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13種情況會有信用“污點(diǎn)”

      

相信對很多人來說,個人征信報告上有什么內(nèi)容,對于大多數(shù)沒有申請過信用報告的市民而言,仍然是“霧里看花”,不少人甚至對央行的個人征信報告存在諸多誤讀。

 

在征信報告將要大面積應(yīng)用于日常生活的今天,打理好個人征信,將會為自己免去很多不必要的麻煩。那么,為了保持一個良好的信用記錄,市民們應(yīng)該注意哪些問題?

 

央行征信報告最管用

 

盡管阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭開始進(jìn)入個人征信市場,但現(xiàn)階段而言,對于大家貸款等獲得金融資源,最為重要的依然是央行的個人征信報告。

 

事實(shí)上,在很長一段時間里,信用報告上有什么內(nèi)容,對于大多數(shù)沒有申請過信用報告的市民而言,仍然是個謎。不少人甚至對央行的個人征信報告存在諸多誤讀。那么作為目前最為重要的“經(jīng)濟(jì)身份證”,央行的個人征信報告上有哪些內(nèi)容?所謂的央行征信系統(tǒng)“黑名單”是否存在?

 

從中國人民銀行長沙中支處人士處獲悉,并不存在所謂央行黑名單一說,央行的征信報告甚至不會像芝麻信用那樣直接給出等級和分?jǐn)?shù)。從查閱到的個人征信報告看,信用報告包括信貸記錄(包含信用卡、貸款和其他貸款記錄)、公用記錄信息以及查詢記錄(包括機(jī)構(gòu)查詢和本人查詢記錄)等。

 

對于個人申請貸款起到實(shí)質(zhì)性作用的則是信用交易信息,包括了反映信用卡、貸款兩類業(yè)務(wù)和為他人貸款擔(dān)保的總體情況及明細(xì)情況。如個人最近5年內(nèi)的貸款、貸記卡逾期記錄以及準(zhǔn)貸記卡透支超過60天的記錄等都被呈現(xiàn)出來?!八^黑名單,是各家銀行根據(jù)報告作出的判斷?!便y行業(yè)人士表示,個人信用報告只是個人信貸交易信息的記錄單,是對客觀事實(shí)的記錄。

 

提醒

13種情況會有信用“污點(diǎn)”

 

1、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

2、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

3、貸款利率上調(diào),仍按原金額支付“月供”,產(chǎn)生欠息逾期。

4、信用卡連續(xù)三次、累計六次逾期還款。

5、信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒有及時按期還款。

6、個人信用卡套現(xiàn)。

7、“睡眠信用卡”不激活還是會產(chǎn)生年費(fèi),若不繳納就會產(chǎn)生負(fù)面信用記錄。

8、被別人冒用身份產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄。

9、助學(xué)貸款拖欠不還。

10、為第三方提供擔(dān)保,第三方?jīng)]有按時償還貸款。

11、水、電、燃?xì)赓M(fèi)不按時交款。

12、手機(jī)扣費(fèi)與銀行卡扣費(fèi)掛鉤,在手機(jī)停用后沒有辦理相關(guān)手續(xù),因欠月租費(fèi)而形成逾期。

13、欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛也會影響信用記錄。

 

另外,如果借款人出現(xiàn)貸款還款逾期或信用卡還款逾期,次數(shù)超過3次,就會影響貸款。

 

隨著互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信的深入,未來打車軟件爽約、網(wǎng)上訂酒店不入住、淘寶等賣假貨、網(wǎng)購拒收、惡意差評、地鐵等公用交通逃票等信息都將納入個人征信數(shù)據(jù)體系。

 

支招

至少1年查一次信用報告

 

銀行業(yè)人士建議,一年至少一次,甚至可以多次查詢信用報告。此外,逾期卡不能馬上注銷,上述銀行業(yè)人士提醒,若手頭的信用卡出現(xiàn)了逾期,千萬不要采取注銷信用卡的方式來解決,應(yīng)該采取正常使用、正常還款的方式,否則可能會被銀行認(rèn)定為“惡意透支”,直接進(jìn)入黑名單,這將導(dǎo)致市民在至少5年內(nèi)無法與銀行發(fā)生信貸關(guān)系,無法申請信用卡。

 

鏈接

如何查詢個人信用報告

 

(一)注冊個人信息

 

1、打開 中國人民銀行征信中心個人信用信息服務(wù)平臺的官方網(wǎng)站https://ipcrs.pbccrc.org.cn ,點(diǎn)擊用戶注冊;

2、同意一些協(xié)議進(jìn)入下一步;

3、填寫個人真實(shí)姓名和身份證號碼等資料,驗(yàn)證方式有2種,建議選擇問題驗(yàn)證,接下來進(jìn)入下一步設(shè)置問題驗(yàn)證內(nèi)容.最后提交就可以了。設(shè)置密碼的時候需要注意, 必須包含 大寫字母\小寫字母\和數(shù)字三種類容。

 

(二)提交查詢申請

 

1、登陸中國人民銀行征信中心個人信用信息服務(wù)平臺的官方網(wǎng)站 https://ipcrs.pbccrc.org.cn ,輸入帳號\密碼\驗(yàn)證碼;

2、登陸進(jìn)入后,點(diǎn)擊左側(cè)的“個人信用報告查詢”認(rèn)證方式,選擇問題驗(yàn)證;

3、接下來回答一些驗(yàn)證問題,完成之后系統(tǒng)會提示你24小時后通過手機(jī)短信通知你結(jié)果,把查詢碼記住,下次查看個人信息的時候需要用到;

4、同時還可以查詢概要信息,提交個人申請,也要等第二天才會有結(jié)果。

 

(三)獲取查詢結(jié)果

 

1、一般在第二天會收到系統(tǒng)發(fā)的短信息,這個時候再次登陸個人信用平臺的網(wǎng)站;

2、然后點(diǎn)擊左側(cè)的“信用報告查詢”,輸入手機(jī)短信中的確認(rèn)碼,然后點(diǎn)擊提交,就會顯示個人信用的查詢結(jié)果了(包含信用卡借貸,電話欠費(fèi)記錄等等信息)。

 

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