面對一個(gè)2020年產(chǎn)值有望達(dá)到15萬億元的藍(lán)海市場，各家商業(yè)銀行紛紛將供應(yīng)鏈金融作為其戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中的著力點(diǎn)和新的業(yè)務(wù)突破口。
中小企業(yè)融資難新抓手
中小企業(yè)金融服務(wù)目前已成為推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的重要一環(huán)，而供應(yīng)鏈金融也成為了解決這些企業(yè)融資難題的重要突破口。
中國供應(yīng)鏈金融高峰論壇上，隨著一系列政策落實(shí)推進(jìn)，中小企業(yè)“融資難”、“融資貴”問題雖然在一定程度上得到緩解，但這些企業(yè)融資得不到滿足以及融資成本高昂的情況依然存在，這也讓本來抗風(fēng)險(xiǎn)能力就偏弱的中小企業(yè)處境更加困難。
供應(yīng)鏈金融作為中小企業(yè)的重要融資渠道，通過對中小企業(yè)的先進(jìn)管理和應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)管理，能有效地將單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)。從根本上變革了風(fēng)險(xiǎn)管理的模式，讓銀行敢貸、能貸、愿貸，使得中小企業(yè)獲得低門檻、低成本的貸款成為現(xiàn)實(shí)。
據(jù)了解，今年3月份，中小企業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟、金融壹賬通共同發(fā)起設(shè)立中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì)，搭建中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上企業(yè)的多級信用穿透，在企業(yè)和銀行間構(gòu)建一張互信網(wǎng)絡(luò)，使得信用好、經(jīng)營優(yōu)的中型企業(yè)也能夠擁有自己的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，成為核心企業(yè)，讓供應(yīng)鏈上中小企業(yè)獲得融資。
銀行發(fā)力供應(yīng)鏈金融仍面臨三個(gè)痛點(diǎn)
面對供應(yīng)鏈金融的廣闊發(fā)展前景，銀行也均在發(fā)力，希望在供應(yīng)鏈金融市場上能夠分得一杯羹。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官高峰介紹，近年來，各家銀行根據(jù)自身特點(diǎn)發(fā)展差異化戰(zhàn)略，根據(jù)不同行業(yè)、不同類型客戶，設(shè)計(jì)個(gè)性化、專業(yè)化的供應(yīng)鏈金融解決方案。不斷地提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。
他同時(shí)指出，目前商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域仍面臨著三個(gè)痛點(diǎn)：首先是銀行端和核心企業(yè)端需求存在錯(cuò)配。銀行端更關(guān)心的是上游，而核心企業(yè)更加強(qiáng)調(diào)于下游，就是銷售端。第二個(gè)痛點(diǎn)是銀行端在供應(yīng)鏈金融的金融科技方面支撐不夠。很多銀行做的并非真正意義上的供應(yīng)鏈金融，真正的供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài)的DNA和傳統(tǒng)銀行的DNA是不一樣的，不僅是簡單的將融資從線下搬到線上。第三個(gè)痛點(diǎn)就是在政府端對銀行端的有關(guān)資源配合力度不夠。
在高峰看來，這需要政府、銀行、核心企業(yè)，包括金融科技公司，努力地打造智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)，共同破解中小企業(yè)難題。構(gòu)建智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，從根本上解決鏈條長尾端的中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的難題，為中小企業(yè)打開廣闊的供應(yīng)鏈金融市場。
銀行供應(yīng)鏈金融應(yīng)不只局限在對客戶的應(yīng)收、預(yù)付和存貨這方面的金融服務(wù)，而應(yīng)包括服務(wù)客戶的日常經(jīng)營、生產(chǎn)所產(chǎn)生的支付結(jié)算，日常資金的增值和融資需求。銀行的服務(wù)對像也不應(yīng)局限于核心企業(yè)，還應(yīng)延伸到核心企業(yè)上下游的客戶。
中原銀行也在探索建立一個(gè)敏捷型的供應(yīng)鏈服務(wù)平臺和開放型的供應(yīng)鏈生態(tài)平臺。供應(yīng)鏈的服務(wù)平臺是用銀行的科技來提升客戶的體驗(yàn)，讓客戶能夠很好地，快速地獲得銀行低成本的資金。生態(tài)平臺則是與一些公司合作，共同把相關(guān)設(shè)計(jì)方拉在一起，共同促進(jìn)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的發(fā)展，這也是該行未來雙核驅(qū)動(dòng)發(fā)展的方向。
中小銀行紛紛布局，風(fēng)控能力是一個(gè)挑戰(zhàn)
對于中小銀行紛紛布局供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，中小銀行與大型銀行在競爭中無論是在資金成本、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢、科技實(shí)力以及業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)等多方面都處于劣勢。而開展供應(yīng)鏈金融，則會(huì)成為中小銀行競爭中的一個(gè)突破點(diǎn)。
據(jù)他介紹，當(dāng)中小銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)之后，借款主體發(fā)生了變化，由原來的大企業(yè)變成了中小企業(yè)，后者的利率承受度高了很多，將能帶來業(yè)務(wù)上的突破。“當(dāng)正規(guī)銀行給這些企業(yè)的貸款利率到8%或9%時(shí)，這些企業(yè)可能都能接受，因?yàn)樵瓉硭麄兘杩畹膩碓词且恍㏄2P平臺，或者是小貸公司?！?/p>
此外，由于供應(yīng)鏈金融還是處于百花齊放的初始發(fā)展階段。所以對于中小銀行來講，能夠在新領(lǐng)域上形成自己獨(dú)特的優(yōu)勢。這些恰恰是揚(yáng)長避短，能發(fā)揮本地優(yōu)勢的地方。
現(xiàn)在中小銀行開展供應(yīng)鏈金融所面臨的一個(gè)難題是風(fēng)控。通過數(shù)據(jù)構(gòu)建一個(gè)風(fēng)控的模型，可以幫助他們判斷中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)敞口到底有多大，定價(jià)是不是合理，這對于中小銀行是非常重要的。
