手法相似過半嫌疑人有2張以上信用卡
梁某明是一家快餐店的老板，因?yàn)樯獠缓?，他透支建設(shè)銀行的信用卡1.3萬元用于資金周轉(zhuǎn)，后來經(jīng)營狀況持續(xù)惡化，梁某明無能力償還欠款而逃避追債。這樣的情況并不少見，據(jù)中山市第二市區(qū)檢察院介紹，去年由于企業(yè)經(jīng)營困難，透支信用卡進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的案件有40件，占所辦案件的51%。
信用卡詐騙案件另外一個(gè)主要原因來自于個(gè)人奢侈消費(fèi)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年該院辦理的案件中，個(gè)人為滿足奢侈性消費(fèi)需求透支信用卡消費(fèi)案件26件，占所辦案件的33%。
檢察機(jī)關(guān)辦案發(fā)現(xiàn)，銀行間信息共享不健全，社會(huì)信用體系不完善，導(dǎo)致持卡人采用多行多卡手段進(jìn)行信用卡詐騙的案件多發(fā)。該院同一犯罪嫌疑人持有2張以上不同銀行信用卡的案件為42件，占所辦案件的53%。多數(shù)行為人在案發(fā)后能退賠所欠銀行的本金、利息及滯納金，七成案件涉案人案發(fā)后能積極還款。
案發(fā)探因銀行間缺乏信息共享助長詐騙
為何信用卡詐騙案件始終多發(fā)？檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為，信用卡發(fā)放門檻過低，資信審核不規(guī)范是原因之一。目前，各大銀行發(fā)卡行普遍缺乏信用風(fēng)險(xiǎn)防范意識，放寬申請人、擔(dān)保人條件，使資信狀況等審查流于形式，甚至將發(fā)卡業(yè)務(wù)外包給中介機(jī)構(gòu)，變“實(shí)名制”為允許“代辦”信用卡，導(dǎo)致大量無業(yè)及無穩(wěn)定收入人員申領(lǐng)信用卡，惡意透支難以避免。
另外，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為，銀行間信息共享不健全，各個(gè)銀行之間缺乏對持卡人信用情況的信息共享，導(dǎo)致銀行與申領(lǐng)人之間信息不對稱，出現(xiàn)了不具備資信條件的人可以申領(lǐng)信用卡、不具備相應(yīng)資信條件的人申領(lǐng)了額度較大的信用卡等情況。
信用卡詐騙罪的行為人對信用卡詐騙的法律后果往往認(rèn)識不足，對個(gè)人信用狀況也極不看重，認(rèn)為更換電話號碼或地址便可僥幸逃避銀行追債。公安機(jī)關(guān)介入調(diào)查，尤其是采取強(qiáng)制措施后，行為人才意識到后果的嚴(yán)重性，進(jìn)而積極籌錢償還欠款爭取從寬處理。
