提示：如果你的信用卡設(shè)置了自動(dòng)還款，最好查查借記卡跨行還款限額是否有變？賬單金額超過單日跨行還款上限，很可能造成還款失敗使征信記錄留下污點(diǎn)。
明明設(shè)置了信用卡跨行自動(dòng)還款，為什么還是產(chǎn)生了利息？這個(gè)問題曾經(jīng)困擾了很多急于還款的持卡人，其實(shí)，歸根究底多數(shù)是“卡”在了借記卡綁定行設(shè)置的自動(dòng)還款上限上。
從今年開始，民生銀行和光大銀行的信用卡持卡人要多留個(gè)心眼，幾家借記卡綁定行相繼下調(diào)了對(duì)其信用卡跨行關(guān)聯(lián)還款的交易限額。這意味著，如果還是按照下調(diào)前的單筆最高限額標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行還款操作，很有可能出現(xiàn)跨行自動(dòng)還款失敗或者還款額不足的尷尬，讓征信記錄留下污點(diǎn)。
兩家銀行下調(diào) 信用卡跨行自動(dòng)還款上限
一周前，民生銀行在其信用卡中心官網(wǎng)發(fā)布公告，于今年1月6日起調(diào)整關(guān)聯(lián)郵儲(chǔ)銀行借記卡的跨行還款交易限額，由單筆限額5萬元（含5萬元）調(diào)整為單筆限額1萬元（含1萬元）。
光大銀行上周五發(fā)布了“關(guān)于我行信用卡跨行自動(dòng)還款限額的通知”，其中規(guī)定，如果綁定自動(dòng)還款的借記卡是農(nóng)行和中行的，單次還款上限為5萬元，單日累計(jì)還款上限為10萬元；興業(yè)銀行單次還款上限5萬元；郵儲(chǔ)銀行單次還款上限下調(diào)為1萬元。
民生銀行客服工作人員說，因?yàn)榻拥洁]儲(chǔ)銀行的緊急通知，該行才對(duì)其跨行關(guān)聯(lián)還款交易上限進(jìn)行調(diào)整。
“信用卡跨行自動(dòng)還款上限，受到綁定還款的借記卡發(fā)卡行限制，如果他們決定下調(diào)最高還款上限，我們只能配合。”光大銀行客服工作人員說。光大官網(wǎng)上也標(biāo)注有“對(duì)于以上限額您也可咨詢相應(yīng)的借記卡發(fā)卡行”字樣。
多數(shù)銀行對(duì)跨行自動(dòng)還款設(shè)限制
目前開展信用卡跨行自動(dòng)還款業(yè)務(wù)的銀行包括廣發(fā)、浦發(fā)、平安、交通、光大、民生和中信銀行，不同銀行對(duì)支持綁定還款的借記卡發(fā)卡行上限有區(qū)別。
支持廣發(fā)銀行跨行自動(dòng)還款的借記卡銀行有10家，分別為工行、農(nóng)行、中行、建行、招行、民生、光大、興業(yè)、浦發(fā)和平安銀行。實(shí)際可還款金額，受借記卡當(dāng)前余額、轉(zhuǎn)出借記卡發(fā)卡行限額、銀聯(lián)平臺(tái)限額及該行限制（每期累計(jì)還款金額最高為當(dāng)期賬單應(yīng)還總額），以四者中最低值為準(zhǔn)。其中，如借記卡發(fā)卡行為工行、中行、建行、光大和興業(yè)銀行，單筆轉(zhuǎn)賬限額5萬元，日累計(jì)限額5萬元。
平安銀行跨行自動(dòng)還款對(duì)他行借記卡設(shè)置了50萬元的金額限制，合作銀行有農(nóng)行、建行、光大、中行、招行和交行，還有四家銀行的自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款只對(duì)深圳地區(qū)卡片開放。
如果持卡人需要還款的金額高于還款上限，最好選擇柜面、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行，以及支付寶、拉卡拉等第三方還款渠道還款。
辦理自動(dòng)還款業(yè)務(wù)要多注意細(xì)則
在廣發(fā)銀行官網(wǎng)的信用卡跨行還款注意事項(xiàng)中，有這樣一條：“開通銀聯(lián)跨行自動(dòng)還款，每月信用卡賬單尚余欠款將在還款到期日前1天自動(dòng)從他行借記卡扣劃償還，為避免扣款失敗，請(qǐng)確保在還款到期日前2天借記卡賬戶有足額存款，并注意還款金額是否超限”。
由于大多數(shù)持卡人通常不會(huì)太在意這些細(xì)節(jié)，常常將銀行的提醒忽略，才會(huì)出現(xiàn)很多不必要的麻煩。記者從銀聯(lián)客服工作人員那里得知，有很多用戶電話咨詢相關(guān)還款條件和扣款時(shí)間的問題。
到期還款日，光大銀行只進(jìn)行一次自動(dòng)扣款，并不進(jìn)行補(bǔ)扣。
平安銀行要求信用卡持卡人在最后還款日前，確認(rèn)卡內(nèi)當(dāng)期賬單剩余應(yīng)還款金額，若超過借記卡銀行單月/單筆限額，將造成自動(dòng)還款失敗。
浦發(fā)銀行信用卡可以和中行、農(nóng)行、建行、招行的借記卡綁定還款，但是必須滿足借記卡余額足夠還清欠款的條件，否則無法進(jìn)行自動(dòng)還款；光大銀行同樣如此，支持7家銀行借記卡跨行還款，包括農(nóng)行、建行、中行、招行、郵儲(chǔ)、興業(yè)和工行，如果借記卡賬戶余額不足，自動(dòng)還款將失敗。
另外，還需要注意的是，多數(shù)銀行僅支持人民幣自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款，不支持簽約外幣自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款業(yè)務(wù)，如光大銀行。不過也有例外，平安銀行信用卡如果有外幣欠款，支持交行借記卡美元自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款。廣發(fā)銀行雙幣卡可同時(shí)開通購(gòu)匯還款，系統(tǒng)將他行借記卡扣劃的人民幣兌換成美元后，償還美元賬戶欠款。
當(dāng)期賬單生效時(shí)間不一
在跨行自動(dòng)還款過程中，每家銀行對(duì)還款時(shí)間有不同規(guī)定，一不小心弄錯(cuò)了，就有可能造成逾期。
廣發(fā)銀行就規(guī)定，在還款到期日前2天完成跨行自動(dòng)還款綁定，則業(yè)務(wù)自本期賬單生效，否則將在下期賬單生效。另外，每天22:00至24:00暫停受理銀聯(lián)跨行自動(dòng)還款。
中信銀行信用卡持卡人關(guān)聯(lián)跨行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款成功后實(shí)時(shí)生效，該行將于最后還款日24小時(shí)內(nèi)進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬扣款；平安銀行規(guī)定，跨行關(guān)聯(lián)還款成功后，當(dāng)期賬單生效。
交行個(gè)金部工作人員表示，有別于同家銀行的信用卡和借記卡關(guān)聯(lián)還款，大多數(shù)銀行的跨行自動(dòng)還款并不能實(shí)時(shí)到賬，為了避免出現(xiàn)不必要的麻煩，建議用戶最好能提前2至3天進(jìn)行還款綁定。
