn)備。
記者在采訪中還發(fā)現(xiàn)，最新的財經(jīng)熱點(diǎn)詞匯，早已掛在老百姓嘴邊，如人民幣升值、黃金、加息等?！艾F(xiàn)在人民幣升值了，我存美元是不是越存越少了？”一位頭發(fā)已有些花白的雷女士在興業(yè)銀行的攤位旁咨詢。原來雷女士還有一些港幣，結(jié)果人民幣升值后，她的港幣越來越不值錢，她趕緊換成了人民幣?，F(xiàn)在，又輪到美元進(jìn)入了貶值通道，她想問問專業(yè)人士有何建議，對方則向她推薦了外幣理財產(chǎn)品。
銀行轉(zhuǎn)賬哪家便宜
學(xué)會了開源，還得會節(jié)流，電子銀行就是幫助人們節(jié)流的。為推廣電子銀行服務(wù)，多家銀行都對電子銀行轉(zhuǎn)賬、基金定投等業(yè)務(wù)進(jìn)行了打折。做生意的王先生，就逐個攤位咨詢各家銀行，想了解一下哪家銀行轉(zhuǎn)賬匯款最便宜：“我想問一下，你們銀行轉(zhuǎn)賬到新疆要多少手續(xù)費(fèi)？”出乎他意料的是，各家銀行都推薦他用網(wǎng)上銀行：“我們網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬8折。”“我們網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬6折?！鞭D(zhuǎn)了一圈，他發(fā)現(xiàn)一家銀行的電子銀行很實(shí)惠：用網(wǎng)上銀行向全國各地的銀行轉(zhuǎn)賬都免費(fèi)。
大家擔(dān)心的，還有電子銀行的安全問題。一位原先對網(wǎng)上銀行的安全性心有疑慮的市民，老是擔(dān)心自己網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬會被偷。這位市民在中國銀行的攤位了解到，網(wǎng)上銀行還有許多后臺防范措施，作為網(wǎng)上交易的強(qiáng)大后盾。而客戶要做的就是不亂點(diǎn)鏈接，直接輸入網(wǎng)址，不在網(wǎng)吧或多人使用的辦公室電腦等使用網(wǎng)銀。
申請個人住房貸款可能要等
中國人民銀行11月24日發(fā)布消息，要求加強(qiáng)流動性管理，并按照宏觀調(diào)控要求合理投放貸款，部分居民因此擔(dān)心在年底前能否如愿獲得個人住房貸款。
一位先生向銀行咨詢，他正準(zhǔn)備買首套房，不知現(xiàn)在還能否從銀行獲得貸款。銀行工作人員回答，能否取得貸款要看多方面的條件，比如選擇是什么樓盤的房子，樓房是否已經(jīng)封頂，申請人是否符合貸款條件等。此外，上周銀行曾接到通知，暫停兩天住房貸款，不過現(xiàn)在已經(jīng)恢復(fù)。
據(jù)報道，今年年內(nèi)，央行已5次統(tǒng)一上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。其中在11月份不到半個月的時間里兩次調(diào)高存款準(zhǔn)備金率，兩次凍結(jié)資金達(dá)6000多億元。廣西個別銀行暫停兩天房貸的措施，因?yàn)闀r間很短，購房者幾乎感覺不到。不過，記者從其他銀行了解到，在一些前期完成放款任務(wù)較好的銀行，如果已經(jīng)用完今年新增的貸款額度，則需要等到已經(jīng)貸款的客戶還款且達(dá)到一定的數(shù)量，才能繼續(xù)發(fā)放新的住房貸款。這可能會導(dǎo)致住房貸款的發(fā)放速度沒有那么快，因此，也有銀行建議不著急的客戶可以明年再提出貸款申請。
天津：
昨日，“2010年天津市銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日”正式啟動。由天津銀監(jiān)局主辦，天津銀行業(yè)協(xié)會協(xié)辦的啟動儀式上，“信用卡風(fēng)險防范”“走近電子銀行”“理財知識”等專題講座吸引了近800名普通客戶參加。包括工行在內(nèi)的多家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，通過懸掛橫幅、張貼海報、播放視頻資料、發(fā)放宣傳折等形式普及金融知識。據(jù)統(tǒng)計，本次活動中各銀行共設(shè)置了85個戶外宣教點(diǎn)，參與網(wǎng)點(diǎn)達(dá)2253個，銀行員工達(dá)30862人，是迄今為止本市規(guī)模最大的面向公眾的金融教育服務(wù)。
安全用卡有要訣
套現(xiàn)交易危害大
信用卡付款十分便捷，但一些持卡人在使用過程中存在疏忽，給資金安全埋下隱患。在昨日的講座上，農(nóng)行天津市分行工作人員介紹了一些安全用卡知識：首先，刷卡消費(fèi)過程中，不要讓收銀員離開自己的視線，避免誤刷、多刷；其次，輸入密碼要用手、身體遮擋，避免他人偷窺；再次，刷卡結(jié)束后要仔細(xì)核對簽購單和實(shí)際刷卡金額是否一致；最后，妥善保管好交易單據(jù)。在遇到重復(fù)扣款時，可以憑單據(jù)和銀行聯(lián)系，及時核對用卡情況。
上述人士提醒持卡人，在ATM上操作時也要留意：提取現(xiàn)金時要觀察周圍是否有人尾隨或偷窺；進(jìn)入門禁系統(tǒng)時不需要輸入密碼，如果發(fā)現(xiàn)門禁系統(tǒng)安有密碼器要提高警惕，避免不法分子盜取信息；使用自助設(shè)備前觀察是否有可疑的附加裝置，ATM出現(xiàn)故障時不要輕易離開，要在原地?fù)艽蜚y行客服咨詢。此外，持卡人還要保護(hù)好個人身份信息，不讓他人代辦信用卡業(yè)務(wù)，不向他人出借身份證及信用卡。銀行專家表示，持卡人切勿使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)等交易，此類行為一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，相關(guān)信用卡將被降低額度或凍結(jié)，并會影響個人信用記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，還可能導(dǎo)致法律后果。
電信詐騙花樣多
勿因貪念惹麻煩
市銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，本市今年前9個月電信詐騙金額高達(dá)5200萬元，其中單筆最高金額達(dá)300萬元。中行天津市分行相關(guān)人士透露，當(dāng)前電信詐騙形式主要有四種：一是告知市民銀行卡或賬戶信息被盜或泄露，且被人冒、盜用后產(chǎn)生大量費(fèi)用，需簽約網(wǎng)上銀行以將資金轉(zhuǎn)入安全賬戶，或進(jìn)行網(wǎng)上資金監(jiān)控；二是告知電話欠費(fèi)且數(shù)額巨大，已涉嫌洗錢，需開通網(wǎng)上銀行進(jìn)行反洗錢監(jiān)控；三是為市民辦理透支額度較高的信用卡，或?yàn)樾迯?fù)個人信用，需辦理網(wǎng)上銀行以進(jìn)行個人信用評估；四是賣方組織團(tuán)購各種非法走私品，海關(guān)罰沒商品和出口次等品等低價商品，為獲得團(tuán)購價格需開通網(wǎng)上銀行以繳納保證金。
銀行專家表示，防范電信詐騙，公眾應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：首先，要避免個人資料外泄，各類密碼保管好并定期修改；其次，慎接陌生人電話，接到陌生人電話要仔細(xì)分析對方意圖，經(jīng)過多方核實(shí)再采取行動；三是在接到疑似詐騙電話和短信時要核實(shí)對方身份，避免因貪念和好奇心造成經(jīng)濟(jì)損失。
理財產(chǎn)品有風(fēng)險
牢記五個不等于
在很多人的觀念里，銀行銷售的理財產(chǎn)品不會虧本，但目前一些中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品確實(shí)存在浮虧可能，客戶應(yīng)充分認(rèn)識到其中的風(fēng)險。工行天津市分行相關(guān)人士表示，客戶應(yīng)認(rèn)真對待銀行的各種風(fēng)險提示，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明、風(fēng)險評估等相關(guān)資料?！拔覀兗葟?qiáng)調(diào)賣者有責(zé)，更強(qiáng)調(diào)買者自負(fù)?！?/p>
建行天津市分行工作人員表示，客戶投資銀行理財產(chǎn)品應(yīng)注意四要素：一是收益率是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率；二是募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產(chǎn)品；三是在理財產(chǎn)品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止，少部分理財產(chǎn)品可以質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和質(zhì)押貸款利息；四是風(fēng)險承受能力，在投資理財產(chǎn)品之前應(yīng)該先評估自身可承受風(fēng)險水平，避免片面追求高收益。此外，客戶應(yīng)了解銀行理財五個“不等于”：銀行理財不等于儲蓄存款；預(yù)期收益不等于實(shí)際收益；口頭宣傳不等于合同約定；別人說“好”不等于適合自己；投資理財不等于投機(jī)發(fā)財。
