有消息稱,中國人民銀行征信中心新版?zhèn)€人征信報告即將上線。相較過去,新版?zhèn)€人征信報告將有很多變化,如采集信息將更細化、更全面、更精準。消息一出,再次引起人們對征信問題的關注與熱議。
那么,到底什么是個人征信?優(yōu)質征信對我們的日常生活有哪些利好?如果失信,生活又將會受到哪些影響?本文就來一一解讀。
征信,我們的第二個身份證
大約2000多年以前,孔子就曾在《論語·為政》中指出,“人而無信,不知其可也”。后來,《左傳·昭公八年》中正式提到“征信”一詞,“君子之言,信而有征,故怨遠于其身”。用松下電器創(chuàng)始人松下幸之助的直白表達就是:信用就是無形的力量,也是無形的財產。
某種程度上,從口頭“信用”到日漸建立征信體系,是社會主義市場經濟不斷發(fā)展的結果。一方面社會對個人信用的重視度越來越高;另一方面隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等科學技術的不斷發(fā)展,征信系統(tǒng)從采集、整理到保存、信息處理等方面,日漸成熟、智能。
通過系統(tǒng)和數(shù)據(jù),如果個人擁有優(yōu)質的信用記錄,則意味著無論工作還是生活消費,都會得到關于個人品質與消費能力、償付能力的優(yōu)質評估,從而享受更快捷的服務體驗,更高額度的貸款授信,更良好的信任反饋。
總之,小到如我們常見的出行訂票、信用卡申請及授信額度,大到就業(yè)、個人借貸、房貸申請、移民、出國留學,甚至開辦公司等等,個人的信用星級越高、越優(yōu)質,越能享受諸多生活便捷。
征信差評,小心連工作都找不到
知乎上有個熱度較高的話題是“企業(yè)真的會做背景調查嗎”,很多回復都提及企業(yè)選擇候選人時除了關注專業(yè)能力,也更關注其誠信、人品等多方面要素。
正如央行副行長陳雨露所說:“現(xiàn)在征信很多都用到了社會領域,我們看到很多女孩找男朋友,未來的岳母說,你得把人民銀行的征信報告拿來看看?！?/p>
據(jù)央行征信中心相關負責人近期回應,目前征信系統(tǒng)升級優(yōu)化工作仍在進行當中,具體上線時間仍不明確。新版信用報告將在優(yōu)化界面展示、提升可讀性方面有所調整,也會涉及“共同借款”、“5年還款記錄”等信用納入與展示。但整體上對個人經濟生活的影響不會發(fā)生太大變化,如大家比較關心的個人水費、電費繳納等信息暫未被納入。
不管最終上線的新版征信報告實際情況如何,未來國家及社會對個人信用的重視程度顯而易見。隨著相關體系日益完善嚴苛,一方面對擁有優(yōu)質信用記錄的個人或企業(yè)來說將是“福利”一樁,另一方面也對我們在日常生活中涉及到信用的方方面面提出諸多嚴格要求。
當然,諸多專家和征信相關領域的研究者也指出,國家不斷完善個人征信體系的同時,也應加強對個人信息的保護力度。
中郵消費金融總經理余紅永認為,“推進國家信用體系建設,離不開多維度征信大數(shù)據(jù)的建立,但同時也需不斷明確個人信息權的法律地位、權利屬性以及個人信息的收集使用原則等方面事項,為個人信息保護提供法律依據(jù)?！?/p>
余紅永同時建議個人消費者,在使用金融工具及日常消費生活時,應提升信用意識,注重信用維護,避免產生信用污點,同時不斷強化風險防范意識和方式。
作為全國性的持牌消費金融機構,中郵消費金融從創(chuàng)立以來一直持續(xù)通過聚焦大數(shù)據(jù)與科技融合,不斷全方位完善風控體系,通過嚴格評估個人征信情況進行授信審理。同時不斷堅持以客戶為中心,加強對個人信息的隱私保護。通過持續(xù)的金融知識和征信知識普及活動,幫助消費者了解征信知識,樹立正確的消費觀念,共同推動優(yōu)質信用社會的構建。
