銀行將信用卡送到你手上時(shí),有些事情并不會(huì)告訴你,信用卡怎么使用最劃算?怎么透支不會(huì)收費(fèi)?卡寶寶網(wǎng)告訴你有關(guān)信用卡的10個(gè)秘密。
一、賬單分期提前還款仍收手續(xù)費(fèi)
案例:李莉在幾個(gè)月前用華夏銀行信用卡買(mǎi)了一臺(tái)9000元的數(shù)碼相機(jī),因?yàn)閿?shù)額較大,一時(shí)無(wú)法全額還款。隨后,她向銀行申請(qǐng)賬單分6期還款,計(jì)算下來(lái),每期還款1555.8元,其中每期手續(xù)費(fèi)55.8元。3個(gè)月后,當(dāng)她準(zhǔn)備把剩余的錢(qián)全部還上。此時(shí),她發(fā)現(xiàn)仍要還剩余3期的手續(xù)費(fèi)167.4元(55.8元*3),還要外加20元的提前還款手續(xù)費(fèi)。
事實(shí):信用卡賬單分期后,決定提前還款時(shí),如果是按月繳納,需要把剩余月份的手續(xù)費(fèi)都補(bǔ)齊;如果是一次性繳付手續(xù)費(fèi),也不會(huì)因?yàn)樘崆斑€款而將手續(xù)費(fèi)返還。也就是說(shuō),在客戶申請(qǐng)分期付款完成后,無(wú)論如何,這些手續(xù)費(fèi)都必須承擔(dān)。另外,一些銀行還要加收“坑爹”的提前還款手續(xù)費(fèi)。@周士人
卡寶寶提醒:辦理賬單分期之前,應(yīng)將提前還款等事宜咨詢清楚,避免申請(qǐng)期限不合理,多繳手續(xù)費(fèi)。目前也有銀行規(guī)定,提前還清賬單分期付款余額,剩余的月份不需要繼續(xù)繳納手續(xù)費(fèi)。
二、最低還款全額利息照收
事實(shí):進(jìn)行了大額的消費(fèi),一時(shí)無(wú)法全額還款,不少人選擇了最低還款額還款(一般為總欠款的10%),這樣可防止不良記錄產(chǎn)生。但算利息時(shí),很多人才發(fā)現(xiàn),利息是從消費(fèi)的那天就開(kāi)始算了,沒(méi)有了免息期,并且采用全額計(jì)息,已還款的部分在全部額度未還清之前,仍算計(jì)息基數(shù)。以透支1萬(wàn)元計(jì)算,雖然已經(jīng)還了9900元,算利息時(shí)還是按1萬(wàn)元算,而且利息還是“利滾利”。
不過(guò),目前已有銀行取消了此項(xiàng)“霸王條款”,只對(duì)未還款部分計(jì)收利息。
卡寶寶提醒:想法很美好,現(xiàn)實(shí)很骨感。在決定以最低還款額還款之前,還是要把情況搞清楚了。
三、信用卡不能當(dāng)儲(chǔ)蓄卡
誤會(huì):不少剛辦信用卡的人都會(huì)往信用卡里面存錢(qián),因?yàn)檫@樣,刷卡消費(fèi)也會(huì)獲得積分。但這時(shí)候銀行就在偷著樂(lè)了,因?yàn)閾p失的是持卡人。張澤在年前申請(qǐng)了一張招商銀行的信用卡,往里面存了2000元??僧?dāng)他在ATM機(jī)上取了1000元后,發(fā)現(xiàn)竟然扣了10元錢(qián)。去銀行咨詢后才發(fā)現(xiàn),他當(dāng)時(shí)存的2000元不但沒(méi)有利息,而且取現(xiàn)必須掏手續(xù)費(fèi)。
事實(shí):目前各家銀行取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各不相同,有的銀行收取1%,最少要收10元;有的銀行收取2.5%,最少要收50元。
卡寶寶提醒:往信用卡里存錢(qián),“進(jìn)去”了,就沒(méi)那么容易“出來(lái)”了,這種無(wú)私奉獻(xiàn)的“蠢事”還是少干為好。
四、信用卡取現(xiàn)不免息
誤會(huì):有些人認(rèn)為信用卡取現(xiàn)和刷卡消費(fèi)是一樣的,都可以享受免息期待遇。
案例:楊婷1月30日用中信銀行信用卡取了10000元急用。2月6日,她在網(wǎng)上登錄還款時(shí),竟然發(fā)現(xiàn)要多還330元。這330元是怎么回事?后來(lái)打電話給銀行客服才知道,取現(xiàn)利息從取現(xiàn)日當(dāng)天起算,到繳款前一天止,按日息萬(wàn)分之五計(jì)收,另外還要加收3%的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。以此計(jì)算,為10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。
事實(shí):目前各銀行都規(guī)定,信用卡取現(xiàn)要付利息,不享受免息期待遇,大多數(shù)信用卡都是按每天萬(wàn)分之五的利息算,折算成年息超過(guò)18%。另外,大多信用卡取現(xiàn)還要繳納高額取現(xiàn)手續(xù)費(fèi),只有少數(shù)信用卡免除手續(xù)費(fèi)。
卡寶寶提醒:想要“算計(jì)”銀行的免息期,那就讓身邊朋友把現(xiàn)金給你,借用你的卡消費(fèi)吧。
五、分期付款難撿便宜
誘因:目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業(yè)務(wù),讓持卡人用信用卡在商場(chǎng)購(gòu)物后,與銀行約定分為多少次還清透支金額,銀行在約定還款期內(nèi)不收透支利息,這看上去很美。
事實(shí):銀行并不是白白地把錢(qián)借給持卡人用,只是把信用卡透支利息變了個(gè)花樣而已。持卡人在辦理免息分期還款時(shí),銀行每月要收取一定的手續(xù)費(fèi),一般比同檔次的貸款優(yōu)惠利率高得多。
卡寶寶提醒:天上是掉不下餡餅的,對(duì)零利息噱頭背后的“陷阱”要小心。
六、信用卡并非越多越好
誘因:一些信用卡“專(zhuān)業(yè)戶”可能會(huì)辦多個(gè)主題的信用卡,如航空主題卡、汽車(chē)主題卡、商場(chǎng)主題卡、理財(cái)主題卡、淘寶主題卡……這樣,在不同的消費(fèi)時(shí)段,積分可以翻倍。
事實(shí):手頭的信用卡太多,持卡人容易混淆各張信用卡消費(fèi)了多少金額、還款期是什么時(shí)候,從而造成還款拖欠等現(xiàn)象,而且積分也會(huì)散到各個(gè)卡里,并不劃算,也給自己造成了不小的“理財(cái)負(fù)擔(dān)”。
卡寶寶提醒:多多益善,這不是誰(shuí)都能駕馭的。信用卡多了,玩不好,優(yōu)惠變負(fù)擔(dān)。@周士人
七、與儲(chǔ)蓄卡綁定也不能高枕無(wú)憂
事實(shí):如果擔(dān)心忘記還款日,從而產(chǎn)生逾期等不良記錄,那么辦信用卡的時(shí)候,就選擇與已經(jīng)辦理儲(chǔ)蓄卡的同一銀行。這樣,信用卡就直接和儲(chǔ)蓄卡掛鉤,到還款日就會(huì)自動(dòng)全額還款,而且不收取手續(xù)費(fèi)?;蛘咿k個(gè)跨行轉(zhuǎn)賬不收手續(xù)費(fèi)的儲(chǔ)蓄銀行卡,然后綁定所有信用卡,這樣就不用擔(dān)心忘記還款日了,銀行就會(huì)在最后還款日從儲(chǔ)蓄賬戶自動(dòng)扣款還款。只要儲(chǔ)蓄卡里有足夠的錢(qián),以后就不用操心還款逾期的問(wèn)題了。
卡寶寶提醒:在這里友情提醒一下,用信用卡消費(fèi)的時(shí)候可要悠著點(diǎn),如果儲(chǔ)蓄卡里的還款金額不夠,未能一次全額還款照樣要付利息。@周士人
八、密碼比簽名更安全
事實(shí):關(guān)于信用卡的安全,可是大家討論最多的。目前以簽名作為信用卡的消費(fèi)憑證是國(guó)際銀行業(yè)的主流,而在國(guó)內(nèi)卻是相反,密碼比簽名更安全。按照國(guó)際慣例,對(duì)于信用卡,使用簽名、核對(duì)簽名的責(zé)任在商家;而使用密碼、保管密碼的責(zé)任則在持卡人。在國(guó)內(nèi)沒(méi)有多少人去驗(yàn)證簽名,除了信用卡被盜刷的事,處理起來(lái)和國(guó)外還是有很大差距的。因此,更為保險(xiǎn)的還是采用密碼+簽名的形式。
卡寶寶提醒:國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)還是算了吧,到什么山唱什么歌。在國(guó)內(nèi),還是老老實(shí)實(shí)地使用秘密+簽名的傳統(tǒng)模式吧。
九、超額刷卡有“超限費(fèi)”
信用卡超限費(fèi),估計(jì)很多卡民們沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò),但這項(xiàng)費(fèi)用確實(shí)存在。
案例:吳楠下個(gè)月要買(mǎi)裝修材料,就打電話到銀行客服,要求提高信用額度。她的交通銀行卡原本2.5萬(wàn)元的額度,被調(diào)高到5.5萬(wàn)元。買(mǎi)裝修材料花了5萬(wàn)元,到還款日,吳楠按以往最低還款額的經(jīng)驗(yàn),只還了5000元(欠款額的10%),結(jié)果收到銀行收取了超限費(fèi)的通知。
事實(shí):為了避免產(chǎn)生超限費(fèi),持卡人必須在臨時(shí)額度結(jié)束期限之內(nèi)(一般為一個(gè)月),將超出原本額度的部分還清,否則就會(huì)多出一筆額外的開(kāi)支。@周士人
卡寶寶提醒:提高信用卡臨時(shí)額度,確實(shí)可以給我們帶來(lái)不少方便,但不要忘記這個(gè)額度是臨時(shí)的。還款前要向銀行咨詢清楚,不要讓臨時(shí)額度“坑”了你。
十、積分可能讓你空歡喜
誘因:很多人用信用卡刷卡消費(fèi),最大的誘惑就是積分可以換禮物,但就在你為了某個(gè)禮物而努力刷卡贊積分時(shí),卻有可能悲催地發(fā)現(xiàn)你的積分卻被清零了。因?yàn)楹芏嚆y行的信用卡積分都是定有效期的,一般兩年期限較多。
事實(shí):越來(lái)越多的持卡人反映,自己積分的價(jià)值越來(lái)越低,而且積分也越來(lái)越難獲得,目前大部分銀行就把購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等大額消費(fèi)排除在積分范圍之外。其實(shí)在信用卡積分兌換禮物方面,就算最劃算的招商銀行、中國(guó)銀行,消費(fèi)400元獲得的積分也只可能兌換價(jià)值1元的物品,而最小氣的光大銀行則需要消費(fèi)1310元,才能兌換價(jià)值1元的物品。
卡寶寶提醒:信用卡積分越來(lái)越像“雞肋”了,如今部分銀行推出了終身期限的信用卡積分體系,只要你不注銷(xiāo)信用卡,積分會(huì)永遠(yuǎn)存在哦。
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