信用卡是生活中常用的一種支付手段和工具，有些人在使用信用卡消費(fèi)時(shí)毫無節(jié)制，且不及時(shí)還款，形成了惡意透支的情況。
信用卡惡意透支不還的案例并不鮮見，對(duì)于這種行為，持卡人需要承擔(dān)什么法律后果呢？
1.惡意透支信用卡的定義
首先，我們要明確怎樣的行為會(huì)被認(rèn)定為“惡意透支”信用卡。
根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》：
持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。
信用卡惡意透支屬于信用卡詐騙的犯罪行為。
2.主要界定標(biāo)準(zhǔn)
需要注意的是，界定信用卡惡意透支行為的一個(gè)主要標(biāo)準(zhǔn)就是信用卡透支的主觀目的是不是“非法占有”。
有以下情形之一的，將被認(rèn)定為“以非法占有為目的”：
?。ㄒ唬┟髦獩]有還款能力而大量透支，無法歸還的；
?。ǘ┧烈鈸]霍透支的資金，無法歸還的；
?。ㄈ┩钢Ш筇幽洹⒏淖兟?lián)系方式，逃避銀行催收的；
（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；
?。ㄎ澹┦褂猛钢У馁Y金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。
另外，信用卡“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng)，不包括滯納金、復(fù)利等銀行收取的費(fèi)用。
3.惡意透支信用卡量刑標(biāo)準(zhǔn)
《刑法》第一百九十六條規(guī)定：有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
?。ㄒ唬┦褂脗卧斓男庞每?，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
?。ㄈ┟坝盟诵庞每ǖ?；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
2018年11月28日，最高人民法院、最高人民檢察院公布了《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》，于12月1日起施行。其中：
?。ㄒ唬阂馔钢庞每?，數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，將被認(rèn)定為刑法規(guī)定的惡意透支信用卡“數(shù)額較大”；
?。ǘ?shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“數(shù)額巨大”；
?。ㄈ?shù)額在五百萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
所以，信用卡惡意透支不還的，最高可判處無期徒刑、并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
同時(shí)，除了承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任之外，信用卡惡意透支不還也會(huì)對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生污點(diǎn)。即使欠款人被判刑坐牢了，也不會(huì)免除其對(duì)銀行信用卡的償還責(zé)任。
