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銀行信用卡為什么會經(jīng)常推出優(yōu)惠活動

      

  銀行信用卡為什么會經(jīng)常推出優(yōu)惠活動?現(xiàn)在很多銀行的信用卡都會有各式各樣的活動,不如說某家銀行的信用卡買有優(yōu)惠,滿減多少;有銀行的信用卡周幾刷卡滿多少減多少,各式各樣的優(yōu)惠活動,到底是為什么?從辦卡,到用卡,各大銀行使出渾身解數(shù),頻出信用卡優(yōu)惠政策,究竟為哪般?當(dāng)然是有利可圖嘛。“無利不言商”,銀行希望更多人辦卡,就因為這是一個能掙錢的門當(dāng)。

  

  信用卡能給銀行帶來直接盈利,主要包括利息收入、年費收入、商戶回傭收入、取現(xiàn)費和懲罰性費用以及一些增值服務(wù)收入。

  利息收入,就是我們透支使用信用卡額度所支付的利息,這是信用卡收入的主要部分。比如,本期信用卡賬單是三萬元,結(jié)果我只還了五千元,就會產(chǎn)生相應(yīng)的利息。在美國,利息收入占信用卡總收入的比重高達70%,我國大約為30%-50%。


  年費收入,就是你用我的卡,我得向你收取“工本費”。年費收入在2005年以前是一個占比很高的固定收入來源,曾達到信用卡收入的55%左右。隨著競爭的激烈,各行紛紛推出首年免年費或者每年刷卡若干次就免年費的優(yōu)惠,這塊收入開始呈下降趨勢。


  刷卡回傭收入,就是我們買東西刷卡消費,商家要拿出交易額的一定比例分給銀行,目前回傭率也呈下降趨勢。有機構(gòu)調(diào)研,中國信用卡特約商戶向發(fā)卡銀行支付的手續(xù)費費率大約占交易額的0.7%-1.0%,大部分亞洲國家在1.5%-2%之間,發(fā)達國家普遍在2%以上。


  取現(xiàn)費,這個比較容易理解,是指去柜臺或ATM機取現(xiàn)所支付的手續(xù)費。隨著信用卡消費場景越來越自由,用戶取現(xiàn)需求開始下降。


  懲罰性費用,指信用卡超額透支所支付的罰金。隨著央行對信用卡透支利率實行上限和下限管理,這類收入也得到了限制。那么,除了利息收入,銀行信用卡其他收入都呈下降趨勢。如果,我們每個人都按時還款,占據(jù)銀行收入“大塊頭”的利息收入沒了,那銀行不得虧本?

  很顯然不會。


  第一方面,信用卡除了能給銀行帶來上述顯性收入,還能帶來隱性收入。包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進其他公、私業(yè)務(wù)等。

  鎖定賬戶和資金,這是最重要的隱性收益。比如有一家商戶使用銀行信用卡來進貨而且安裝了銀行的POS機給顧客刷卡收款,同時開通普通商戶分期(客戶買東西可以直接刷卡分期付款)、積分消費等增值業(yè)務(wù),那么商戶的經(jīng)營過程也將是銀行擴充賬戶、歸集資金的過程。

  協(xié)同推進其他公、私業(yè)務(wù):銀行可以利用信用卡的一些功能,為其他業(yè)務(wù)提供支持。如柜面pos機購買理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)、銀醫(yī)通系統(tǒng)等等。同時,信用卡的推出也豐富了銀行的產(chǎn)品庫,能夠增加用戶粘性。比如,用戶在卡牛APP上申請了一張招行信用卡,心想著,反正銀行都差不多,理財產(chǎn)品順便也買招行的算了。


  第二方面,“不要高估了人性,也不要低估了欲望”?!懊總€人都按時還款”基本是不可能的。

  《2017年中國信用卡代償行業(yè)研究報告》顯示,自2012年至2016年,我國信用卡期末應(yīng)償信貸余額由1.14萬億元人民幣上升至4.06萬億元人民幣,年均復(fù)合增長率達到37%。2017年信用卡代償市場貸后余額規(guī)模在870億左右。你看,信用卡欠錢的人這么多,直接催生了百億級代還風(fēng)口的來臨。


  第三方面,信用卡有其天然優(yōu)勢。

  消費金融高速發(fā)展,對于無法享用信用卡的次貸人群來說,現(xiàn)金貸按日計算的利息相較于信用卡最長60天的免息期來說,優(yōu)勢凸顯。

  綜上,對銀行來說,信用卡有利可圖,給點優(yōu)惠,“放長線能釣到大魚”,何樂而不為呢;對用戶來說,刷卡有優(yōu)惠,免息期內(nèi)可免費拿錢花,還能解決短期資金困難,一舉多得。


  以上就是關(guān)于銀行信用卡為什么會經(jīng)常推出優(yōu)惠活動的相關(guān)信息,當(dāng)然在這需要提醒大家的是,信用卡雖好,但也要注意理性用卡,避免過度逾期成為“卡奴”。信用卡也不是越多越好,盲目辦卡影響個人征信,應(yīng)根據(jù)自身需求,合理申卡?!?nbsp;

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