疫情之下銀行加緊風(fēng)控，線上營(yíng)銷成新思路

　　新冠肺炎疫情對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的沖擊將會(huì)持續(xù)一段時(shí)間，并不會(huì)在短期內(nèi)消失。為了自救，銀行紛紛采取B端C端齊發(fā)力的手段。分析認(rèn)為，此番加速推進(jìn)將是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加速擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融、謀求破“疫”的良好契機(jī)。

　　直接沖擊　　
　　疫情對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)帶來的影響是普遍而廣泛的。信用卡發(fā)卡在疫情之下基本處于停滯狀態(tài)，在可選的線上營(yíng)銷渠道數(shù)量并未明顯大規(guī)模增加的情況下，銀行業(yè)對(duì)線上渠道的爭(zhēng)奪會(huì)因此變得更加激烈，獲客單價(jià)會(huì)有較大幅度上升。
　　
　　有信用卡收緊額度加強(qiáng)風(fēng)控　　
　　發(fā)卡量和交易量雙雙下滑的同時(shí)，銀行業(yè)也普遍面臨逾期貸款上升的重壓。在此背景下，已有銀行信用卡開始收緊額度，加強(qiáng)風(fēng)控。
　　
　　此前多家銀行曾宣布，受疫情影響，符合條件的用戶，信用卡可以延期還款并免收違約金，在政策上給予最大程度的支持。然而，在實(shí)際操作過程中，銀行在界定哪些是受疫情影響還款能力暫時(shí)受影響的人群上時(shí)卻面臨尷尬。
　　
　　對(duì)于信用卡風(fēng)控部門來說，如何有效甄別真正受疫情影響的客戶和以此為借口惡意逃債的人群是其面臨的一大挑戰(zhàn)，“陷入人性化服務(wù)和守住風(fēng)險(xiǎn)的兩難境地”。
　　
　　近期遭遇降額封卡？不一定與疫情相關(guān)　
　　近期有不少銀行針對(duì)部分客戶采取下調(diào)額度或限制交易，以控制并降低高風(fēng)險(xiǎn)客戶占比，不過此舉并非突然為之?？赡茉蛴卸阂粋€(gè)是用戶經(jīng)常刷光信用卡的額度，或側(cè)面反映經(jīng)濟(jì)狀況不佳，對(duì)銀行而言就是風(fēng)險(xiǎn)客戶；二是用卡過程中存在套現(xiàn)或經(jīng)常逾期還款的行為被發(fā)現(xiàn)，在這輪風(fēng)險(xiǎn)管控中，就可能會(huì)被波及，不一定與疫情相關(guān)。
　　
　　在大部分銀行收緊風(fēng)控之時(shí)，也有國(guó)有行表示將全面暫停降額、加灰名單、刪除白名單等貸中風(fēng)險(xiǎn)管控措施，全面暫停催收，并視疫情發(fā)展情況逐步恢復(fù)。
　　　
　　線上營(yíng)銷成各行信用卡部門自救思路　　
　　面對(duì)發(fā)卡量和交易量大幅下滑、不良率抬頭的雙重重壓下，銀行業(yè)開始設(shè)法自救，加大線上營(yíng)銷成為了當(dāng)前各大銀行信用卡部門的思路，不少信用卡運(yùn)營(yíng)部門積極與電商、餐飲等行業(yè)進(jìn)行合作，推進(jìn)信用卡線上化運(yùn)營(yíng)，并調(diào)整客群拓展全行業(yè)渠道借力開發(fā)B端商戶資源。
　　
　　事實(shí)上，信用卡業(yè)務(wù)從發(fā)展開始就有廣泛合作的B端商戶，但一直以來主要拓展的還是C端用戶渠道，現(xiàn)在用戶對(duì)信用卡需求幾乎飽和，在C端紅利漸退之后，服務(wù)于B端商戶也將成為銀行發(fā)力的新方向。