近年來，銀行信用卡分期業(yè)務(wù)成為金融消費(fèi)者投訴的熱點(diǎn)，這既有銀行的責(zé)任，也有持卡人的問題。
信用卡分期業(yè)務(wù)近來成為金融消費(fèi)者投訴的熱點(diǎn)。
近日，新浪金融曝光臺(tái)收到了張先生（化名）對(duì)平安銀行信用卡的投訴。張先生投訴稱，平安銀行信用卡分期還款短信存在誤導(dǎo)消費(fèi)者的情況，要求銀行方面撤銷其信用卡分期業(yè)務(wù)，退還費(fèi)用。
張先生表示，2018年11月22日，他收到平安銀行信用卡推送的短信，短信告知他可以申請(qǐng)將當(dāng)期2470.95元賬單金額分6期償還，申請(qǐng)成功本期僅需還123.55元。張先生按照提示內(nèi)容，回復(fù)短信申請(qǐng)辦理了分期業(yè)務(wù)。
不過，張先生不久就發(fā)現(xiàn)了問題，他認(rèn)為短信內(nèi)容存在誤導(dǎo)，使其認(rèn)為申請(qǐng)成功后本期將給予優(yōu)惠，僅還123.55元，其余5期還款410.03元。但實(shí)際情況是本期還款123.55元，其余仍需還6期，每期410.03元。
發(fā)現(xiàn)問題之后，張先生在還款日之前撥打了平安銀行信用卡客服電話，想撤銷分期業(yè)務(wù)，但客服人員答復(fù)稱分錢業(yè)務(wù)不可以撤銷，提前還款仍需支付全部費(fèi)用。張先生認(rèn)為，銀行的相關(guān)條款極不合理。
針對(duì)張先生的投訴，新浪金融曝光臺(tái)聯(lián)系了平安銀行在線客服，客服解釋稱信用卡分期總額=賬單金額-最低還款額。123.55元系張先生的最低還款額，張先生的可辦理分期的總額=2470.95（賬單全額）-123.55（最低還款額），即2347.40元，分期總額分六期、每期410.03元結(jié)清余下款項(xiàng)。
金融曝光臺(tái)據(jù)此計(jì)算出張先生的分期費(fèi)率為0.809%，處于平安銀行官網(wǎng)顯示的6期手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率0.68%-0.90%的區(qū)間內(nèi)。
平安銀行客服表示，平安銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)率是根據(jù)每個(gè)客戶實(shí)際的用卡情況實(shí)施差異化定價(jià)，具體根據(jù)客戶用卡情況和還款情況而定。若客戶想提前結(jié)清，需要一次性支付剩余未還的本金和手續(xù)費(fèi)，且辦理分期手續(xù)后不支持取消。
短信推送內(nèi)容應(yīng)該更通俗易懂。
近年來，銀行信用卡業(yè)務(wù)高速發(fā)展，分期業(yè)務(wù)也成為持卡人投訴的熱點(diǎn)。各類電話營銷及“花式短信”轟炸層出不窮，持卡人如果不仔細(xì)聽、不仔細(xì)看，難以發(fā)現(xiàn)其中端倪，容易落入“被分期”陷阱。
針對(duì)張先生投訴內(nèi)容，新浪金融曝光臺(tái)仔細(xì)分析了平安銀行推送的短信內(nèi)容，雖然內(nèi)容嚴(yán)謹(jǐn)沒有漏洞，但也容易讓首次辦理分期業(yè)務(wù)的持卡人產(chǎn)生誤解。
金融曝光臺(tái)在此向各銀行建議，電話營銷及短信推送內(nèi)容不但要嚴(yán)謹(jǐn)，更應(yīng)該通俗易懂，不應(yīng)該讓持卡人產(chǎn)生誤解。
針對(duì)部分銀行在用戶辦理信用卡分期業(yè)務(wù)后無法取消的情況，信用卡專家董崢建議銀行設(shè)置一個(gè)“反悔期”，即在用戶申請(qǐng)成功分期業(yè)務(wù)到出具賬單前的這段時(shí)間里，允許用戶取消分期業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，用戶在辦理分期業(yè)務(wù)前務(wù)必想清楚再做決定，信用卡分期不是“免費(fèi)的午餐”，不要認(rèn)為分期就有利可圖。
小貼士：消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)時(shí)切忌望文生義
金融曝光臺(tái)也同時(shí)提醒金融消費(fèi)者，切忌望文生義，辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)前，要認(rèn)真研究相關(guān)條款，對(duì)于不能理解的內(nèi)容要及時(shí)咨詢客服或?qū)I(yè)人士，以免造成不必要的損失。
信用卡使用TIPS：
“免息”不等于“免費(fèi)”：信用卡分期付款業(yè)務(wù)推出早期，銀行往往打“免息”的旗號(hào)宣傳。免息不等于免費(fèi)，持卡人辦理分期業(yè)務(wù)將被收取手續(xù)費(fèi)。
賬單分期：分期總額＝賬單金額－最低還款額。分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)成功后，當(dāng)月只需還最低還款額，隨后幾個(gè)月按照分期期數(shù)定期償還直至全部還清。以張先生賬單分六期為例：
賬單金額：2470.95元
最低還款額：123.55元
分期總額：2470.95-123.55＝2347.40元
每期償還金額（分6期）：410.03元（含手續(xù)費(fèi)）
總還款金額：123.55+410.03*6=2583.73元
