農戶小額信用貸款安全嗎？農戶小額信用貸款風險有哪些？

    農戶小額信用貸款安全嗎？農戶小額信用貸款風險有哪些？農戶小額信用貸款是指農村信用社為了提高農村信用合作社信貸服務水平，加大支農信貸投入，簡化信用貸款手續(xù)的一款向農戶發(fā)放的不需要抵押、擔保的貸款。那么農戶小額信用貸款安全嗎？農戶小額信用貸款風險有哪些？

    農戶小額信用貸款安全嗎？

    農戶小額信用貸款面臨的風險是指農村信用合作社和中國郵政儲蓄銀行在面向農戶發(fā)放小額信用貸款業(yè)務的活動中，由于各種事先無法預料的因素的影響，使該業(yè)務的實際收益、效果與預期發(fā)生背離，從而蒙受損失的可能性。

    農戶小額信用貸款風險：

    一、信用風險信用風險又稱違約風險，主要是指借款者逾期不還，造成貸款壞賬，資金損失。相對于傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務來講，農戶小額信用貸款的信用風險要大的多。這是因為農戶小額信用貸款主要是向農戶提供短期勞動資本貸款，其貸款類型和地區(qū)都比較集中，這種小范圍的同質的客戶群體局限了風險分散的潛在能力。再加上一般沒有抵押品，這就使得客戶違約后的強制執(zhí)行變得沒有保障，信用風險高于傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務。農戶小額信用貸款最突出的特色就是憑借農戶的信用發(fā)放貸款，農戶信用的好壞自然成為影響貸款回收的關鍵，所以信用風險對農戶小額信用貸款產生的危害最大。

    二、自然風險農戶小額信用貸款的資金主要投向是農村的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，而傳統(tǒng)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)對自然條件的依賴性都很強，抵御自然災害的能力較弱，一旦所在地區(qū)發(fā)生自然災害，大量客戶可能同時發(fā)生違約，農業(yè)生產受到影響，造成的損失必然會轉成信貸資金風險。我國尚未普遍開設農業(yè)保險，自然風險發(fā)生后，農戶除能獲得極少量救災款外，沒有其他的補償途徑。因此，農戶若沒有其他收入來源，拖欠貸款也就成為必然。

    三、市場風險農戶小額信用貸款以一家一戶分散生產經營為主，小生產與大市場的矛盾是必然的經濟現(xiàn)象。小生產的盲目性很容易使農產品出現(xiàn)結構性趨同，加上農村社會服務體系不健全，生產技術水平相對落后，農產品的生產成本與交易成本較高，農業(yè)生產經營經常出現(xiàn)相對較大的市場風險。此外，近年來農產品供求趨于平衡，一些傳統(tǒng)、低值的農產品已形成供過于求的局面，農民收入緩慢，甚至出現(xiàn)增產不增收的情況，農戶有心守信卻無心還息，客觀上增加了小額信用貸款的風險。

    四、協(xié)變風險協(xié)變風險是指由于借款用戶所從事的經濟活動相同或處于相對集中的地理區(qū)域而產生的風險。在這種情況下，如果發(fā)生還款困難，會在較大程度上影響農戶小額信用貸款的總體運行。比如，一旦所在地區(qū)發(fā)生較大的自然災害，大量貸款農戶可能同時發(fā)生違約，這將給農戶小額信用貸款業(yè)務帶來沉重的打擊。

    綜上所述，農戶小額信用貸款是為了鼓勵農戶提高生活水平發(fā)展經濟，貸款門檻相對較低，對于貸款的農戶各個地區(qū)的貸款機構對于情況不同，可能會給予一定利率優(yōu)惠，減小農戶貸款壓力。但是對于其風險還是比較多的；農戶在貸款時應結合自身情況去選擇。