厲驁（化名）是招行信用卡的持卡人，最近遇到一件事讓他傷透了腦筋。由于疫情影響，他上個(gè)月忙著其他的事情忘記了5600元的信用卡還款，等到想起來的時(shí)候發(fā)現(xiàn)被銀行收了近1200元的利息。
案例解析：招行用戶遲還5600元卻被收了近1200元利息？
原來，1200的利息銀行是根據(jù)厲驁賬單全額7.6萬(wàn)元計(jì)算的。經(jīng)過與招行的協(xié)商溝通，招行最終退還了收取的1/3的利息?！般y行這種計(jì)息方式計(jì)算是有點(diǎn)多的，只能說下次自己也注意及時(shí)還款?！眳栻埍硎?。
據(jù)招行信用卡App“掌上生活”介紹，信用卡賬單未按時(shí)全額還款，會(huì)產(chǎn)生利息，利息是按照賬單中的每筆消費(fèi)進(jìn)行逐筆計(jì)息，一般從刷卡消費(fèi)第2天到該筆交易還上為止，按每天0.05%計(jì)算。
但值得注意的是，計(jì)息具體還分時(shí)間段：假設(shè)當(dāng)期賬單共消費(fèi)1000元，先還了300元，從消費(fèi)第2天到還上300元這段時(shí)間，按照全額賬單每天萬(wàn)分之五計(jì)息；后半段至還清全部賬單，按700元（即1000元-300元）每天萬(wàn)分之五計(jì)息。
調(diào)查：全額計(jì)息是銀行業(yè)內(nèi)常態(tài)
厲驁的遭遇并非個(gè)例。
小編通過調(diào)查得知，工行、農(nóng)行、中行、建行、招行、浦發(fā)、中信、興業(yè)、光大、民生、華夏、廣發(fā)這12家銀行中，僅工行的牡丹貸記卡采用未清償部分計(jì)息方法，其他銀行均執(zhí)行全額計(jì)息。
值得一提的是，小編咨詢的11家銀行也并非“一刀切”式地全額計(jì)息，而是分段計(jì)息，根據(jù)持卡人的還款時(shí)間不同，享受的免息情況也不同。
爭(zhēng)議：全額計(jì)息方式引官司紛爭(zhēng)
2016年3月，央視主播李先生刷某大行信用卡消費(fèi)18869.36元，因綁定自動(dòng)還款的儲(chǔ)蓄卡余額不足，剩下69.36元沒還清，10天后產(chǎn)生了317.43元利息。李先生認(rèn)為該行信用卡全額計(jì)息的規(guī)定不合理，將其告上法庭。
在經(jīng)歷一審敗訴后，北京市二中院二審改判，認(rèn)為該行全額計(jì)息的規(guī)則計(jì)算的賠償部分過分高于持卡人違約造成的損失，透支利息應(yīng)予以適當(dāng)減少，因此撤銷一審民事判決，要求銀行返還多扣劃金額。
專家：計(jì)息與免息使用是“對(duì)等關(guān)系”
對(duì)于是否打破“全額計(jì)息”，近年業(yè)界討論不斷。最高人民法院在2018年6月發(fā)布的《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題》的征求意見稿中提出過兩種解決方案，其一就是推翻“全額計(jì)息”條款，采用部分計(jì)息方式。
分析師認(rèn)為，既然信用卡已經(jīng)提供了相應(yīng)的“免息還款”和大量的用戶權(quán)益服務(wù)，那么必然要通過另外的形式來獲得收益，包括商戶刷卡手續(xù)費(fèi)和持卡人未全額還款時(shí)的資金計(jì)息、分期手續(xù)費(fèi)等，二者是一個(gè)“對(duì)等關(guān)系”。
