近段時(shí)間，作為銀行做大非息收入利器的信用卡業(yè)務(wù)，在發(fā)卡量和貸款規(guī)模等方面增速下降明顯。但與大趨勢(shì)信用卡增幅放緩截然不同的是，江蘇省內(nèi)的相關(guān)銀行信用卡市場(chǎng)增長在逆勢(shì)飛揚(yáng)。是什么原因造成江蘇各家銀行信用卡業(yè)務(wù)快速增長？一起來探究一下吧。
全國：國有大行信用卡增幅明顯收窄
根據(jù)部分上市銀行年報(bào)和今年一季度數(shù)據(jù)，目前在發(fā)卡量上國有大行依舊占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，但是增速降幅不小，而股份行的降幅就更為明顯。
此外，上市銀行信用卡貸款增長明顯但部分銀行占總貸款比例下降明顯。六大行中，工行信用卡貸款余額占總貸款比例2019年為4.04%，而2018年占比為4.06%；交通銀行信用卡貸款余額占貸款比例2019年為8.81%，而2018年為10.41%。股份行中，截至2019年末，信用卡貸款在總貸款中占比最高平安銀行占比較2018年相比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)至23.30%。
今年以來，疫情對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的影響也逐步顯現(xiàn)。此外，受疫情導(dǎo)致的大面積停工停產(chǎn)影響，居民收入下降、消費(fèi)需求收縮，信用卡不良率一季度出現(xiàn)上升，不良率為2.32%，上升0.66個(gè)百分點(diǎn)。
江蘇?。憾鄶?shù)銀行信用卡戰(zhàn)場(chǎng)收獲多
雖然信用卡業(yè)務(wù)整體大環(huán)境不算樂觀，但江蘇省銀行信用卡業(yè)務(wù)增勢(shì)不減。江蘇銀行信用卡在2019年報(bào)告期內(nèi)累計(jì)發(fā)卡量已達(dá)308萬張，同比增長85.61%。
江蘇銀行表示，在差異化競(jìng)爭策略上，江蘇銀行將信用卡業(yè)務(wù)定位于普惠金融，重點(diǎn)落在緊盯細(xì)分市場(chǎng)，圍繞“享、樂、安、康、美”等主題，為持卡人融創(chuàng)美好生活。從長遠(yuǎn)規(guī)劃來看，銀行需要打造自己的信用卡APP，構(gòu)建信用卡生態(tài)，打通支付渠道，銀行通過打造自己的信用卡平臺(tái)，掌握“賬基”的大數(shù)據(jù)，未來才能在支付大戰(zhàn)中占據(jù)主動(dòng)?！?/p>
南京銀行2019年報(bào)及今年一季報(bào)顯示，大零售和交易銀行構(gòu)成了南京銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的“兩大戰(zhàn)略”。
此外，江陰銀行、張家港銀行也都在信用卡場(chǎng)景應(yīng)用方面深度拓展。江陰銀行2019年信用卡中間業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好，新增信用卡量增幅達(dá)76.5%；張家港行個(gè)人經(jīng)營性貸款余額較年初增長32%，相在上市農(nóng)商行中僅次于常熟銀行，遠(yuǎn)高于其他銀行。
信用卡支付風(fēng)險(xiǎn)仍有隱憂
但隨著江蘇省內(nèi)銀行信用卡市場(chǎng)份額不斷上升，帶來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)也出現(xiàn)了一些隱憂，特別是信用卡還款糾紛帶來的法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)正在擴(kuò)大。信用卡業(yè)務(wù)不良率盡管有所下降，但金融貸款合同糾紛案件特別是信用卡逾期貸款的數(shù)量值得關(guān)注。
今年受到疫情的影響，信用卡新生成的不良貸款也在顯現(xiàn)。由于一季度入催且未能回收的貸款二季度起逐步進(jìn)入不良，預(yù)計(jì)二季度起，零售將面臨更大的不良生成壓力。
盡管信用卡市場(chǎng)受到疫情的影響，但研究人員仍然看好信用卡市場(chǎng)前景。業(yè)內(nèi)人士稱，對(duì)比國際經(jīng)驗(yàn)看，當(dāng)前中國居民杠桿率、信用卡應(yīng)償余額占比、人均持卡量等前瞻指標(biāo)仍處于較安全水平，信用卡業(yè)務(wù)仍有廣闊發(fā)展空間。未來銀行都將有自己的“護(hù)城河”，集中服務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶，而下沉市場(chǎng)則會(huì)逐步讓渡給風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高的信用支付產(chǎn)品。
