如果遭遇信用卡被盜刷，相信大多數(shù)人的第一反應就是及時掛失，避免進一步的損失。然而，大部分卡友或許還不知道，不少銀行推出了“失卡保障”服務，丟失的信用卡如果在掛失前已被盜刷，在限定時間內(nèi)，被盜刷的金額可獲得一定賠償。但是，信用卡“失卡保障”功能有諸多“講究”，對于“丟卡狂人”來說，對各種細節(jié)了然于心，才能更大限度地保障個人權益。
各銀行“失卡保障”條件不同
據(jù)了解，所謂的“失卡保障”是銀行的一種承諾，假如你的信用卡遭遇盜刷，你發(fā)現(xiàn)之后將該信用卡掛失，在你掛失之前的一定時間內(nèi)發(fā)生的盜刷金額銀行將會進行一定的賠付。不過，并非所有的銀行都提供信用卡“失卡保障”服務。
據(jù)統(tǒng)計，目前，光大、建行、中信、廣發(fā)、浦發(fā)、華夏等可為持卡人提供一定的“失卡保障”服務，且保障基本覆蓋所有信用卡卡種；此外，中行、農(nóng)行等也針對白金卡等特定卡片提供“失卡保障”服務。從保障時限看，光大、廣發(fā)、建行、中信等大部分銀行均規(guī)定保障時間為掛失前48小時。而交通銀行和浦發(fā)銀行規(guī)定保障時間為掛失前72小時，保障時間最長的是華夏銀行，為掛失前120小時。此外，“失卡保障”的賠付是有限額的，大多數(shù)普卡的賠付上限是5000元，華夏和浦發(fā)最高賠付上限是10萬元，堪稱賠付金額中的“戰(zhàn)斗機”。需要注意的是，同一銀行下的不同信用卡，賠付金額也是不一樣的，比如建行普卡最高賠付5000元，金卡最高1萬元，白金卡最高賠付2萬元。
因為各銀行的“失卡保障”細節(jié)有諸多不同，建議持卡人最好提前向信用卡中心咨詢，了解自己的信用卡是否有該服務，以及相應的保障時限、保障金額。
“密碼+簽名”的模式或無緣保障
需要注意的是，“失卡保障”雖好，但如果你的信用卡設置的是“密碼+簽名”的方式進行消費，很可能無緣此保障，因為絕大多數(shù)的“失卡保障”僅針對憑簽字的消費。之所以這樣，是因為信用卡持卡人若對信用卡設定了交易密碼，采用“簽字+密碼”方式進行交易，銀行通常就會認定只有持卡人本人知曉交易密碼。若發(fā)生盜刷，銀行大多會以持卡人未妥善保管密碼為由拒絕履行保障。
據(jù)了解，目前僅有交通銀行和中信銀行，不管是僅憑簽名消費的信用卡，還是“密碼+簽名”消費的信用卡，都能享受“失卡保障”功能，前提是每個月繳納一定的費用。如果你萬幸有權享受“失卡保障”，也有諸多細節(jié)需要留心。中信銀行信用卡中心一名工作人員介紹，信用卡“失卡保障”只針對通過商戶交易終端（POS）的交易所產(chǎn)生的盜刷，ATM機取現(xiàn)、網(wǎng)購、電話轉賬導致的盜刷，都不受保護。此外，部分銀行對盜刷發(fā)生地或盜刷幣種有所限制。比如，華夏銀行規(guī)定，“失卡保障”不承擔信用卡在國外被盜刷而導致的資金損失，以及在國內(nèi)被盜刷而產(chǎn)生的外幣交易金額，而建設銀行僅針對在境外發(fā)生的盜刷有保障。
“失卡保障”個別需申請
“失卡保障”功能，作為信用卡被盜刷后的補救措施，享有該服務需要申請么？廣發(fā)、浦發(fā)信用卡中心工作人員都表示，如果持有該行“簽名+密碼”消費的信用卡，只需要致電銀行取消密碼消費，成為僅簽名就能消費的信用卡后，就可直接享有“失卡保障”功能。
盡管大部分簽名消費信用卡自帶“失卡保障”功能且免年費，但也有少數(shù)例外。比如中信銀行若需此項服務，則要開通“0起點交易短信提醒服務”，每年收取48元。而交通銀行若需該項服務，則要申請“用卡無憂”服務，4元/卡/月，統(tǒng)一按每三個月12元/卡扣。
專家指出，由于各家銀行信用卡“失卡保障”功能各不相同，在認定程序上也存在差異，但銀行對于信用卡“失卡保障”賠付基本流程如下?！笆紫?，第一時間掛失，由銀行凍結信用卡；然后，到公安機關報案并將公安機關的報案回執(zhí)送交信用卡中心；緊接著，在規(guī)定時間內(nèi)你需要將銀行要求的‘失卡保障’材料提交給銀行，而銀行收到材料后就會通知你處理方案?！?
