信用卡的使用過程中涉及到各種各樣的費用，信用卡年費、滯納金、超限費、取現(xiàn)手續(xù)費……這些費用都是如何計算的呢？怎樣才能規(guī)避這些費用呢？卡寶寶網(wǎng)為你詳細(xì)介紹。
一、免息期倒底怎么算？
很多用信用卡的朋友有一個誤解，以為免息期是固定的50天，其實不然，應(yīng)該是浮動的20-50天，而且是針對刷消費的款項。對于取現(xiàn)的款項，從取現(xiàn)當(dāng)日起就開始計萬分之五的循環(huán)利息了——信用卡取現(xiàn)是沒有免息期的。
在銀行記帳日（比如3月7日）之前記帳的（實際消費會提前1-2天），則在當(dāng)月的到期還款日還款（比如3月25日）。根據(jù)收單行的不同，以及銀行之間轉(zhuǎn)帳時間的差異，消費是否記入帳單（尤其是帳單日前幾天）并不確定，跨賬單周期記賬的情況也是非常普遍的。
在銀行記帳日（比如3月7日）之后記帳的（實際消費會提前1天，7日當(dāng)天消費的，會在8日記帳），則記入4月7日的帳單之中，4月25日為到期還款日。
二、最長50天免息期是如何算出來的？
如果是在大月（N=1、3、5、7、8、10、12月）的7日當(dāng)天消費，則在8日記帳，在下個月（N+1月）7日（銀行記帳日）記入帳單，N+1月25日為到期還款日。
——7日到31日共有25天，下個月1日至25日又有25天，共為50天。
三、最短20天免息期是如何算出來的？
如果是在7日的前一天（6日）消費，則在7日記帳，剛好記入當(dāng)月的結(jié)算帳單之中，因此該筆消費的到期還款日就會是當(dāng)月25日。
——6日（該日刷卡消費）到25日共有20天。
四 、有沒有可能免息期更短？或更長。
如果銀行記帳日和到期還款日是跨月的，則免息期可能更短。比如2月25日的銀行記帳日（24日消費、25日記帳），到期還款日是3月13日。
——2月24日-28日為5天，3月1日到13日為13天，加起來只有18天（少了二天）。
——但如果遇到7月，則7月25日（消費日）到31日為7天，8月25日為銀行記帳日，8月共有31天，9月13日為到期還款日，9月有13天，總共有51天（多了一天）。
總的說來，跨月的到期還款日，免息期會因大小月變化，不太穩(wěn)定。
五、刷卡消費的循環(huán)信用利息如何算？
在到期還款日沒有全額還款，而是按照最低還款額或大于最低還款額，則未還部分開始記循環(huán)利息，日利率萬分之五，按月計收復(fù)利。（軒轅詩懿注：最低還款額不等于本月應(yīng)還金額的10%，因為費用和利息是不享受最低還款待遇的。循環(huán)利息的實際計算應(yīng)按照銀行記賬日起逐筆分別計算利息。以下的計算僅為示范性質(zhì)，可能與銀行的實際算法有所出入。）
最低還款額的計算方法：
信用額度內(nèi)消費款的10% + 預(yù)借現(xiàn)金交易款的10% + 前期最低還款額未還部分的100%+ 超過信用額度消費款的100% + 費用扣利息100% = 最低還款額
不要以為日利率萬分之五很少，換算成月利率就是1.5%，1000元每天利息就是0.5元，累計一個月下來就有15元。到下個月，這15元會記入到本期應(yīng)還金額之中，計算復(fù)利（利息的利息）。
循環(huán)信用利息＝本期應(yīng)還金額×萬分之五×天數(shù)Ａ（消費日期到本期還款日的天數(shù)）+（本期應(yīng)還金額－已還金額）×萬分之五×天數(shù)Ｂ（本期還款日到下期記帳日的天數(shù)）+預(yù)借現(xiàn)金金額×萬分之五×天數(shù)Ｃ（借出現(xiàn)金日與還款沖抵預(yù)借現(xiàn)金之間的天數(shù)）
例1（不計預(yù)借現(xiàn)金）：3月7日帳單的本期應(yīng)還金額為1000（3月1日入帳），最低還款為100，在到期還款日25日按最低還款額還了款，下期記帳日為4月7日，則在4月7日帳單上體現(xiàn)出來的利息為（軒轅詩懿注：銀行是按照入賬日計收利息）：
循環(huán)信用利息＝1000×0.0005×25＋（1000-100）×0.0005×13＝18.35元。
如果3月7日到4月6日之間又消費了300元，則在4月7日的帳單上應(yīng)還金額就會變?yōu)椋?
上期帳單金額 - 上期已還金額 + 本期帳單金額 - 本期調(diào)整金額 + 循環(huán)利息 = 本期應(yīng)還金額
1000.00 - 100.00 + 300.00 - 0.00 + 18.35 = 1218.35
六、信用卡取現(xiàn)的循環(huán)信用利息和手續(xù)費如何算？
信用卡取現(xiàn)的正確說法是叫預(yù)借現(xiàn)金，信用卡的帳戶等于是銀行給你的貸款帳戶，銀行對于刷卡消費給予20-50天的免息優(yōu)惠，但對于直接提取現(xiàn)金，等于就是直接從銀行借錢，是不享受免息待遇的。
預(yù)借現(xiàn)金還要收取手續(xù)費，為預(yù)借現(xiàn)金交易金額的百分之三，最低收取RMB30 元/筆，USD3 元/筆 （有取現(xiàn)行為即收取，不分同城異地）。
從你取錢的那天開始，直到你還錢的那一天，都要計算日息萬分之五的利息。
例2：2月28日消費1000元，提現(xiàn)1000元，提現(xiàn)1000元就會從2月28日開始計息，到7日記帳日的利息為：
7日前的利息＝1000×0.0005×8＝4.00
提現(xiàn)手續(xù)費1000×0.03＝30.00
3月7日帳單上的本期應(yīng)還金額就會是2034元，最低還款額為203.40元。
如果你到25日全部還掉了2034元，但這還沒完，因為那提現(xiàn)的1000元在8日至25日（未還的這段時間）還要計算循環(huán)利息：
1000×0.0005×18=9.00
這9元利息會體現(xiàn)在下個月，也就是4月7日的帳單上，所以不要到時還奇怪為什么自己還清了款，還有利息了。
七、滯納金如何算？
如果在到期還款日未能還款，或還款額不夠最低還款額，則最低還款額未還部分（不是本金哦）會開始計滯納金，為最低還款額未還部分的5% 。信用卡中心對人民幣帳戶最低收取人民幣10元，美元帳戶最低收取1美元。
我們?nèi)砸岳?為例，假如你沒有在到期還款日3月25日還款，而是到28日還了200元（比最低還款額多了100元）。
循環(huán)信用利息＝1000×0.0005×28＋（1000-200）×0.0005×10＝18.00
滯納金＝100×0.05×3＝15.00
4月7日的帳單上應(yīng)還金額就會是（假設(shè)4月7日前又刷卡300元）：800＋300＋18＋15＝1131（同時，還會在個人信用記錄上記上未按時還款一次。）
如果25日還了50元，到28日又還了50元，則滯納金為10元（50×0.05×3＝7.5<10，所以是10元）。
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