旅游購物、餐飲娛樂……國慶大假期間，各項(xiàng)消費(fèi)金額往往激增。在此情況下，使用信用卡“提前消費(fèi)”也成為不少人的選擇。而隨著節(jié)后首個(gè)賬單日的到來，業(yè)內(nèi)人士提醒，持卡人在還款時(shí)需留意相關(guān)規(guī)則，以避免造成不必要的損失。
還款額度：臨時(shí)提額需足額還款
大假期間，聚會(huì)、購物、出游、娛樂等消費(fèi)較平時(shí)更為頻繁。在此情況下，不少持卡人選擇了主動(dòng)調(diào)高信用卡臨時(shí)額度，供假期消費(fèi)使用。但需要留意的是，不同于固定額度，信用卡臨時(shí)提高的額度部分，在還款時(shí)存在一定的限制，不能按照最低還款額還款，也不能選擇分期還款，必須全額還清。這也意味著，如果進(jìn)行了臨時(shí)提額，則在無法一次性還清所有欠款的情況下，最低還款額應(yīng)為固定額度的10%外加臨時(shí)提額部分的消費(fèi)金額。
如在到期還款日前未及時(shí)歸還賬單最低還款，則會(huì)收取滯納金和利息，其中逾期滯納金一般為最低還款額未還部分的5%；同時(shí)，還會(huì)對(duì)個(gè)人信用造成不良影響。業(yè)內(nèi)人士提醒持卡人，一定要記清臨時(shí)額度的期限，避免出現(xiàn)還款逾期。
除調(diào)高臨時(shí)額度外，預(yù)借現(xiàn)金，即信用卡取現(xiàn)也是持卡人在期間較常辦理的業(yè)務(wù)之一。由于興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、華夏銀行、哈爾濱銀行等多家銀行已將預(yù)借現(xiàn)金金額全額計(jì)入當(dāng)期賬單的最低還款額，因此，持卡人在還款時(shí)需要留意，在辦理信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)后，不能僅歸還最低還款額，而需全額還款。
還款時(shí)限：短期優(yōu)選最低還款額
由于大假期間信用卡消費(fèi)較多，在無法一次性還清信用卡賬單的情況下，部分持卡人往往會(huì)選擇分期還款來減輕還款壓力。需要留意的是，這種還款方式雖然沒有利息，但會(huì)產(chǎn)生一定的手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)根據(jù)分期期數(shù)有所不同。單期費(fèi)率在0.55%-1.2%不等。
此外，根據(jù)部分銀行規(guī)定，如辦理分期業(yè)務(wù)后，即便提前還款同樣需要支付后續(xù)手續(xù)費(fèi)。
在此情況下，業(yè)內(nèi)人士建議，如果消費(fèi)金額不是特別高且短期內(nèi)能夠償還，可以優(yōu)先考慮選擇最低還款額。此時(shí)未歸還部分不再享受免息期，將從消費(fèi)入賬之日算起，每天收取萬分之五的利息，并按月復(fù)利計(jì)算，較分期還款更為靈活。此外，對(duì)于擁有多張信用卡的持卡人而言，多筆消費(fèi)后忘記還款日導(dǎo)致逾期的情況亦時(shí)有發(fā)生。在此情況下，可通過銀行容時(shí)服務(wù)避免“信用污點(diǎn)”。目前部分銀行對(duì)信用卡還款設(shè)置有寬限期，持卡人可向發(fā)卡行進(jìn)行具體咨詢，以避免不良信用的產(chǎn)生。
特別提示：有銀行關(guān)閉跨行自動(dòng)還款渠道
另一方面，作為曾經(jīng)主要的免費(fèi)還款渠道，不少持卡人習(xí)慣于通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行信用卡還款。不過，截至9月，“BATJ”四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭均步入信用卡還款收費(fèi)時(shí)代。
那么，目前還有哪些可替代的免費(fèi)還款渠道？對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士建議，首先，通過各大銀行網(wǎng)銀、手機(jī)銀行APP等渠道仍可免費(fèi)還款，且部分銀行可支持用戶通過“他行借記卡”還“本行信用卡”，目前暫時(shí)不收取手續(xù)費(fèi)。不過，需要注意的是，部分銀行近期將關(guān)閉部分跨行自動(dòng)還款業(yè)務(wù)。以光大銀行為例，自9月26日起，該行將正式關(guān)閉農(nóng)行自動(dòng)還款業(yè)務(wù)。
為避免自動(dòng)還款失敗影響個(gè)人信用，業(yè)內(nèi)人士建議，持卡人應(yīng)多留意各家銀行的調(diào)整公告，重新改變還款習(xí)慣，避免因自動(dòng)還款業(yè)務(wù)關(guān)閉而導(dǎo)致信用卡逾期。而對(duì)于持有多張信用卡的持卡人，則可通過銀聯(lián)“云閃付”等渠道進(jìn)行整合管理，目前其信用卡還款業(yè)務(wù)仍免費(fèi)，可支持七十多家銀行信用卡還款。
