零售業(yè)務(wù)不斷深入，虛擬信用卡成行業(yè)熱點

　　今年以來，互聯(lián)網(wǎng)巨頭對消費金融市場的合圍進(jìn)一步收攏，同時也更加擠占了本就在疫情中飽受沖擊的銀行信用卡市場。

　　在消費金融領(lǐng)域，銀行提供的支付服務(wù)，正在逐漸淪為互聯(lián)網(wǎng)平臺金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，失去與客戶直接建立聯(lián)系的“觸點”。
　　
　　以美團“月付”為例，“月付”產(chǎn)品只要使用者年滿18周歲、完成實名認(rèn)證后，美團活躍用戶在美團系app消費時都可以先用美團月付授予的信用額度完成支付，最長免息期38天，同時，美團月付支持賬單延期還款和賬單分期還款，最長可分12期。
　　
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，可將這些產(chǎn)品歸類為“類虛擬信用卡”產(chǎn)品，它們是各家平臺互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的重要組成，各平臺會不遺余力將優(yōu)勢資源給予這些“親生的”產(chǎn)品，銀行的信用卡發(fā)卡要從這些平臺購買流量，成本會越來越高。
　　
　　另一方面，在產(chǎn)品設(shè)計上，花唄等“類虛擬信用卡”產(chǎn)品，審批條件較銀行信用卡寬松，互聯(lián)網(wǎng)平臺擁有金融科技優(yōu)勢，還可以做到“秒批秒用”，更符合線上用戶對需求“即時滿足”的偏好習(xí)慣。
　　
　　而銀行信用卡從審批到發(fā)卡，再到面簽激活，快則三至五天，慢則一周以上的申請周期， 使得它在與此類“類虛擬信用卡”的競爭中顯得笨拙沉重。
　　
　　據(jù)知情人士透露，多家地方性城商行正在積極與本地監(jiān)管機構(gòu)溝通，希望放開線下面簽的限制，與上半年以來這些銀行發(fā)卡難度增加有直接關(guān)系。
　　
　　隨著零售銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化變革的不斷深入，虛擬信用卡已成為行業(yè)熱點趨勢。
　　
　　今年3月份，渣打銀行宣布將在其虛擬銀行業(yè)務(wù)中推出無號碼信用卡，目前，其帶頭組建的虛擬銀行Mox銀行正在接受中國香港金融管理局的金融科技監(jiān)管沙盒測試，預(yù)計2020年內(nèi)開業(yè)。
　　
　　4月8日晚間，華為舉行線上發(fā)布會在國內(nèi)推出了P40系列新品，同時，華為消費者業(yè)務(wù)CEO余承東在會上宣布推出HUAWEI Card，這是一款基于HUAWEI Pay的數(shù)字/實體信用卡。
　　
　　業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，國內(nèi)銀行能否在信用卡線下面簽的政策方面有所突破，考量的重點仍在于風(fēng)險的因素，人臉識別技術(shù)、遠(yuǎn)程視頻技術(shù)等，能否確保申請用戶是基于“本人真實意愿”，防止出現(xiàn)個人信息的盜用、泄露等。