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信用卡惡意透支風(fēng)險(xiǎn)_信用卡惡意透支后果

      

  卡寶寶信用卡為您講述信用卡惡意透支風(fēng)險(xiǎn)的成因,以及信用卡惡意透支后果。

  信用卡惡意透支風(fēng)險(xiǎn)的成因多種多樣,從發(fā)卡銀行的角度而言,主要有以下幾種:

  1、對于申領(lǐng)信用卡的審核不嚴(yán)

  部分發(fā)卡銀行為追求發(fā)卡數(shù)量而放松信用卡申領(lǐng)的審核要求,對于申領(lǐng)人的資信調(diào)查流于形式,而且對于申領(lǐng)人的真實(shí)身份沒有通過多種方式核查,未能有效遏制偽造身份證冒名領(lǐng)卡以騙取銀行信用的行為。


  2、沒有有效落實(shí)信用卡的擔(dān)保措施

  信用卡透支是一種在信用卡有效期間內(nèi)在一定額度多次循環(huán)發(fā)生的消費(fèi)信貸,應(yīng)當(dāng)輔之以有效的擔(dān)保措施,但是部分發(fā)卡銀行或者沒有統(tǒng)一制定關(guān)于信用卡透支的擔(dān)保合同,或者是制定的合同不盡規(guī)范,此外擔(dān)保手續(xù)往往流于形式。


  3、對于因信用卡透支造成的不良資產(chǎn)催收不力

  一旦持卡人形成透支,發(fā)卡銀行對透支款的催收相當(dāng)困難。一是透支戶眾多,住所分散,而發(fā)卡銀行工作人員有限,不可能每天忙于追討;二是法律明文規(guī)定對惡意透支行為由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)追究,但在追討透支款過程中,銀行目前還很難得到公安機(jī)關(guān)的積極配合。


  4、信用卡的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展相對于業(yè)務(wù)發(fā)展滯后

  如:發(fā)卡銀行在擴(kuò)大營業(yè)范圍的同時(shí),信用卡業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)卻沒有及時(shí)跟上,一些儲(chǔ)蓄所和特約商戶還在用手工操作,異地取現(xiàn)信息不能及時(shí)匯總,“緊急止付通知”難以及時(shí)送達(dá),持卡人極易達(dá)到惡意透支取現(xiàn)的目的。


  信用卡惡意透支的后果可大可小,其含義是信用卡持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的,則認(rèn)定為“惡意透支”。 有以下情形之一的,認(rèn)定為 “以非法占有為目的”:

 ?。?)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;

  (2)肆意揮霍透支的資金,無法歸還的;

  (3)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式,逃避銀行催收的;

  (4)抽逃、轉(zhuǎn)移資金,隱匿財(cái)產(chǎn),逃避還款的;

 ?。?)使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;

 ?。?)其他非法占有資金,拒不歸還的行為。


  惡意透支數(shù)額較大的,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任,但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節(jié)輕微的,可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大,在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息,情節(jié)顯著輕微的,可以依法不追究刑事責(zé)任。

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