據(jù)報(bào)道,銀行年內(nèi)或許可以自行設(shè)定客戶透支上限,目前執(zhí)行的個(gè)人信用卡(主要指貸記卡)同一賬戶月透支余額上限為5萬(wàn)元人民幣(或等值外幣),新規(guī)定可能將不再設(shè)定上限,由各家商業(yè)銀行根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況,自行把握。
提高透支上限或許會(huì)給持卡人帶來(lái)許多方便,不過(guò)也有持卡人擔(dān)心,一旦透支上限提高,自己的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不會(huì)也隨之加大呢?專家表示,信用卡透支額度越大,成本越高,風(fēng)險(xiǎn)也越大,用戶在申請(qǐng)額度時(shí)應(yīng)量體裁衣。
透支額度越高成本越大
記者:一個(gè)銀行的理財(cái)專家稱,就實(shí)際的業(yè)務(wù)情況來(lái)說(shuō),一般透支上限在1萬(wàn)元左右的比較多,記者也做過(guò)小范圍的調(diào)查,被調(diào)查的人普遍認(rèn)為1萬(wàn)~2萬(wàn)元的額度就比較合適了,70%以上的人認(rèn)為使用信用卡有風(fēng)險(xiǎn)。
專家:信用卡的透支上限太高是有風(fēng)險(xiǎn)的,在管理上,不少信用卡只要簽名就可以隨意使用,存在被冒用或盜用的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)沒(méi)有最好的銀行卡,只有最適合的。不少人為了降低風(fēng)險(xiǎn),還會(huì)在使用信用卡一段時(shí)間后把透支上限調(diào)低。
原則上,信用卡的額度越高,持卡人所承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)也就越大。即使上限放開(kāi)并不意味著每個(gè)持卡人的信用卡上限都能上調(diào)。銀行會(huì)根據(jù)客戶的需求及其信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面的情況作相應(yīng)調(diào)整。而且一般上限越高,有可能成本如年費(fèi)等就越高,比如金卡的年費(fèi)就比普卡要高。
申請(qǐng)額度要量體裁衣
記者:那么透支額度為多少比較合適?
專家:要具體看自己的消費(fèi)能力和保障能力,普通客戶一到兩萬(wàn)元就夠了。信用卡只是為了方便日常消費(fèi),夠用即可,如果臨時(shí)有需要可以適當(dāng)調(diào)高額度。
另外還要注意一些細(xì)節(jié),客戶在使用信用卡時(shí)會(huì)有一些誤區(qū)。信用卡的使用是先消費(fèi)后存款,很多人喜歡在消費(fèi)之前就往信用卡里存錢,其實(shí)在信用卡里面存錢是沒(méi)有任何收益的。而有些銀行不論是透支消費(fèi),還是使用自有存款,在提取現(xiàn)金時(shí)可能都要收取一定的手續(xù)費(fèi),這就不劃算了。
一般來(lái)說(shuō),客戶使用信用卡時(shí)需要付出的費(fèi)用主要包括年費(fèi)、罰金、透支利息和滯納金等。信用卡不鼓勵(lì)存款,這里特別要注意免息日的問(wèn)題。還要注意最低還款額的問(wèn)題,最低還款額一般也就是每個(gè)月透支金額的10%,如果在免息日內(nèi)沒(méi)有繳納最低還款額的話,就要繳納滯納金。